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　　保險(xiǎn)條款動(dòng)輒幾十頁，內(nèi)容晦澀繁雜，被稱為“天書”。記者采訪發(fā)現(xiàn)，盡管花了不少錢投保，但仍有人表示自己沒有仔細(xì)閱讀過保險(xiǎn)條款。在以往的案例中，之所以出現(xiàn)保單糾紛，有不少是因?yàn)橥侗Ｈ艘蚝雎粤吮ｋU(xiǎn)條款中的權(quán)利和義務(wù)引起的。不過，“天書”雖難，我們?nèi)匀豢梢浴盎睘楹?jiǎn)”，用古龍小說里的三種兵器來看懂自己的保單。

　　 　　兵器解讀：投保人拿到保險(xiǎn)合同時(shí)，一定要驗(yàn)明保單真假，方法簡(jiǎn)單，但杜絕了后患和糾紛。就好像古龍小說里的碧玉刀，樸實(shí)無華，但是一刀致命。

　　2012年初，南寧市民劉先生通過某保險(xiǎn)公司廣西分公司業(yè)務(wù)員林某，辦理了兩輛車的車險(xiǎn)，他分兩次將1.3萬元和4800元的現(xiàn)金作為保費(fèi)交給林某。7月下旬，劉先生的一輛車在外地出險(xiǎn)，當(dāng)他向保險(xiǎn)公司報(bào)了保單號(hào)碼后，卻被告知保單是假的，隨后經(jīng)查驗(yàn)，另一輛車的保單也是假的。后來，經(jīng)過保險(xiǎn)公司調(diào)查，原來是林某將保費(fèi)挪用，做了一張假保單忽悠了劉先生。

　　無獨(dú)有偶，2011年初，市民徐先生通過某旅行社購買了廣州飛南寧的機(jī)票，同時(shí)買了20元旅游綜合保障保險(xiǎn)。在投保期內(nèi)，徐先生因交通事故當(dāng)場(chǎng)身亡，家屬理賠時(shí)，該保險(xiǎn)公司答復(fù)，該保單是偽造的，無法給予賠償。

　　記者向廣西保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)了解到，摩托車交強(qiáng)險(xiǎn)或航空意外傷害險(xiǎn)，是假保單的重災(zāi)區(qū)，此外，意外險(xiǎn)、車險(xiǎn)、壽險(xiǎn)也都有過出現(xiàn)假保單的案例。在此，廣西保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)提醒廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者：購買保險(xiǎn)后注意索取保險(xiǎn)公司簽發(fā)的保險(xiǎn)單證和合同編號(hào)，且應(yīng)該盡快通過保險(xiǎn)公司客服電話或網(wǎng)站核實(shí)保單信息。

　　另外，平安人壽廣西分公司的業(yè)務(wù)主任楊先生建議，在購買金額較大的保險(xiǎn)時(shí)，盡量不要直接將現(xiàn)金交給業(yè)務(wù)員，最好是通過簽字、手機(jī)驗(yàn)證碼的手段，授權(quán)保險(xiǎn)公司直接從銀行賬戶上扣款，或者在現(xiàn)場(chǎng)通過POS機(jī)，直接從銀行將款項(xiàng)轉(zhuǎn)到保險(xiǎn)公司賬戶上，減小代理人挪用造假的風(fēng)險(xiǎn)。

　　 　　兵器解讀：保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)條款部分大多會(huì)有《閱讀指引》，它只有一頁篇幅，但已將要點(diǎn)難點(diǎn)羅列其中。沒時(shí)間的投保人，可以只讀《閱讀指引》，需要詳細(xì)了解的，可以按照《閱讀指引》的目錄詳讀內(nèi)文，就似可攻可守的長(zhǎng)生劍。

　　近日，投保人盧女士向記者攤開了一本《人身保險(xiǎn)合同》，這份66頁的合同里面，保險(xiǎn)條款就占到了46頁，雖說當(dāng)中有《閱讀指引》，但由于這份保險(xiǎn)含有一份主險(xiǎn)和兩份附加險(xiǎn)，所以，《閱讀指引》也有3份?！肮饪撮喿x指引就夠暈的了，更不用說里面保障范圍、保障成本眾多表格。”

　　盧女士繼而表示，雖然代理人在向她講解產(chǎn)品的時(shí)候，拿出了一本厚厚的產(chǎn)品手冊(cè)，但是對(duì)她這個(gè)外行人而言，基本上就是水過鴨背，聽了就忘。

　　近期，廣西保監(jiān)局調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，引發(fā)保險(xiǎn)訴訟爭(zhēng)議的其中一項(xiàng)原因，就是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同而引發(fā)的爭(zhēng)議，這說明投保人讀通保險(xiǎn)條款非常關(guān)鍵，《閱讀指引》就是讀通的利器，它不但歸納了投保人擁有的重要權(quán)益，還提醒投保人特別注意的事項(xiàng)。

　　太平洋壽險(xiǎn)廣西分公司業(yè)務(wù)經(jīng)理林志表示，以一份壽險(xiǎn)為例：投保人擁有的主要權(quán)益，除了獲得合同規(guī)定的保障，還可以簽收合同后10日內(nèi)全額退保，10日后有條件退保的權(quán)利。值得一提的是，某些產(chǎn)品會(huì)有規(guī)定特別的權(quán)益，比如，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金，可以按年領(lǐng)取，也可以一次性領(lǐng)??；可以緩繳保險(xiǎn)金，改變保障范圍等等。

　　林志強(qiáng)調(diào)：“不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，會(huì)有不同的權(quán)益，這部分值得投保人關(guān)注，不過，這些一般都會(huì)在保險(xiǎn)合同的《閱讀指引》上羅列。所以，不要覺得閱讀指引是畫蛇添足，學(xué)會(huì)利用它，也是讀‘保險(xiǎn)天書’的竅門?！?/p>

　　 　　兵器解讀：有些投保人獲得保險(xiǎn)合同以后，就讓它躺在抽屜里睡大覺，不出險(xiǎn)絕不會(huì)想到它的存在。事實(shí)上，《客服指南》會(huì)告訴你，保險(xiǎn)產(chǎn)品除了提供保障，還有更多貼心服務(wù)?！澳阌秒x別鉤，只不過為了要相聚?！苯o你保險(xiǎn)合同，不是為了讓它“睡大覺”，里面的《客服指南》可以讓投保人獲得更多更貼心的服務(wù)。

　　“我的代理人離職了，我應(yīng)該怎么理賠？”年逾花甲的投保人張先生有些著急了，他的保險(xiǎn)合同已經(jīng)擱在抽屜里好幾年，保險(xiǎn)公司每年都會(huì)定期從他的銀行賬戶里扣掉保費(fèi)，所以多年沒有和代理人聯(lián)系也相安無事。他最近要辦理理賠，合同上的代理人手機(jī)號(hào)已經(jīng)成了空號(hào)。

　　客戶服務(wù)是保險(xiǎn)產(chǎn)品的重要一部分，很多時(shí)候，投保人都依賴代理人來幫忙“跑腿”。但是，記者向業(yè)內(nèi)人士了解到，保險(xiǎn)代理行業(yè)的人員流動(dòng)性非常強(qiáng)。

　　人保壽險(xiǎn)的業(yè)務(wù)員林先生對(duì)記者說：“很多投保人只知道通過代理人獲得服務(wù)，而且以為只有理賠才涉及客服，這樣的認(rèn)識(shí)有些狹隘，在保險(xiǎn)合同中的《客服指南》，指導(dǎo)投保人可以通過上網(wǎng)、撥打客服熱線、郵寄信函、或者直接到門店享受各項(xiàng)服務(wù)。涉及的范圍包括保單查詢、資料變更、權(quán)益變更三大塊?！?/p>

　　“有些投保人不會(huì)利用客戶服務(wù)，不懂得根據(jù)客觀情況的變化，進(jìn)行資料和權(quán)益的變更，以使投保產(chǎn)品更符合自身的需要。我們之前就遇到過，離異夫妻后，當(dāng)事人不知道變更投保人和受益人的信息，導(dǎo)致后來糾紛不斷。也有的保單，原本可以增加保障額度的，投保人一直想改，但是怕麻煩，一時(shí)間也不知道怎么辦理，拖了10年，通脹壓力下，保障額度已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠用了，出險(xiǎn)了才知道后悔。所以，換個(gè)角度說，更好地利用《客服指南》，會(huì)讓保險(xiǎn)產(chǎn)品更‘貼心’?！?/p> 無憂保通過中國(guó)人社部認(rèn)證許可，擁有完善的資金監(jiān)管體系，并采用業(yè)界領(lǐng)先的SaaS模式+云計(jì)算加密技術(shù)，保障用戶信息安全。無憂保關(guān)心每個(gè)個(gè)體對(duì)安定美好生活的追求，基于微信端便捷操作，滿足個(gè)體社保繳納需要。 　　

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