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　　家住新北區(qū)的劉女士，前些日子被確診為乳腺癌。稍可安慰的是，此前她投保了3份婦女健康保障計劃，可以得到6萬元的理賠金。沒想到的是，保險公司理賠時卻只同意支付保險金2萬元，無奈的劉某只得向江蘇常信保險經(jīng)紀(jì)公司（以下簡稱常信公司）求助。

　　常信公司調(diào)查了解到，2010年，劉某投保了1份婦女健康保障計劃，保險費50元，保險金額2萬元。2011年到期續(xù)保時，將保額增至6萬元。續(xù)保后一個月，劉某被醫(yī)院確診患了乳腺癌，于是申請理賠。保險公司稱，保險責(zé)任中明確，客戶的疾病發(fā)生在90天的等待期中，就不予理賠；雖說續(xù)保無90天的等待期，但這不適用新增保額，因此，只能支付2萬元。

　　“如若投保保額超過上一單年度保額部分的視為新投保，也有90天等待期，就必須在保單中明示投保人，否則就是自說自話?！俺Ｐ殴倦S后與保險公司交涉，保險公司最終支付了6萬元，并更改了合同條款。

　　健康保險，如醫(yī)療費用保險、重大疾病保險，往往在保險責(zé)任條款中規(guī)定了保單對生效后的一定期間，如90天或者180天內(nèi)的疾病事故不承擔(dān)保險責(zé)任。這個期間一般稱為等待期。等待期只適用于第一個保單年度，對于續(xù)保的保單來說，無需等待期。

　　由于健康保險的承保條件一般比壽險要嚴(yán)格，疾病又是健康保險主要風(fēng)險，因而對疾病產(chǎn)生的因素需要相當(dāng)嚴(yán)格的審查。如僅僅依據(jù)以前的病歷難以判斷被保險人是否已經(jīng)患有某些疾病，為了防止已患病的客戶投保，保護(hù)廣大投保人的利益，保險公司會在保單條款中規(guī)定一個“等待期”，或者準(zhǔn)確地說是“健康觀察期”。

　　目前市場上的短期醫(yī)療費用保險的等待期有30天、60天、90天不等的幾種設(shè)置；長期重大疾病保險的等待期最短的是90天，最長的1年，也有一些公司規(guī)定的是180天。

　　如果被保險人在保險的等待期內(nèi)發(fā)生了保險事故，是否能獲得賠償，就要看保險合同的約定。通常有以下幾種約定方式：無息退還保險費，保險責(zé)任終止；不承擔(dān)保險責(zé)任也不返還保費；部分承擔(dān)（比如按照保額的10%）保險責(zé)任等。

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