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　　保險的重要性和功用已經(jīng)越來越深入人心，可是在實際的生活中，人們在投保時總是會面臨種種困惑甚至是誤區(qū)，給消費帶來了極大的不便甚至是損失，對此，保監(jiān)會向廣大保險消費者發(fā)出了投保提示，倡導(dǎo)按照自身需求購買人身保險產(chǎn)品的保險消費理念。

　　第一步：了解保險基本功能。保險產(chǎn)品的主要功用有風(fēng)險保障、長期儲蓄、財務(wù)規(guī)劃和投資理財?shù)?。通常來說，意外傷害保險、健康保險和定期壽險等保障成分相對較高；終身壽險、兩全保險和年金保險等，儲蓄的成分相對較高。時下保險理財盛行，大部分產(chǎn)品都是分紅型的。買保險其實是用少量的錢轉(zhuǎn)嫁自己和家庭的風(fēng)險，不宜將其與銀行存款、國債、基金等金融產(chǎn)品進行片面比較，更不要僅把它作為銀行存款的替代品。

　　第二步：客觀分析自身的保險需求。決定買保險之前，先要搞清楚自己為什么要買這份保險，也就是自身的保險需求主要是什么。人生的不同階段，需要應(yīng)對不同的風(fēng)險，保險需求也有所不同。

　　第三步:根據(jù)需求匹配購買相應(yīng)產(chǎn)品。大體來看，保險消費者可以根據(jù)自身的家庭情況和所處的人生階段，選購合適的產(chǎn)品。建議在分析自身保險需求時，首先考慮保障，再根據(jù)經(jīng)濟條件安排儲蓄和投資理財規(guī)劃。

　　第四步：合理設(shè)定保額與保費支出。一般而言，保障型產(chǎn)品可以用相對較低的保費獲得較高的保額。通常建議投保人將意外傷害保險保險金額設(shè)定為自身年收入的10～20倍；重大疾病險保險金額設(shè)定為5～10倍。長期儲蓄型人壽保險的金額則根據(jù)到期需要使用金額與已有儲備和其他投資渠道獲得金額之間的缺口確定。總的來說，保險費的支出應(yīng)與自身的經(jīng)濟條件相適應(yīng)，一般在年收入的5%～15%之間為宜。

　　第五步：投保時要如實告知?！叭鐚嵏嬷绷x務(wù)已經(jīng)以法律形式被固定下來，任何人都不能豁免投保人不履行該義務(wù)。所以投保人一定要根據(jù)健康告知問詢?nèi)鐚嵦顚懽陨淼纳眢w狀況。

　　第六步：理解保險合同的立法本意。保險不能代簽名，是保險常識，但有的分紅險在簽訂合同時，有的保險代理人對簽名要求不嚴(yán)格，就容易發(fā)生理賠糾紛。

　　第七步：猶豫期后請慎重考慮退保。人壽保險產(chǎn)品規(guī)定有猶豫期，在猶豫期內(nèi)撤銷保單，通?？梢允栈厝恳牙U納保費，保險公司將扣除不超過10元的工本費。但在猶豫期后退保，投保人將承擔(dān)一定的損失，保險公司將只退還保單的現(xiàn)金價值或賬戶價值。

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