無憂保早報：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊，注冊資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

　　保監(jiān)會連出重拳治理人身險市場的種種不規(guī)范行為，年金保險的發(fā)展或?qū)⒂瓉戆l(fā)展良機。1月15日保監(jiān)會下發(fā)的《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》，明確將人身保險分為人壽保險、年金保險、健康保險、意外傷害保險，這將年金保險從人壽保險中獨立出來。

　　所謂年金保險，是指以生存為給付保險金條件，按約定分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的間隔不超過一年(含一年)的人壽保險。以前年金保險是劃在人壽保險里面，屬于儲蓄型保險，這次劃為與人壽保險平行的一大類，表明監(jiān)管層對年金保險的重視，也表明監(jiān)管層想引導(dǎo)人身險行業(yè)更加關(guān)注保險產(chǎn)品的長期儲蓄優(yōu)勢，回歸風(fēng)險保障功能。

　　《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》還明確了養(yǎng)老年金的條件和要求。養(yǎng)老年金保險是指以養(yǎng)老保障為目的的年金保險，其應(yīng)當(dāng)符合下列條件：保險合同約定給付被保險人生存保險金的年齡不得小于國家規(guī)定的退休年齡；相鄰兩次給付的時間間隔不得超過一年。保監(jiān)會的規(guī)定無疑在為未來養(yǎng)老金市場化改革做準備。

　　養(yǎng)老金關(guān)乎國運，牽涉民生。在過去不到一年的時間里，愛爾蘭、葡萄牙、希臘、意大利多國發(fā)生政壇地震，總理下臺。這些國家，尤其是希臘和意大利，債務(wù)危機的救助方案中均含有養(yǎng)老金改革清單。社科院近日稱，截至2010年底，中國個人賬戶記賬額1.9萬億元，其中做實賬戶僅2039億元，等于1.7萬億元的缺口。世界銀行公布的一份報告中更預(yù)期，“如按照目前的制度及模式，2001年到2075年間，中國養(yǎng)老保險的收支缺口將高達9.15萬億元。”

　　根據(jù)人力資源和社會保障部副部長胡曉義3月7日公布的數(shù)據(jù)，去年中國養(yǎng)老金收入大約為1.3萬億元，支出約為1.2萬億元，略有結(jié)余。盡管中國養(yǎng)老金目前收支仍有結(jié)余，但實際上全國多地個人賬戶空賬運行，個人賬戶和統(tǒng)籌賬戶的資金全部參與了收支核算，實際上是個人賬戶資金參與了社會統(tǒng)籌支付，也就是將未來的養(yǎng)老金填補了目前統(tǒng)籌資金“窟窿”。

　　在國家統(tǒng)籌無法兼顧之下，個人早做打算也許是一條上策。據(jù)悉，養(yǎng)老年金保險雖然也叫“保險”，但不同于其他保險，它防范的是因“活得太久”而導(dǎo)致的財務(wù)風(fēng)險，而壽險、健康險和意外險防范的是因早逝或健康損失導(dǎo)致收入損失的風(fēng)險；壽險以被保險人死亡為給付條件，年金保險以年金領(lǐng)取人生存為給付條件。養(yǎng)老年金保險幫助我們把年輕時富余的錢存起來，防止被我們沖動消費掉，也不會被用于盲目的投資，確保在我們年老需要時能夠100%源源不斷地流回我們的口袋。而且在投保時，我們可以選擇領(lǐng)取的時間，根據(jù)退休后的需要和繳費能力確定領(lǐng)取的數(shù)額，從而鎖定財務(wù)風(fēng)險。

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