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　　客戶患癌帶病投保身故后，受益人遭遇拒賠。法院認(rèn)為保險(xiǎn)雙方均有過錯(cuò)。

　　保險(xiǎn)客戶因癌癥復(fù)發(fā)死亡，保險(xiǎn)公司以客戶帶病投保未盡如實(shí)告知義務(wù)為由拒賠。但客戶投保時(shí)，業(yè)務(wù)員卻是知道客戶身患癌癥的。近日，三門峽市中級(jí)法院審判了該起保險(xiǎn)合同糾紛，判決保險(xiǎn)公司承擔(dān)90%的賠償責(zé)任。

　　2006年8月31日，李某經(jīng)太平洋壽險(xiǎn)三門峽公司(以下簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)公司)業(yè)務(wù)員張某介紹，投保了10份“太平盛世·長(zhǎng)健醫(yī)療保險(xiǎn)A款”，投保金額1萬(wàn)元，保險(xiǎn)期間10年。保險(xiǎn)公司組織李某參加體檢后，因“心電圖異?！睂?duì)其加費(fèi)承保。保險(xiǎn)合同生效后，李某每年依約交納了保險(xiǎn)費(fèi)。

　　2010年6月23日，李某因腦部多發(fā)惡性腫瘤住院并于7月26日病故。李某的身故受益人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)李某死亡原因?yàn)槭彻荀[癌復(fù)發(fā)，故以李某帶病入保未盡如實(shí)告知義務(wù)為由拒賠。李某的身故受益人起訴至法院，請(qǐng)求依法解決。

　　一審法院經(jīng)審理認(rèn)為，雙方簽訂的保險(xiǎn)合同有效。在合同期限內(nèi)，李某因多發(fā)惡性腫瘤死亡，保險(xiǎn)公司依約應(yīng)當(dāng)給付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司在李某投保時(shí)和投保后怠于履行自己的審查投保人身體情況的職責(zé)，應(yīng)視為保險(xiǎn)公司對(duì)自己權(quán)利的放棄，故保險(xiǎn)公司以李某投保時(shí)未履行如實(shí)告知義務(wù)為由拒賠的辯稱理由不足，法院不予支持，判決保險(xiǎn)公司支付李某的身故受益人保險(xiǎn)金5萬(wàn)元。

　　保險(xiǎn)公司不服一審判決，以李某違背最大誠(chéng)信原則，未履行如實(shí)告知義務(wù)，理應(yīng)承擔(dān)不利后果為由，請(qǐng)求二審法院撤銷原判。

　　李某的身故受益人辯稱，李某已向保險(xiǎn)代理人張某告知過病情，投保單健康告知欄是投保人簽字后，張某自己填寫的，有張某的證言為證。且保險(xiǎn)公司對(duì)李某體檢后同意加費(fèi)承保，意味著保險(xiǎn)公司愿意承擔(dān)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)增大而可能帶來(lái)的保險(xiǎn)后果。

　　三門峽市中級(jí)法院認(rèn)為，保險(xiǎn)合同是射幸合同，保險(xiǎn)人對(duì)投保危險(xiǎn)的評(píng)測(cè)依賴于投保人的如實(shí)告知。李某在投保時(shí)對(duì)自己曾身患食管鱗癌是明知的，雖有業(yè)務(wù)員張某的證言證實(shí)其在投保時(shí)將病史已告知，但是在書面的投保單告知事項(xiàng)中均填注了“否”，并且簽字確認(rèn)，故李某在履行如實(shí)告知義務(wù)時(shí)存在過錯(cuò)。保險(xiǎn)公司組織李某體檢后同意加費(fèi)承保，且連續(xù)收取5年保費(fèi)，亦存在過錯(cuò)。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋(一)》第四條和《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條第三款之規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。鑒于雙方在合同訂立時(shí)均有過錯(cuò)，根據(jù)過錯(cuò)大小，判決保險(xiǎn)公司承擔(dān)90%責(zé)任，支付李某的身故受益人保險(xiǎn)金4.5萬(wàn)元。

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