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　　馬上隨之而來的就是各個(gè)中小學(xué)相繼進(jìn)入期末考試階段，然后就是所有的孩子們夢想的暑假了，但這也是廣大家長最擔(dān)心的日子。由于我國的暑假時(shí)間往往有將近兩個(gè)月，而很多家長也會在這個(gè)時(shí)間段安排帶孩子出游，或者是安排孩子利用暑假進(jìn)行一些社會實(shí)踐活動(dòng)。為此，保險(xiǎn)專家指出，為學(xué)生投保首選“意外險(xiǎn)+疾病險(xiǎn)”組合。

　　統(tǒng)計(jì)顯示，兒童意外傷害的發(fā)生率呈上升趨勢，但家長們的保障意識卻停步不前。提到學(xué)生保險(xiǎn)，大家熟悉的是學(xué)平險(xiǎn)、校園方責(zé)任險(xiǎn)。但就目前的投保情況而言，幾乎每位幼兒都會投保學(xué)平險(xiǎn)，但校園方責(zé)任險(xiǎn)在國內(nèi)投保情況卻不旺。

　　暑假不少家長都會帶孩子外出旅游，在游玩期間，難免會磕磕碰碰，或者發(fā)生意外傷害的情況。對此，泰康人壽資深保險(xiǎn)專家建議，在計(jì)劃出游前，家長最好提前為孩子準(zhǔn)備好意外傷害保險(xiǎn)。目前，各大保險(xiǎn)公司有不少針對短期的意外傷害險(xiǎn)，投保也很便捷，保費(fèi)還很便宜。有的公司采取卡單業(yè)務(wù)，比如快樂寶貝卡、寶貝平安卡等，投保時(shí)間一般都在一個(gè)月到一年。保費(fèi)在50到500元不等，保額都是5萬元。

　　另外，如果孩子受到意外傷害，需要入院手術(shù)，屆時(shí)，家長將不得不支付一筆價(jià)格不菲的治療費(fèi)。因此，保險(xiǎn)專家建議，家長最好在給孩子的意外傷害險(xiǎn)上再附加意外醫(yī)療險(xiǎn)。意外醫(yī)療保險(xiǎn)可以解決孩子的住院治療費(fèi)，其中包含了手術(shù)、住院、門診時(shí)的費(fèi)用，可以減輕家長的經(jīng)濟(jì)壓力。

　　由于醫(yī)藥費(fèi)高漲，在投保獨(dú)生子女險(xiǎn)和學(xué)平險(xiǎn)基礎(chǔ)上，父母可重點(diǎn)考慮為孩子投保重大疾病保險(xiǎn)。

　　這類保險(xiǎn)普遍投保越早越劃算。以中國人壽康寧重大疾病定期保險(xiǎn)為例，0歲寶寶投保，年繳保費(fèi)900元可以獲得10萬元保障。信誠人壽醫(yī)療險(xiǎn)年繳保費(fèi)1700多元，保障范圍主要包括住院津貼、手術(shù)補(bǔ)貼、疾病門診、住院以及自費(fèi)藥報(bào)銷等。太平人壽的“陽光天使少兒保障計(jì)劃”年交保費(fèi)2610元，交費(fèi)至孩子年滿18周歲，累積交費(fèi)46980元，則孩子在25周歲前，可獲得10萬元的大病保障、10萬元的身故保障，25周歲時(shí)還可以領(lǐng)取5萬元的滿期保險(xiǎn)金和累積紅利。

　　不過，值得注意的是，為孩子加重保障不是越多越好。家長們不必購買高額保險(xiǎn)。因?yàn)榘凑毡１O(jiān)會規(guī)定，為規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)，少兒因意外、疾病身故產(chǎn)生的保險(xiǎn)賠付金額不能超過10萬元。

　　保險(xiǎn)專家特別提醒要帶孩子出境游的家長，由于出境游旅途時(shí)間較長，在投保時(shí)，對保障范圍和保額方面要設(shè)置的全面。如果之前家長沒有給孩子購買過長期的人身意外險(xiǎn)，那么投保時(shí)，要注意到保障范圍內(nèi)是否涵蓋意外傷害、急性病身故、喪葬費(fèi)、意外醫(yī)療等多項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任。如果孩子已有長期的人身保險(xiǎn)，則要考慮增加原來只有最高5萬的保障保額，用全面高額的保額來達(dá)到出現(xiàn)意外后需要的賠償。

　　保險(xiǎn)專家建議，一般到美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費(fèi)較高的國家旅游，購買的保額不要低于20萬，而到泰國、馬來西亞等國家旅游，如果行程較短，醫(yī)療險(xiǎn)的保額在10萬元左右即可。

　　這里還需要強(qiáng)調(diào)的是，赴境外旅游，為了避免語言溝通上出現(xiàn)問題，在投保時(shí)要了解該投保的公司是否有SOS國際救援機(jī)構(gòu)，一旦出現(xiàn)意外是否馬上能聯(lián)系到專業(yè)機(jī)構(gòu)得到救助，同時(shí)，還需了解救援項(xiàng)目是否完善，救援渠道是否可靠。據(jù)了解，目前，中英、平安、中德安聯(lián)等保險(xiǎn)公司都跟專業(yè)全球救援機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，能為客戶提供熱線服務(wù)、安排住院就醫(yī)等。

　　泰康、太平人壽等幾家網(wǎng)站的網(wǎng)上投保平臺上顯示，保險(xiǎn)公司在電子保單的受益人一欄中，通常提供了法定受益人和指定受益人兩種選項(xiàng)，而投保人往往出于方便就填“法定”。

　　但業(yè)內(nèi)專家表示，如在電子保單的投保過程中不填寫指定受益人，那系統(tǒng)就默認(rèn)其受益人為法定，按保險(xiǎn)法規(guī)定，如果保單沒有指定受益人，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)來繼承。被保險(xiǎn)人的配偶、父母、子女都為法定第一繼承人。

　　如果按照法定受益人賠付，保險(xiǎn)賠償金將平均分給所有法定第一繼承人。而一旦被保險(xiǎn)人發(fā)生理賠事件，保險(xiǎn)公司就必須弄清楚被保險(xiǎn)人到底有多少繼承人，這樣無疑就增加了理賠的時(shí)間和難度，還有可能引發(fā)家庭內(nèi)部的繼承矛盾。

　　因此，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士還是建議投保人，在填寫電子保單時(shí)，盡量不要將受益人選定為默認(rèn)(法定受益人)，指定自己認(rèn)為合適的受益人，避免日后保單處理過程中的諸多麻煩。

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