憂保早報(bào)：無(wú)憂保是全國(guó)首創(chuàng)的個(gè)體社保微信自助繳納平臺(tái)，未來(lái)十年無(wú)憂保堅(jiān)定服務(wù)個(gè)體社保繳納的戰(zhàn)略思想絕不動(dòng)搖，并利用自身的優(yōu)勢(shì)和特色，打造個(gè)體社保領(lǐng)域的第一服務(wù)者和行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者。

　　最近發(fā)現(xiàn)一個(gè)有趣現(xiàn)象，就是一到節(jié)假日的時(shí)候各大媒體網(wǎng)站，就會(huì)有大量的保險(xiǎn)廣告和專家提示，提醒市民出行需要購(gòu)買保險(xiǎn)；久而久之，給人一種感覺(jué)，就是出行的時(shí)候才會(huì)想起購(gòu)買保險(xiǎn)，然而真實(shí)的保險(xiǎn)是這樣買的嗎？想要知道怎么買保險(xiǎn)，就要客觀的先認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)。

　　保險(xiǎn)是人類近代歷史上最偉大的發(fā)明之一。然而由于其復(fù)雜性和缺乏廣泛的正確宣傳，導(dǎo)致現(xiàn)在很多人對(duì)其不理解和不信任，甚至覺(jué)得“保險(xiǎn)”是這個(gè)世界上最不保險(xiǎn)的事。近些年隨著人們生活水平的提升，人們也漸漸的意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)損失的問(wèn)題，開(kāi)開(kāi)慢慢的接受保險(xiǎn)。節(jié)日前夕的提示是沒(méi)錯(cuò)的，但不足于人們形成正確的保險(xiǎn)觀念。風(fēng)險(xiǎn)不只于出行，風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自生活的方方面面；而保險(xiǎn)也不只于戶外旅游險(xiǎn)、意外險(xiǎn)?，F(xiàn)在的保險(xiǎn)保障生活的方方面面，因此我們要全面客觀的認(rèn)識(shí)生活中的風(fēng)險(xiǎn)，做全面的長(zhǎng)期的保險(xiǎn)規(guī)劃，切忌臨時(shí)抱佛腳。

　　做保險(xiǎn)規(guī)劃，我們首先要理解什么是風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)是為風(fēng)險(xiǎn)而生的，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)也就沒(méi)有保險(xiǎn)。生活中都有那些風(fēng)險(xiǎn)，然后都會(huì)有那些保險(xiǎn)來(lái)提供保障。為了方便理解，我們就根據(jù)保險(xiǎn)的分類，介紹生活中的幾類風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)。

　　意外風(fēng)險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。凡事都有相對(duì)面，有好就有壞，有高就有低，有意料之內(nèi)，就有意料之外。我們所說(shuō)的意外就是意料之外，就是咱們根本沒(méi)想到的事。根本沒(méi)想到會(huì)發(fā)生，根本沒(méi)想到什么時(shí)候會(huì)發(fā)生。但保險(xiǎn)所說(shuō)的意外只是意料之外中很小的一部分，并且有四個(gè)條件：外來(lái)的、突出的、非本意的、非疾病的。只有同時(shí)滿足這四個(gè)條件才能被保險(xiǎn)公司認(rèn)為是意外，買了意外險(xiǎn)才可以賠。意外險(xiǎn)的具體保障因意外風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的身故、殘疾、燒傷，也有的會(huì)加一些意外醫(yī)療，意外受傷了，醫(yī)療費(fèi)用可以報(bào)銷。但涉及到具體的險(xiǎn)種可能會(huì)很多，有綜合意外險(xiǎn)、航空意外險(xiǎn)、交通工具意外險(xiǎn)、戶外險(xiǎn)等等。綜合意外險(xiǎn)保障的范圍最廣，泛指所有的意外；航空意外險(xiǎn)商務(wù)人士接觸的比較多，但是屬于交通工具意外險(xiǎn)的一種，指乘坐合法運(yùn)營(yíng)的班機(jī)發(fā)生的意外身故都負(fù)責(zé)賠償，其它時(shí)間是無(wú)效的，這些都是根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任來(lái)區(qū)分的。保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)產(chǎn)品劃分責(zé)任的重要條款，它的作用就是保險(xiǎn)公司在劃圈，圈內(nèi)的管賠，圈外的不管賠。但是圈子有大有小，所以就產(chǎn)生了不同的意外險(xiǎn)品種。

　　購(gòu)買意外險(xiǎn)的時(shí)候，很多人喜歡買單程的航空意外險(xiǎn)，交通工具意外險(xiǎn)，戶外險(xiǎn)。有的買很小額的綜合意外險(xiǎn)買，買很大額的交通工具意外險(xiǎn)，導(dǎo)致在不同的情況下發(fā)生意外，保險(xiǎn)公司賠付也是不一樣的。舉個(gè)例子，就是從飛機(jī)上掉下來(lái)賠200萬(wàn)，被飛機(jī)砸了賠20萬(wàn)。同樣是身故，賠的錢差10倍，難道是上了飛機(jī)，身價(jià)、責(zé)任就不一樣了嗎？

　　保險(xiǎn)的根本目的在于保障，就是發(fā)生事故后，需要多少錢來(lái)維持自己和家人的生活。跟在哪兒發(fā)生事故是沒(méi)有關(guān)系的。針對(duì)個(gè)人投保人來(lái)講，盡可能買一年期的綜合意外險(xiǎn)，就是不管在哪兒出事都能賠那么多錢，如果保費(fèi)有限，則選擇可能出事故較大的風(fēng)險(xiǎn)投保；如果從事特殊風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)，一般綜合意外險(xiǎn)是免責(zé)的，需要補(bǔ)充特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)。另外關(guān)于意外險(xiǎn)保額也是保險(xiǎn)規(guī)劃非常重要的問(wèn)題，意外險(xiǎn)保障的是身故、殘疾、燒傷等責(zé)任。那就要考慮發(fā)生這些事故之后，需要多少錢來(lái)維持自己和家人的生活就可以了，但是還需要綜合考慮壽險(xiǎn)保障，一般來(lái)說(shuō)身故保額是個(gè)人年收入的5-10倍；殘疾保障要考慮一旦發(fā)生殘疾，不能工作，退休前的收入損失問(wèn)題，如果有負(fù)債和其它責(zé)任的話，需要另外考慮進(jìn)去。這里無(wú)法給出具體的數(shù)字和比例，需要自己和保險(xiǎn)規(guī)劃師一起討論確定。

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