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　　都說年紀(jì)越小買保險越劃算，那是不是買得多就賠得多呢？

　　專家解析

　　一、這個說法比較籠統(tǒng)。保險作為特殊的金融商品，其價格與被保險人的年齡、性別有直接關(guān)系。所謂的年紀(jì)越小買保險越劃算，是指保費相對要低些。但是和賠付的保額是沒有直接關(guān)系的。

　　目前國家隊未成年人的身故保額有規(guī)定，未成年人的身故保額在所有保險公司累積不得超過10萬，這主要是為了防范虎毒食子這一道德風(fēng)險，保護未成年人利益。

　　實際中一些父母在給寶寶購買健康險時傾向于購買終身重疾，希望能減輕未來孩子的負(fù)擔(dān)，這個初衷是好的，畢竟年齡小費用相對也會便宜些。但是一般終身產(chǎn)品主要是針對成年人提供的保障，所以在保額賠付和產(chǎn)品設(shè)計上和專屬未成年人的產(chǎn)品是有差別的。例如現(xiàn)在的終身重疾一般有4歲之前比例賠付限制。各位父母在購買時要注意這點。

　　兒童專屬的險種從設(shè)計上會綜合考慮孩子的成長過程，例如以短期兩全保險附加重疾，既可以提供保障，又可以在合同結(jié)束時在孩子的適婚年齡返還一筆錢，能做到一錢兩用的效果。

　　所以在給寶寶選擇保險時不要太追求便宜哦。

　　二、商業(yè)醫(yī)療保險正越來越受到人們的重視，但是并非買得多就賠得多，重復(fù)投保并不意味著重復(fù)理賠。

　　通常來說，現(xiàn)在的商業(yè)醫(yī)療保險可以分為兩種：一種是醫(yī)療費用報銷型保險；一種是醫(yī)療津貼型保險。

　　醫(yī)療費用報銷型保險，是指保險公司根據(jù)合同中規(guī)定的比例，在保額限度內(nèi)，按照被保險人在醫(yī)療過程中實際所花費診療費和醫(yī)藥費的總額來進行賠付，如果您已有社會基本醫(yī)療保障，單位也替您購買了團體醫(yī)療保險(費用型)，就不必再單獨購買；如果沒有其他醫(yī)療費用報銷補充途徑，那么可考慮購買一份商業(yè)醫(yī)療費用型保險。而沒有參加社保的人，可以購買兩份不同商業(yè)保險公司的醫(yī)療費用型保險，注意兩份保險的費用型報銷比例要有所區(qū)別。

　　醫(yī)療津貼型保險，又稱定額給付型保險，與實際醫(yī)療費用無關(guān)。保險公司按照合同規(guī)定的補貼標(biāo)準(zhǔn)，對投保人進行賠付。所以，這類險種可以購買多份，或者在多家公司購買。需要注意的是，大多數(shù)的津貼型醫(yī)療險對每次住院最多給付天數(shù)是有限制的。

　　總而言之，購買醫(yī)療保險首先要考慮的是報銷醫(yī)療費用的問題。因為，當(dāng)發(fā)生大額住院醫(yī)療費用時，醫(yī)療費用報銷型保險在減輕財務(wù)負(fù)擔(dān)上的功能更為突出。其次才能考慮到因為住院所產(chǎn)生的損失補償問題。

　　因此投保前應(yīng)尋找一位責(zé)任心強、專業(yè)性強的代理對您過往的保障情況進行詳實的分析，以免重復(fù)投?；虿胚^度投保，導(dǎo)致資金浪費。

　　關(guān)于您說的年齡問題，雖然保費高低與年齡相關(guān)，但也與被保人的職業(yè)、性別，所投險種有關(guān)聯(lián)，并非是絕對的。另外未成年人的投保額度是有所限制，重復(fù)購買部份是得不到相應(yīng)的賠付的。

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