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　　一個(gè)好的人壽保險(xiǎn)計(jì)劃可以使得生活更加輕松。但是，如何選擇人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，如何讀懂保險(xiǎn)合同中生澀難懂的專用名詞，如何理清保險(xiǎn)條款的重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)？四大“貼士”要記住。

　　首先需要讀懂“猶豫期”條款。法律賦予投保人一個(gè)特別的權(quán)利，即“猶豫期”?！蔼q豫期”就像“無理由退貨期”，投保人在“猶豫期”內(nèi)可以無理由退保，這時(shí)保險(xiǎn)公司應(yīng)全額退回投保人所繳保險(xiǎn)費(fèi)。如果過了“猶豫期”再發(fā)現(xiàn)購買的保險(xiǎn)不適合而要求退保的話，就要發(fā)生很大的損失了。目前保險(xiǎn)公司規(guī)定的“猶豫期”一般為10天，但如何計(jì)算“猶豫期”各家公司不盡相同，所以要事先詢問清楚。通?！蔼q豫期”自投保人簽收保險(xiǎn)合同日開始計(jì)算，但有部分險(xiǎn)種例外，如投連險(xiǎn)，很多公司規(guī)定如果客戶由于出差等原因無法在近期簽收保險(xiǎn)合同，將把保險(xiǎn)合同生效日后第11個(gè)自然日視作合同簽收日，簽收日起10個(gè)自然日為“猶豫期”。

　　第二，讀懂“責(zé)任免除”條款，知曉未年檢的駕照或車輛將會(huì)導(dǎo)致無法理賠。所有保險(xiǎn)合同中都存在“責(zé)任免除”條款，大部分保險(xiǎn)公司會(huì)對“駕駛”作出免責(zé)，比如“被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車除外”。這意味著如果你酒后駕駛、或者無照駕駛，那么這時(shí)候發(fā)生事故是得不到理賠的，而保險(xiǎn)公司通常把過期或未年檢的駕照也列為“無照”。根據(jù)多數(shù)保險(xiǎn)公司對“無有效行駛證”的解釋，如果車輛未按期進(jìn)行年檢，行駛證處于無效狀態(tài)，那么也是不能獲得理賠的。

　　第三，針對重大疾病保險(xiǎn)的“期滿利益”條款。很多保險(xiǎn)公司的重大疾病險(xiǎn)是捆綁在兩全險(xiǎn)上的，那么就要注意這個(gè)兩全險(xiǎn)的期滿利益究竟是指返還累積繳納的保險(xiǎn)費(fèi)、還是返還保額？如果返還保費(fèi)，是有息返還還是無息返還？當(dāng)然，返還保額最為合適了，因?yàn)槌鞘俏迨畾q左右的中年人購買重大疾病險(xiǎn)會(huì)出現(xiàn)累積保險(xiǎn)費(fèi)和保額“倒掛”的現(xiàn)象，大部分的投保人累積保費(fèi)都遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于保額，如果是分紅型的，那還要分配紅利。

　　第四，未能按期付保費(fèi)會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同馬上失效無法理賠嗎？保險(xiǎn)費(fèi)的繳費(fèi)期通常都很長，在每年的固定日期，保險(xiǎn)公司會(huì)去客戶指定的銀行賬戶扣保險(xiǎn)費(fèi)，但有時(shí)客戶會(huì)因?yàn)榉N種原因賬戶上的余額不足導(dǎo)致扣款失敗，但這并不馬上導(dǎo)致保險(xiǎn)合同的失效，一般都有“寬限期”條款。如果超過保險(xiǎn)費(fèi)到期日仍未交付保險(xiǎn)費(fèi)，從保險(xiǎn)費(fèi)到期日起60天內(nèi)為寬限期，如果寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，仍可理賠。超過寬限期仍然未交付保險(xiǎn)費(fèi)就會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同的失效。所以投保時(shí)，也要注意繳費(fèi)的寬限期。

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