無(wú)憂保早報(bào)：無(wú)憂保積極推進(jìn)個(gè)體社保的普及與宣傳，擴(kuò)大市場(chǎng)的布點(diǎn)與覆蓋，竭盡全力提供最為優(yōu)質(zhì)和便捷的服務(wù)，讓掃一掃三分鐘在線繳社保成為解決現(xiàn)實(shí)民生問(wèn)題的有效方式。

　　一心指望的養(yǎng)老錢(qián)竟然只是“空頭支票”？這樣的現(xiàn)實(shí)讓我們不禁愕然，未富先老，何以安享晚年？

　　今年3月23日，現(xiàn)年已逾60歲的鄭某，在攜帶125克毒品返回遵義的途中，被當(dāng)?shù)孛窬カ@。鄭某稱(chēng)，自己沒(méi)別的本事，只能靠販毒養(yǎng)老。

　　無(wú)獨(dú)有偶，2009年10月，遼寧營(yíng)口大石橋市警方曾抓獲一名76歲高齡的販毒人員孫某。根據(jù)孫某的交代，他1990年來(lái)到大石橋市，在那生活20年，沒(méi)有一個(gè)兒女過(guò)來(lái)看過(guò)他。隨著年齡越來(lái)越大，他感覺(jué)到依靠?jī)号B(yǎng)老不可能了，想讓自己晚年生活得更好一點(diǎn)，只能想盡一切辦法多賺錢(qián)，最終干起了販毒養(yǎng)老的勾當(dāng)。

　　雖然從法理上講，鄭某和孫某都是罪有應(yīng)得，但是很多人從感情上對(duì)他們都表示了同情。同情之余，我們不得不思考，除了鋌而走險(xiǎn)，還能做些什么來(lái)養(yǎng)老？

　　近日， 中國(guó)社科院世界社保研究中心主任鄭秉文透露的一組數(shù)據(jù)，引發(fā)了關(guān)于“虧空”和“養(yǎng)老”的熱烈討論。據(jù)他介紹，截至2010年底，中國(guó)個(gè)人賬戶記賬額1.9 萬(wàn)億元，其中做實(shí)賬戶僅2039億元，等于賬戶有1.7萬(wàn)億元的缺口。世界銀行公布的一份報(bào)告中更預(yù)期，“如按照目前的制度及模式，2001年到2075 年間，中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)的收支缺口將高達(dá)9.15萬(wàn)億元。”

　　目前，中國(guó)城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的制度，個(gè)人和企業(yè)分別按職工本人上年工資總額的8%和20%繳納保險(xiǎn)費(fèi)，從理論上講，記入個(gè)人賬戶基金的保險(xiǎn)費(fèi)為個(gè)人繳納的8%，企業(yè)繳納的20%全部劃入統(tǒng)籌基金。但在實(shí)際運(yùn)行中，個(gè)人賬戶基金被用于社會(huì)統(tǒng)籌賬戶的資金支出，出現(xiàn)了“個(gè)人賬戶空賬運(yùn)行”問(wèn)題。 根據(jù)人力資源和社會(huì)保障部副部長(zhǎng)胡曉義3月7日公布的數(shù)據(jù)，去年中國(guó)養(yǎng)老金收入大約為1.3萬(wàn)億元，支出約為1.2萬(wàn)億元，略有結(jié)余。據(jù)此，胡曉義稱(chēng)： “從全國(guó)層面看，不存在養(yǎng)老金缺口的問(wèn)題?！?/p>

　　如果僅從全部養(yǎng)老金收支來(lái)看，胡曉義上述表述符合事實(shí)。但國(guó)內(nèi)學(xué)者認(rèn)為，盡管中國(guó)養(yǎng)老金目前收支仍有結(jié)余，但實(shí)際上全國(guó)多地個(gè)人賬戶空賬運(yùn)行，個(gè)人賬戶和統(tǒng)籌賬戶的資金全部參與了收支核算，實(shí)際上是個(gè)人賬戶資金參與了社會(huì)統(tǒng)籌支付，也就是將未來(lái)的養(yǎng)老金填補(bǔ)了目前統(tǒng)籌資金的“窟窿”。

　　全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)理事長(zhǎng)戴相龍表示，目前中國(guó)城鎮(zhèn)職工按照工資的8%繳納養(yǎng)老金并建立個(gè)人累積賬戶，雇主按工資總額20%繳納養(yǎng)老金，由政府建立基本養(yǎng)老金統(tǒng)籌賬戶。但是社會(huì)統(tǒng)籌賬戶收不抵支，占用了個(gè)人賬戶的資金，形成了養(yǎng)老金收支缺口。

　　與巨額養(yǎng)老金空賬形成鮮明對(duì)比的，是日益嚴(yán)峻的老齡化趨勢(shì)。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2011年年末，中國(guó)內(nèi)地有1.85億60歲及以上老人，65歲及以上人口也達(dá)到1.23億，占總?cè)藬?shù)的9.1%，規(guī)模超歐洲老年人口的總和，中國(guó)的老齡人數(shù)已經(jīng)占世界首位。 與日俱增的老年人口，對(duì)養(yǎng)老金無(wú)疑是個(gè)考驗(yàn)。

　　“都說(shuō)養(yǎng)兒為防老，可兒山高水遠(yuǎn)他鄉(xiāng)留?！边@句歌詞讓聽(tīng)者心酸，是因?yàn)樗莱隽爽F(xiàn)今的一個(gè)實(shí)情：獨(dú)生子女時(shí)代，且不說(shuō)“養(yǎng)兒防老”的念頭，光是贍養(yǎng)老人的責(zé)任就會(huì)讓很多人喘不過(guò)氣來(lái)。

　　傳統(tǒng)的養(yǎng)老思想正在被修正，取而代之的是新時(shí)代的養(yǎng)老方式，“以房養(yǎng)老”便是其中之一，這也是國(guó)外較推崇的一種養(yǎng)老方式。

　　“ 以房養(yǎng)老” 實(shí)際上就是“ 倒按揭”，是指老人將自己的產(chǎn)權(quán)房抵押或者出租出去，以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或者接受老年公寓服務(wù)的一種養(yǎng)老方式。去年，中信銀行首家推出了養(yǎng)老按揭貸款業(yè)務(wù)。

　　據(jù)介紹，該“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)要求借款人為養(yǎng)老人本人或法定贍養(yǎng)人，養(yǎng)老人本人須年滿55歲，并且擁有2套或以上住房。貸款金額根據(jù)擔(dān)保物價(jià)值和養(yǎng)老人養(yǎng)老合理需要的資金確定，計(jì)劃累計(jì)貸款金額最高不超過(guò)所抵押住房評(píng)估價(jià)值的60%，且每月實(shí)際發(fā)放的養(yǎng)老金額不超過(guò)2萬(wàn)元。貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年，利率按照央行公布的同檔次基準(zhǔn)利率或上浮1.2倍左右。以一套估值100萬(wàn)元的房子為例，消費(fèi)者最多可從銀行貸款60萬(wàn)元。假設(shè)貸款期限為10年，則每月可得養(yǎng)老金4000余元。

　　如果這種方式可以得到推廣，也不失為一種養(yǎng)老的新選擇。不過(guò)，值得一提的是，以現(xiàn)行的規(guī)定，住房使用權(quán)只有70 年。人老了，房子使用權(quán)也相對(duì)短了，有的離規(guī)定年限只有十幾年，有的甚至只有幾年。房子使用年限減少，價(jià)值就低，不僅本人抵押不劃算，而且購(gòu)買(mǎi)者也不劃算，因而，在實(shí)行“以房養(yǎng)老”之前，還得明確房屋70年后的結(jié)轉(zhuǎn)，如此才抵押得實(shí)在，他人買(mǎi)得也放心。

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