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　　十一假期將至，很多人選擇利用假期外出旅游，出行期間的人身及財(cái)產(chǎn)安全也引人關(guān)注，而選擇對(duì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品則可讓你的出行更加踏實(shí)。如何選擇長(zhǎng)假旅游保險(xiǎn)？在投保理賠時(shí)應(yīng)注意些什么？記者就這些問(wèn)題采訪了多家保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)專家。

　　 　　隨著人們生活水平的提高，在節(jié)假日選擇出游的人越來(lái)越多。數(shù)據(jù)顯示，2011年，我國(guó)國(guó)內(nèi)旅游人數(shù)已達(dá)21億人次，出境旅游人數(shù)達(dá)7025萬(wàn)人次，可見，旅行保險(xiǎn)在我國(guó)有著廣闊的市場(chǎng)前景。

　　太平洋保險(xiǎn)專家告訴記者，在旅途中，使用飛機(jī)、火車、汽車、輪船等多種交通工具，且身處居住地之外的境內(nèi)或境外旅游景點(diǎn)、賓館及酒店，交通、游玩、住宿、財(cái)產(chǎn)、餐飲等方面的意外風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于日常生活更為集中和突出，因而購(gòu)買一份適宜的旅游類保險(xiǎn)十分重要。

　　人保財(cái)險(xiǎn)北京分公司相關(guān)專家指出，投保旅游保險(xiǎn)，既可以對(duì)行李遺忘、航班延誤等突發(fā)事件進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，同時(shí)也可以在發(fā)生人身意外傷害和外來(lái)突發(fā)事件時(shí)獲得保險(xiǎn)金補(bǔ)償，緩解自身及周圍的家人即將面對(duì)的經(jīng)濟(jì)壓力，減輕意外事故對(duì)正常生活的影響。

　　 　　一般而言，旅行中的損失通常在意外險(xiǎn)的范圍內(nèi)。太平洋保險(xiǎn)專家告訴記者，假日出行涉及的保險(xiǎn)種類主要有人身意外傷害險(xiǎn)、交通安全意外險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種。

　　人身意外傷害保險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)種是以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。其保障項(xiàng)目包括死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療給付和停工給付。普通意外險(xiǎn)通常保障期間為一年。

　　而旅途當(dāng)中另一項(xiàng)突出風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)為交通安全。針對(duì)這一風(fēng)險(xiǎn)，許多保險(xiǎn)公司推出了許多針對(duì)不同交通工具設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)，如航空意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)、自駕意外險(xiǎn)等等。其中，隨著擁有私家車的個(gè)人和家庭越來(lái)越多，自駕游成為了一種時(shí)尚，保險(xiǎn)公司針對(duì)自駕游推出了期限不同的自駕意外險(xiǎn)，為自駕游客的旅途提供意外傷害及旅游意外醫(yī)療保障。

　　太平洋保險(xiǎn)專家提醒，若想在旅途中得到更周全的保障，旅游意外險(xiǎn)是最佳選擇。旅游意外險(xiǎn)是專門為參加旅游活動(dòng)的游客提供的意外傷害保險(xiǎn)，除了身故、殘疾責(zé)任，通常還包括意外醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任。而且，很多旅游險(xiǎn)附加了救援等增值服務(wù)，在保障上更為全面。

　　采訪多家保險(xiǎn)公司后，記者發(fā)現(xiàn)，在出行中，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)往往集中在個(gè)人財(cái)產(chǎn)因意外被損毀或盜竊、個(gè)人行李損壞或被盜、交通延誤等帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。在旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品中，許多財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)都以附加險(xiǎn)的形式，保障出行財(cái)產(chǎn)安全，如在人身意外傷害險(xiǎn)外，附加旅程不便保險(xiǎn)、個(gè)人法律責(zé)任保險(xiǎn)等附加險(xiǎn)，規(guī)避履行過(guò)程中的財(cái)產(chǎn)損失、旅行延誤、證件遺失和個(gè)人責(zé)任等風(fēng)險(xiǎn)。

　　另外，航班延誤險(xiǎn)等險(xiǎn)種，也可單獨(dú)購(gòu)買，保障財(cái)產(chǎn)安全。

　　 　　很多人誤認(rèn)為外出旅行時(shí)憑借一份意外傷害保險(xiǎn)就可解決全部問(wèn)題。然而，安邦保險(xiǎn)專家告訴記者，事實(shí)并非如此。

　　安邦保險(xiǎn)專家指出，保險(xiǎn)意外傷害分為一般可保意外傷害、特約保意外傷害和不可保意外傷害。其中，一般的保單只承保一般可保意外傷害，年輕人喜歡的高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)不在可保范圍內(nèi)，若要承?？稍诒ｋU(xiǎn)公司特約承保。所謂特約保意外傷害，指從保險(xiǎn)原理上來(lái)講并非不能承保，但保險(xiǎn)人一般不予承保，只有經(jīng)過(guò)投保人與保險(xiǎn)人特別約定，有時(shí)還要另外加收保險(xiǎn)費(fèi)后才予承保的意外傷害。一般而言，特約保意外傷害包括四種情況：一是戰(zhàn)爭(zhēng)使被保險(xiǎn)人遭受的意外傷害；二是被保險(xiǎn)人在從事登山、跳傘、滑雪、賽車、拳擊、江河漂流、摔跤等劇烈的體育活動(dòng)或比賽中遭受意外傷害；三是核輻射造成的意外傷害；四是醫(yī)療事故造成的意外傷害(如醫(yī)生誤診、藥劑師發(fā)錯(cuò)藥品、檢查時(shí)造成的損傷、手術(shù)切錯(cuò)部位等)。保險(xiǎn)專家提醒消費(fèi)者，在外出旅行時(shí)面對(duì)以上任何一種風(fēng)險(xiǎn)，都可考慮特約承保。

　　另外，安邦保險(xiǎn)專家表示，在購(gòu)買意外傷害保險(xiǎn)時(shí)一定要附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。通常，意外傷害保險(xiǎn)只承保由于意外傷害所造成的死亡和殘疾，而意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)則承保由于意外傷害造成的醫(yī)療費(fèi)用。相對(duì)而言，附加意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)使用率更高，所以在購(gòu)買意外險(xiǎn)時(shí)不要只單獨(dú)投保意外傷害險(xiǎn)。但需要注意的是，意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)是一種附加險(xiǎn)，不能單獨(dú)投保，只能在投保意外傷害險(xiǎn)的基礎(chǔ)上附加投保。

　　太平洋保險(xiǎn)公司表示，人們購(gòu)買保險(xiǎn)是為了獲得自己支付范圍之外的補(bǔ)償。如果保險(xiǎn)金額較低，遇到大事故，就不能真正起到緩解經(jīng)濟(jì)壓力的作用。

　　太平洋保險(xiǎn)專家建議，以目前的消費(fèi)水平來(lái)看，保險(xiǎn)消費(fèi)者購(gòu)買旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品的意外保額最好大于20萬(wàn)元，意外醫(yī)療最好大于2萬(wàn)元。如果是出境游，還要事先了解旅游目的地國(guó)家對(duì)人身保障的相關(guān)規(guī)定，并按其要求選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品。比如，去歐洲申根國(guó)家，辦理旅游簽證時(shí)需要最低3萬(wàn)歐元的醫(yī)療保險(xiǎn)。對(duì)于沒有相關(guān)保障強(qiáng)制規(guī)定的旅游目的地，在選擇保額時(shí)也可以以個(gè)人年收入的5~7倍作為參考值，同時(shí)充分考慮當(dāng)?shù)氐尼t(yī)療消費(fèi)水平等。

　　隨著人們境外游的不斷增多，針對(duì)許多境外游消費(fèi)者境外旅行語(yǔ)言不通、地理環(huán)境不熟悉的情況，許多公司增加了緊急援助的附加服務(wù)。太平洋保險(xiǎn)專家表示，境外游保險(xiǎn)消費(fèi)者在購(gòu)買旅游保險(xiǎn)時(shí)，可以更多地關(guān)注保險(xiǎn)的緊急援助情況。據(jù)悉，現(xiàn)在的境外游緊急救援服務(wù)涵蓋的范圍很廣，無(wú)論是游客在外遺失錢包、證件，或者是大人出險(xiǎn)后小孩的看護(hù)，都可以致電救援熱線尋求幫助。

　　特別需要注意的是，有些境外旅行險(xiǎn)產(chǎn)品的醫(yī)療費(fèi)用給付不是實(shí)報(bào)實(shí)銷，而是參照國(guó)內(nèi)當(dāng)?shù)蒯t(yī)療機(jī)構(gòu)同等診療標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行給付。如果去歐美國(guó)家旅游時(shí)選購(gòu)了這樣的產(chǎn)品，出險(xiǎn)后即使不考慮醫(yī)療費(fèi)用水平的差異，僅匯率差別就會(huì)讓投保人承擔(dān)很大的經(jīng)濟(jì)損失。

　　 　　多家保險(xiǎn)公司專家提醒消費(fèi)者，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)第一時(shí)間撥打保險(xiǎn)公司的報(bào)案電話進(jìn)行報(bào)案，同時(shí)妥善保存與保險(xiǎn)事故相關(guān)的證明文件、醫(yī)療文書和費(fèi)用票據(jù)，并在理賠時(shí)按照保險(xiǎn)公司要求提供索賠文件。

　　需要注意的是，根據(jù)索賠的保險(xiǎn)責(zé)任項(xiàng)目不同，客戶提交的需要理賠材料也不相同。安邦保險(xiǎn)專家提醒，消費(fèi)者在提交保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書時(shí)應(yīng)附上意外事故經(jīng)過(guò)的說(shuō)明，包括事故原因、時(shí)間、地點(diǎn)、經(jīng)過(guò)等，如經(jīng)交警等部門處理，應(yīng)提供相關(guān)的處理資料；如果被保險(xiǎn)人的職業(yè)分類在保障期間發(fā)生變化，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，否則保險(xiǎn)公司可能拒賠或減少賠付金額；如果被保險(xiǎn)人在發(fā)生事故時(shí)故意行為、犯罪行為、酒后駕車等除外責(zé)任，按保險(xiǎn)合同規(guī)定，保險(xiǎn)公司一般也不負(fù)責(zé)賠償。

　　近日來(lái)，有消費(fèi)者反映買到了意外險(xiǎn)假保單。為了提高消費(fèi)者辨別假保單的能力，維護(hù)廣大投保人、被保險(xiǎn)人利益，北京保險(xiǎn)局提示消費(fèi)者，購(gòu)買意外險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意以下事項(xiàng)：

　　1 購(gòu)買意外險(xiǎn)前，確認(rèn)銷售機(jī)構(gòu)是否具有合法的銷售資格。在保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買時(shí)，請(qǐng)確認(rèn)對(duì)方是否具備保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)頒發(fā)的《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》。在機(jī)場(chǎng)、機(jī)票銷售網(wǎng)點(diǎn)等中介代理渠道購(gòu)買意外險(xiǎn)時(shí)，請(qǐng)確認(rèn)對(duì)方是否具備保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)頒發(fā)的《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》。

　　2 確認(rèn)保單已載明下列信息：保險(xiǎn)公司名稱、保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、投保人姓名或名稱、被保險(xiǎn)人姓名、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間、免責(zé)條款提示、銷售機(jī)構(gòu)、客戶服務(wù)電話和保單查詢方式，并請(qǐng)注意查看是否加蓋了保險(xiǎn)公司印章。如上述保單信息不全或未加蓋保險(xiǎn)公司印章，則可能為假保單。

　　3 可以通過(guò)保單上載明的保單查詢電話或查詢網(wǎng)址查詢保單的真?zhèn)?。若有疑?wèn)，可以在北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站“辦事指南”欄目中查詢北京地區(qū)各家保險(xiǎn)公司意外險(xiǎn)保單查詢電話。

　　4 不要購(gòu)買外地保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)保單、手工填寫的意外險(xiǎn)保單，更不要從個(gè)人手中購(gòu)買航意險(xiǎn)保單。

　　5 警惕以虛假憑證形式出現(xiàn)的意外險(xiǎn)假保單。此類假保單一般不以“保險(xiǎn)單”的名稱出現(xiàn)，而是其他機(jī)構(gòu)冒用保險(xiǎn)公司名義制作含有保險(xiǎn)責(zé)任的虛假憑證。常見的有“航程服務(wù)單”、“緊急救援服務(wù)單”、“綜合服務(wù)憑證”等。

　　6 如經(jīng)常出行，建議考慮購(gòu)買一年期及以上期限、保障較全面的意外傷害保險(xiǎn)。

了解詳情請(qǐng)咨詢: 4001118900