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　　保險白買了，這并不稀奇——因為保險公司可能會拒絕賠付保險金！投保時你需要知道這些事兒，才能將拒賠的可能性降到最低。

　　如果你完全信奉保險代理人是專業(yè)人士，交給他們?nèi)珯?quán)處理沒問題，那你就要小心了，因為，在保險業(yè)務(wù)銷售過程中，存在保險代理人明知投保人存在保險免責(zé)條款中所列明的疾病，仍誘導(dǎo)投保人投保并繳納保費(fèi)的情況。

　　曾經(jīng)有一個案例，陳女士在投保時已經(jīng)患病，但保險代理人在知道的情況下沒有如實填寫健康狀況，且在投保單投保人聲明上簽了字。陳女士病故后，其丈夫向保險公司索賠，保險公司以陳女士投保時“隱瞞病情”為由拒賠。打官司期間，保險代理人的證詞沒有被法院采用，最后，陳女士丈夫敗訴。因此，投保人或被保險人在向保險代理人投保時，就要特別留意相關(guān)條款，看自己是否真的適合保險條款。切不可認(rèn)為，只要保險買到手了，就一定能生效。

　　以前，一份保險合同若要生效，必須有投保人和被保險人的親筆簽名，出險需要理賠時保險公司會對簽名字跡進(jìn)行確認(rèn)，如果簽名對不上便會拒賠。新《保險法》頒布之后，已經(jīng)把“以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認(rèn)可保險金額的，合同無效”中的“書面”兩字去掉了。如替家人買保險，只要家人同意，是其真實的意思表達(dá)，那么代簽也是有效的。但是，無論何時，投保人和被保險人同時進(jìn)行親筆簽名都是最穩(wěn)妥的。

　　很多保險合同條款中都有“被保險人應(yīng)當(dāng)在保險事故發(fā)生的48小時內(nèi)通知保險公司，否則保險公司有權(quán)拒絕賠償”的規(guī)定，《保險法》也規(guī)定：投保人、被保險人或受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任。但此條文對“及時”沒有明確定義，保險公司若以“未及時報案”為由拒賠，投保人可以通過訴訟手段為自己爭取利益。但是，被保險人最好還是在保險事故發(fā)生的第一時間報案，這樣保險公司就不會有超時的說辭了。

　　如果被保險人投保了意外傷害類險種，因為意外受傷引發(fā)了疾病，最終因為疾病去世，那么他的意外身故賠償金很有可能遭到保險公司拒賠。問題出在死亡條件和保險合同約定不符上。疾病死亡還是意外死亡，會導(dǎo)致截然不同的賠付結(jié)果。一旦出現(xiàn)這種情況，被保險人需要利用近因原則，證明疾病的發(fā)生與意外受傷有必然的聯(lián)系，保險事故的發(fā)生與損失事實的形成之間有直接的因果關(guān)系存在，一般需要醫(yī)生的鑒定證書，即使不能獲得全額賠付也能獲得部分賠償金。

　　自家人被自家車撞死會不會被拒賠？答案是：會！因為涉嫌故意殺害被保險人的騙保，屬于法律規(guī)定的責(zé)任免除條款。一旦發(fā)生類似悲劇，只能想辦法證明事件是意外引起，主觀沒有故意情節(jié)，但這種情況無論是取證還是打官司都比較困難。因此，需要特別注意的是，壽險、家庭財產(chǎn)險以及其他責(zé)任保險中都會有“免責(zé)條款”，雖然這些條款在表述上會有一定差別，但都會明確列明不賠付的項目。因此，投保人在投保前一定要仔細(xì)閱讀，避免日后出現(xiàn)爭議。

　　有些人覺得生活過得很累，甚至產(chǎn)生了輕生的念頭，他們打算先買保險再自殺，希望死后可以給家里留點錢，這樣做是很危險的。首先輕生的念頭是不對的，其次想靠自殺拿到保險金也是有條件的?！侗ｋU法》規(guī)定：被保險人在保險生效開始兩年之內(nèi)自殺是絕對除外責(zé)任，只有兩年之后的自殺才會得到理賠金。有趣的是，根據(jù)科學(xué)家追蹤有自殺傾向的人得到的結(jié)論，人的自殺思想不會左右其兩年，慢慢就會理性化了。

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