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　　據(jù)中國(guó)之聲《新聞晚高峰》報(bào)道，買(mǎi)車就要買(mǎi)保險(xiǎn)，北京的張先生投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的當(dāng)天下午就出了車禍，理賠的時(shí)候，保險(xiǎn)公司拒賠，保險(xiǎn)責(zé)任到底該從什么時(shí)間起算？今天上午張先生和保險(xiǎn)公司在法庭辨理。

　　張先生去年7月5日下午到被告信達(dá)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司北京分公司處為車輛投保商業(yè)險(xiǎn)，14時(shí)13分14秒他拿到了保單，于是駕車返回，誰(shuí)料7分鐘后發(fā)生交通事故，交管部門(mén)認(rèn)定他對(duì)事故負(fù)全責(zé)。可主張第三者責(zé)任險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司說(shuō)保險(xiǎn)沒(méi)生效，不賠。

　　被代：生效我們認(rèn)為應(yīng)該是雙方約定的起始時(shí)間，也就是2011年7月6日零時(shí)起，到2012年7月5日24時(shí)止。

　　張先生認(rèn)為，保險(xiǎn)公司依據(jù)霸王條款拒絕理賠理由無(wú)效。

　　原代：這個(gè)并不是雙方約定的，而是我交完錢(qián)保單就直接打印出來(lái)了，它這是典型的格式條款，霸王條款，根本沒(méi)有協(xié)商。

　　審判員：是這么一個(gè)情況嗎，被告？

　　被代：根據(jù)《保險(xiǎn)合同法》第十七條規(guī)定：訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容并在保險(xiǎn)合同上以書(shū)面形式給予重要提示。這些事實(shí)說(shuō)明我司已經(jīng)向投保人告知合同的內(nèi)容并且打印保單。

　　原告張先生認(rèn)為，商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任應(yīng)該和交強(qiáng)險(xiǎn)一樣，從保單生成時(shí)間起算。

　　審判員：交強(qiáng)險(xiǎn)是不是也是在被告處投的？

　　原代：對(duì)，同時(shí)投的，但有個(gè)特別約定，交強(qiáng)險(xiǎn)是即刻生效，商業(yè)保險(xiǎn)沒(méi)約定，兩個(gè)同時(shí)使用就證明它是格式合同。

　　審判員：格式合同意味著什么原告的意思？

　　原代：意味著他的責(zé)任免除了，強(qiáng)加給我們?cè)?0個(gè)小時(shí)的責(zé)任，交費(fèi)后10個(gè)小時(shí)是沒(méi)人承擔(dān)責(zé)任的。

　　原告方向法庭提交了一份判決書(shū)，證明通過(guò)訴訟，法院已經(jīng)判決保險(xiǎn)公司承擔(dān)交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償責(zé)任。而被告保險(xiǎn)公司代理人強(qiáng)調(diào)，交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)是有區(qū)別的。

　　被代：交強(qiáng)險(xiǎn)是保監(jiān)會(huì)規(guī)定的即刻生效，而商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)單是雙方約定的生效的起始時(shí)間和終止時(shí)間。

　　投保后開(kāi)車返回途中發(fā)生事故并不是完全偶然的現(xiàn)象，新手上路，都有這樣的可能，這幾個(gè)小時(shí)的空白期一直困擾投保人，保險(xiǎn)公司是否將商業(yè)險(xiǎn)不是立刻生效的情況明確告知了原告呢？

　　原告強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)公司根本沒(méi)告訴他保險(xiǎn)合同從繳費(fèi)日的第二日凌晨起生效，合同上也沒(méi)有用加粗字體的方式進(jìn)行提示。

　　原代：一再?gòu)?qiáng)調(diào)他告知了原告，我們是不認(rèn)可的，我們交費(fèi)他打保單，拿了保單我們就走了。

　　被告方認(rèn)為，按常理張先生應(yīng)該了解到保險(xiǎn)生效時(shí)間。

　　被代：投保人、被保險(xiǎn)人，他都會(huì)首先看一下保險(xiǎn)金額，然后是險(xiǎn)種，合同中間的位置也明確寫(xiě)了保單生效時(shí)間，我們的工作人員告知原告看，如果原告非不看，我們也不能強(qiáng)迫他看。

　　法院沒(méi)有對(duì)案件進(jìn)行當(dāng)庭判決。如何填補(bǔ)保險(xiǎn)空白期，以維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益？有建議提出，商業(yè)險(xiǎn)仿照交強(qiáng)險(xiǎn)，采用保單即刻生效的方式，或者消費(fèi)者在買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)與保險(xiǎn)公司協(xié)商保單即刻生效列入補(bǔ)充條款。

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