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　　剛剛踏入社會的年輕人，選擇保險(xiǎn)時應(yīng)該以保障為先；新婚家庭的當(dāng)務(wù)之急是建立充足的保障，用保險(xiǎn)來規(guī)避還貸風(fēng)險(xiǎn)，一般壽險(xiǎn)保額與貸款金額相同；而具備一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的三口之家，購買保險(xiǎn)應(yīng)以保障為主，兼顧收益。

　　案例：小王，25歲，男，單身，大學(xué)畢業(yè)后工作2年多，年收入3萬元左右

　　專家意見：對于剛剛踏入社會并且沒有任何保險(xiǎn)的年輕人，在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時，首先應(yīng)該以保障為先，在保障充足的情況下才去考慮其他投資類的產(chǎn)品。所以建議第一份購買的壽險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)是保障型壽險(xiǎn)，同時，年輕人外出活動頻繁，意外險(xiǎn)也必不可少。

　　糾正：年齡越低，往往保費(fèi)越低，所以在年輕時購買長期性的人壽保險(xiǎn)較年長時購買更為經(jīng)濟(jì)。同時，風(fēng)險(xiǎn)無處不在，保險(xiǎn)永遠(yuǎn)是防患于未然的。

　　 　　1、年輕人相對而言，各種外出活動或動比較多，意外事故時有發(fā)生，所以意外險(xiǎn)必不可少。并且意外險(xiǎn)是消費(fèi)型保險(xiǎn)，用相對很低的保費(fèi)就可以擁有一份高額的保障。對于經(jīng)濟(jì)條件不是很寬裕的年輕人來說，是個不錯的選擇。

　　當(dāng)然，前提必須是有了社會醫(yī)療保險(xiǎn)，對疾病有了初步的保障。假如沒有社會醫(yī)療保險(xiǎn)，就得購買一點(diǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)槟贻p人沒有太多的經(jīng)濟(jì)能力來支撐醫(yī)藥費(fèi)的開支。

　　案例：小張，30歲，年收入4萬元，妻子30歲，年收入3萬元，婚房是通過銀行按揭購買，有貸款，小張為貸款人，兩人均無保險(xiǎn)。

　　專家意見：一般新婚夫婦為結(jié)婚已花光了存款，甚至動用了父母的積蓄，而且還背上了長期貸款的包袱，所以對他們來說，抗風(fēng)險(xiǎn)的能力很低，萬一家庭收入發(fā)生問題，還貸就會成為問題。所以新婚家庭的當(dāng)務(wù)之急是建立充足的保障，用保險(xiǎn)來規(guī)避還貸風(fēng)險(xiǎn)，一般壽險(xiǎn)保額與貸款金額相同。

　　糾正：在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，兩人應(yīng)該都買保險(xiǎn)。因?yàn)榛橐霰緛砭褪腔ハ嘁揽浚樨?zé)任。保險(xiǎn)也就是我給另一方的一種依靠。但如果經(jīng)濟(jì)情況不允許，那么應(yīng)該先考慮為收入多的那一方購買，萬一他不幸身故，他的家人在悲痛之余還能得到一筆保險(xiǎn)金，而這筆錢至少能保證在一定時期內(nèi)生活質(zhì)量不會急劇下降，同時也為家庭經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)提供了合理的過渡期。當(dāng)然也要考慮到房屋貸款人是誰，應(yīng)該為貸款人先買，這樣才能確保萬一發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后能繼續(xù)還貸。

　　點(diǎn)評：定期壽險(xiǎn)是消費(fèi)型不還本的，保險(xiǎn)費(fèi)非常低廉，特別適合像小張這樣中等收入，有房貸壓力的年輕人。定期壽險(xiǎn)有多種保險(xiǎn)期限，小張可以選擇與還貸年期相同的一款，保險(xiǎn)金額與貸款金額一致。在小張還貸期間，若發(fā)生身故或全殘，導(dǎo)致無法償還貸款，他的家人就可以從保險(xiǎn)公司獲得理賠。

　　案例：馬先生，35歲，年收入7萬元；妻子30歲，年收入4萬元，女兒1歲。三人均無保險(xiǎn)。

　　專家意見：處于這個階段的家庭，雖然有了小孩負(fù)擔(dān)將加重，但工作和收入較為穩(wěn)定，所以購買保險(xiǎn)應(yīng)以保障為主，兼顧收益，同時考慮周全，合理安排，就能收到事半功倍的效果。由于目前子女撫養(yǎng)費(fèi)用不斷增加，今后小孩的教育費(fèi)用也是一筆很大的支出。所以在大人擁有保險(xiǎn)的前提下，不妨為孩子買份保險(xiǎn)，而且要趁早買，因?yàn)楹⒆幽挲g越小，保費(fèi)就越便宜。

　　糾正：這是本末倒置，試想如果父母買了保險(xiǎn)，任何一方身故，孩子固然可憐，但大人的身故保險(xiǎn)金至少可以在經(jīng)濟(jì)上幫助孩子長大成人，如果給孩子買了保險(xiǎn)，父母有收入來源，保險(xiǎn)金根本起不到雪中送炭的作用。

　　馬先生：重大疾病保險(xiǎn)+個人意外險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)。

　　馬太太：重大疾病保險(xiǎn)+綜合個人意外險(xiǎn)+養(yǎng)老保險(xiǎn)（分紅或萬能型）

　　馬先生女兒：兒童教育險(xiǎn)+兒童意外傷害保險(xiǎn)

　　1.由于馬先生是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，必須要對他有一個充足的保障，定期壽險(xiǎn)低費(fèi)用高保障，可以在萬一發(fā)生不幸時，給家庭有個足夠的一筆錢財(cái)幫助老婆和孩子穩(wěn)定生活。

　　2、終身壽險(xiǎn)為以后的養(yǎng)老作準(zhǔn)備，可以是分紅的或萬能的。另外據(jù)統(tǒng)計(jì)，女人的平均壽命高過男人，因此給太太上養(yǎng)老保險(xiǎn)，可以在晚年根據(jù)太太的身體狀況選擇相應(yīng)的養(yǎng)老金領(lǐng)取方式時間或頻繁。

　　3重大疾病保險(xiǎn)可以幫助防范難以預(yù)料的重大疾病。特別提醒人到中年的朋友們，定時體檢也是防范疾病，愛護(hù)自己、家庭，節(jié)約錢財(cái)?shù)暮昧?xí)慣。

　　4.小女兒是家中的掌上明珠，所以大人往往要求給小孩的保障要非常周全，同時因?yàn)樗挲g很小，所以保費(fèi)也相對不會太高。

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