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　　我國是一個保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并不發(fā)達(dá)的國家，相對一些發(fā)達(dá)的歐美地區(qū)，我國的保險(xiǎn)業(yè)最多只能說是在起步并鞏固的階段。保險(xiǎn)法規(guī)的不完善以及保險(xiǎn)制度的不健全造成靠保險(xiǎn)漏洞投機(jī)取巧的案例數(shù)不勝數(shù)，消費(fèi)者退保率的居高不下也表明了大眾對保險(xiǎn)業(yè)信心不足。據(jù)悉，近年來保險(xiǎn)公司退保率屢創(chuàng)新高，情況頗令業(yè)內(nèi)人士擔(dān)憂。那么到底是什么導(dǎo)致退保率激增呢？

　?。?）客戶的經(jīng)濟(jì)原因。分析某壽險(xiǎn)公司對退?？蛻舻幕卦L資料，有50%以上的退保是出于經(jīng)濟(jì)原因?？蛻粼谕侗r缺乏理性，保費(fèi)支出超出客戶的實(shí)際承受能力，按壽險(xiǎn)核保理論測算，保費(fèi)所占收入的比例高于20%時容易發(fā)生退保。

　?。?）對服務(wù)不滿意。對業(yè)務(wù)員的服務(wù)不滿，以及對該保險(xiǎn)公司理賠程序及速度的不滿都是導(dǎo)致消費(fèi)者退保的重要因素。

　?。?）業(yè)務(wù)員的自保單和人情單。現(xiàn)在保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員都設(shè)定了一定的業(yè)務(wù)量，業(yè)務(wù)員在不得已時購買自保單和推銷人情單湊數(shù)，或者更直接以本人作為投保人非以獲得保險(xiǎn)保障為目的而投保。

　?。?）不了解保險(xiǎn)且受負(fù)面影響而退保。有些客戶買保險(xiǎn)時有些隨意或盲從，而有些保戶不能理性地認(rèn)識保險(xiǎn)的保障作用，沒有從保險(xiǎn)中獲得直接利益，覺得沒什么意思而退保。

　　以上都是導(dǎo)致退保率上升的主要原因。這些原因?qū)嶋H上是可以消除的，當(dāng)然如果當(dāng)消費(fèi)者心意已決，退保義無反顧，那么以下就是專家給您的退保建議，可以使消費(fèi)者在退保的時候減少不必要的損失。

　　首先，要注意不要在第一年內(nèi)就退保。

　　因?yàn)榈谝荒曜畈粍澦恪Ｒ恍┍ｋU(xiǎn)公司的長期壽險(xiǎn)險(xiǎn)種，第一年度的保單現(xiàn)金價值極少甚至為零，如果保戶退保的話，有可能一分錢也拿不到。這時，退保手續(xù)費(fèi)基本相當(dāng)于保戶所交保險(xiǎn)費(fèi)。第二年度的保單現(xiàn)金價值為所交保險(xiǎn)費(fèi)的20%左右。因此，即便是退保也最好在兩年以上才能盡可能多返還現(xiàn)金價值。

　　其次，如果退保是出于目前的經(jīng)濟(jì)實(shí)力達(dá)不到，完全可以降低保障額度。

　　比如從40萬元降低到20萬元，也相當(dāng)于減少每年的保費(fèi)支出，這實(shí)際上相當(dāng)于部分退保。

　　還有，如果客戶只是一時資金緊缺，經(jīng)濟(jì)狀況不久后就能好轉(zhuǎn)，只要兩年內(nèi)，投保人將欠繳的保費(fèi)及時補(bǔ)上，即可申請保單復(fù)效，繼續(xù)維持這份保單。

　　這種做法惟一的缺陷是：申請復(fù)效時還要經(jīng)過保險(xiǎn)公司重新審核，如投保人身體狀況發(fā)生變化，則保單也會受到一些約束。

　　以上專家支的這幾招只是減少了部分的損失，無法完全達(dá)到零損失，對消費(fèi)者來說至少是損失掉了一些機(jī)會成本。其實(shí)不管專家支招如何高超，也只能是事后彌補(bǔ)。重點(diǎn)在于，我們在購買保險(xiǎn)之前都要靠自己分析好自己當(dāng)前的需求，權(quán)衡好需求和能力的關(guān)系，不要盲目跟風(fēng)。

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