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　　為維護廣大保險消費者的合法權益，倡導按照自身需求購買人身保險的消費理念，中國保監(jiān)會特在《關于合理購買人身保險產(chǎn)品的公告》中向廣大消費者做出幾點提示。

　　人身保險按照保障責任分為意外傷害險、健康險、壽險和年金險。意外傷害險、健康險和定期壽險等保障成分較高；終身壽險、兩全險和年金險等儲蓄成分較高。

　　保險需求一般分為家庭經(jīng)濟責任、緊急預備金、子女教育規(guī)劃以及養(yǎng)老規(guī)劃。年輕時偏重家庭經(jīng)濟責任，如身故和傷殘的保障；中年時偏重子女教育儲備、養(yǎng)老儲備及健康保障；老年時偏重養(yǎng)老、健康護理和財產(chǎn)傳承等。

　　建議在分析自身保險需求時，首先考慮保障，再根據(jù)經(jīng)濟條件安排儲蓄和投資理財規(guī)劃。

　　家庭經(jīng)濟責任和緊急預備金可通過購買保障型產(chǎn)品來轉移風險；子女教育和養(yǎng)老規(guī)劃可通過購買壽險或年金險進行儲蓄準備，如某公司最新推出一款可提供身價、意外、健康、養(yǎng)老等多重保障的保險產(chǎn)品，具體功能如下：

　　1.為客戶提供終身生命保障，轉嫁未知風險。

　　2.對重大疾病給予救治資金支持。重疾保障范圍達35種，并設有癌癥特別關愛金。

　　3.增設“養(yǎng)老年金轉換”功能。客戶可選擇將保單適時轉換為養(yǎng)老年金。

　　4.采用經(jīng)典的保額分紅方式，通過復利的長期積累，使保障額度不斷增長，體現(xiàn)出資金的時間價值。

　　另外，還能幫助客戶做好充分的財產(chǎn)規(guī)劃，有效傳承財富，不僅提供多層次保障，而且經(jīng)濟實惠，可謂一舉多得。

　　建議投保人將意外傷害保額設定為自身年收入的10-20倍；重大疾病險保額設定為5-10倍。長期儲蓄型人壽保額則根據(jù)到期需要使用金額與已有儲備和其他投資渠道獲得金額之間的缺口確定。

　　最后，建議保險消費者管理好持有保單，定期檢視自身需求和持有保單之間的差異，按時、按需做好保單利益領取、保額增加或調(diào)整、險種的調(diào)整等措施，切實維護好自身的權益。

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