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　　買保險(xiǎn)，幾家歡喜幾家愁。有人買了保險(xiǎn)，出險(xiǎn)后順利得到理賠，覺得保險(xiǎn)真的能為家庭生活保駕護(hù)航，不可或缺；可也有人買了保險(xiǎn)，付了高昂的保費(fèi)，卻在發(fā)生意外或身患疾病時(shí)，仍然孤立無援，感覺被欺騙了。為什么對(duì)于保險(xiǎn)，人們會(huì)有著截然不同的評(píng)判呢？

　　實(shí)際上，這正是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)不同于一般的消費(fèi)品，你所花錢買到的不是一個(gè)具象的產(chǎn)品，而是一份無形的保障。保單的價(jià)值體現(xiàn)在它所能帶給被保險(xiǎn)人的保障上，而這種保障，是以保險(xiǎn)合同為依據(jù)的。不同產(chǎn)品由不同條款組成，保障的范圍各有不同。要是花錢買到的產(chǎn)品，到風(fēng)險(xiǎn)降臨時(shí)發(fā)現(xiàn)保障與風(fēng)險(xiǎn)無法對(duì)等，那么這份保單對(duì)被保險(xiǎn)人來說就沒什么價(jià)值。

　　因此，買保險(xiǎn)，會(huì)買才是最重要。那么，缺乏專業(yè)知識(shí)的投保人又怎樣才能買對(duì)保險(xiǎn)呢？其實(shí)，你只需問自己幾個(gè)問題便可。

　　這里，我們所指的最擔(dān)心的問題是這個(gè)階段什么因素會(huì)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)生活造成最大影響，也就是我們應(yīng)當(dāng)盡力規(guī)避的。這個(gè)問題有了答案，我們就能找到最該防范的風(fēng)險(xiǎn)源。不過需要注意的是，保險(xiǎn)所能做的并不是防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，而是在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后給予一定經(jīng)濟(jì)賠償、補(bǔ)助。也正因?yàn)檫@樣，從保障對(duì)象的角度，應(yīng)該以家庭的經(jīng)濟(jì)支柱為重。因?yàn)樗麄円坏┏鲭U(xiǎn)，不僅會(huì)令家庭開支上漲，還可能使收入大大降低。

　　現(xiàn)實(shí)生活中，不少父母愛子心切，為孩子買了不少保險(xiǎn)，而對(duì)自己卻不予重視，這是不明智的。因?yàn)樽优囊馔怙L(fēng)險(xiǎn)、健康風(fēng)險(xiǎn)等等雖然令父母揪心，但比起父母出現(xiàn)以上風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的影響就要小很多了。

　　我最擔(dān)心什么，這個(gè)問題還有另一個(gè)層面的意思，就是當(dāng)你為家庭某種風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)心時(shí)，通常是因?yàn)檫@種風(fēng)險(xiǎn)你無法承受。比如一個(gè)家庭的資產(chǎn)已達(dá)到3000萬元，夫妻倆已雙雙提前退休，在家享福，那么此時(shí)的他們還有必要花錢購(gòu)買20萬元重疾險(xiǎn)嗎？答案是否定的。因?yàn)?0萬元對(duì)其他家庭來說是筆龐當(dāng)?shù)臄?shù)目，但對(duì)這個(gè)家庭而言，完全有能力承擔(dān)。從自身需求出發(fā)，才能真正選到適合自己和家人的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　如今買保險(xiǎn)，渠道有很多。除了龐大的代理人隊(duì)伍外，很多保險(xiǎn)公司的網(wǎng)上銷售平臺(tái)也很強(qiáng)大，推出了品種繁多的產(chǎn)品供選擇。此外，電話銷售員也十分敬業(yè)，以至于我們的手機(jī)、座機(jī)隔三差五就會(huì)接到不同保險(xiǎn)公司的電話。所以，在實(shí)際投保時(shí)，我們有必要確認(rèn)渠道的真實(shí)性、可靠性。

　　通過代理人購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)從持有中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)頒發(fā)《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》或《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》的合法機(jī)構(gòu)，或持有《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員展業(yè)證書》的銷售人員處辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。當(dāng)我們對(duì)銷售人員身份有所疑問時(shí)，不妨要求銷售人員告知具體查詢方式，或者登錄保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)查詢。即便身份真實(shí)，在繳納保費(fèi)時(shí)，我們也應(yīng)該選用銀行轉(zhuǎn)賬的方式，避免現(xiàn)金交易。

　　通過網(wǎng)上渠道投保時(shí)，應(yīng)先確認(rèn)網(wǎng)站的可信度。一般來說在保險(xiǎn)公司官網(wǎng)投保是最為可靠的（謹(jǐn)防假冒網(wǎng)站），其次可以選一些知名的第三方平臺(tái)。比如同樣是旅游保險(xiǎn)，保障內(nèi)容上有什么差異，保險(xiǎn)金額與保費(fèi)上哪個(gè)性價(jià)比更高等。

　　有些投保人在購(gòu)買了保險(xiǎn)后，會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)“斷供”的情況，這可要千萬小心。

　　不少人身保險(xiǎn)的保費(fèi)可以分期繳納，在選擇時(shí)，投保人應(yīng)當(dāng)充分考慮自己是否有足夠、穩(wěn)定的財(cái)力長(zhǎng)期支付。如果因?yàn)榻?jīng)濟(jì)困難而致使保單斷供，或是投保人直接申請(qǐng)退保，那么純保障型、分紅型的保單在60天的繳費(fèi)寬限期后，就會(huì)面臨失效，保障無法延續(xù)。而投資型保單雖然可能利用賬戶中含的價(jià)值繼續(xù)繳納風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，保障功能亦有效，但賬戶凈值會(huì)面臨不斷縮水的可能?；蚴堑貌坏焦緦?duì)持續(xù)繳納保費(fèi)的獎(jiǎng)勵(lì)金。

　　因此，切忌購(gòu)買超過支付能力范圍的保單。

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