憂保早報(bào)：無(wú)憂保是全國(guó)首創(chuàng)的個(gè)體社保微信自助繳納平臺(tái)，未來(lái)十年無(wú)憂保堅(jiān)定服務(wù)個(gè)體社保繳納的戰(zhàn)略思想絕不動(dòng)搖，并利用自身的優(yōu)勢(shì)和特色，打造個(gè)體社保領(lǐng)域的第一服務(wù)者和行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者。

　　由于空氣污染、飲食結(jié)構(gòu)變化等原因，重大疾病的發(fā)病率呈現(xiàn)出年輕化的趨勢(shì)，近年我國(guó)癌癥發(fā)病率上升了69%，死亡率增長(zhǎng)了29.4%。惡性腫瘤每年發(fā)病例數(shù)為160萬(wàn)，死亡約130萬(wàn)。平均每死亡5個(gè)病人中，就有一人死于惡性腫瘤。隨之帶來(lái)的就是巨額醫(yī)藥費(fèi)的支出，目前重大疾病治療費(fèi)用很驚人：惡性腫瘤治療費(fèi)用：10萬(wàn)－30萬(wàn)元；心肌梗死早期發(fā)現(xiàn)治療：5萬(wàn)元；血管復(fù)通手術(shù)：10萬(wàn)元；腦中風(fēng)后遺癥：8萬(wàn)－10萬(wàn)元；骨髓移植：化療一次1萬(wàn)元，手術(shù)費(fèi)8萬(wàn)元；慢性腎衰竭：洗腎400元次，12次周，換腎15萬(wàn)－30萬(wàn)元；主動(dòng)脈手術(shù)：8萬(wàn)元；冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)：一條橋5萬(wàn)元，兩條橋10萬(wàn)元；爆發(fā)性肝炎：6萬(wàn)元；癱瘓：治療費(fèi)、住院費(fèi)、護(hù)理費(fèi)，平均500元/天；嚴(yán)重?zé)齻?0萬(wàn)20萬(wàn)元。

　　統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明：從40歲開(kāi)始，綜合發(fā)病率上升，到70歲后進(jìn)入高發(fā)病期，一生中罹患重大疾病的可能性高達(dá)72%%?？梢?jiàn)，人的一生中都存在罹患重病的風(fēng)險(xiǎn)。因此，對(duì)多數(shù)家庭來(lái)說(shuō)，一旦家庭成員患上重大疾病，所需的醫(yī)療費(fèi)以及護(hù)理費(fèi)等就不是平時(shí)的積蓄所能解決的。

　　據(jù)與傅彪關(guān)系密切的一位演藝圈人士透露，傅彪生病后兩次肝移植花的醫(yī)療費(fèi)用有100多萬(wàn)元。對(duì)此理財(cái)專家認(rèn)為，不管你是收入高還是收入不高的人，買保險(xiǎn)不失為一種好的保障方法。

　　 　　雖然公務(wù)員及事業(yè)單位的在編員工擁有比其他行業(yè)更穩(wěn)定的收入和基本保障，但商業(yè)保障仍是一個(gè)重要的“安心投資”。調(diào)查表明，越是級(jí)別較高的公務(wù)員和事業(yè)單位的干部，退休后生活水平下降的比例越大。因?yàn)樵S多津貼是與職務(wù)相匹配的，退休后便不能享受此待遇了。如果我們盡早買了逐步還本兌現(xiàn)的商業(yè)保險(xiǎn)，到了退休后，恐慌和失落就小多了。

　　另外，想擁有比較完善的醫(yī)療保險(xiǎn)體系，僅靠基本醫(yī)保是不夠的，不少突發(fā)重疾基本醫(yī)保覆蓋的只有甲類藥，而其它類藥都是自費(fèi)的。如果你預(yù)先投資商業(yè)保險(xiǎn)，就可將大部分醫(yī)藥費(fèi)的壓力“轉(zhuǎn)嫁”給保險(xiǎn)公司。

　　古語(yǔ)云：覆巢之下，焉有完卵？如果只給孩子上保險(xiǎn)，一旦作為家庭“頂梁柱”的中年人發(fā)生意外，誰(shuí)來(lái)給孩子續(xù)保呢？相反，如果將保險(xiǎn)投資合理運(yùn)用在中年人身上，萬(wàn)一家長(zhǎng)遇到不測(cè)，保費(fèi)得益者便是孩子(可指定孩子為受益人)。同時(shí)，保險(xiǎn)也承擔(dān)了一部分養(yǎng)老的功能?，F(xiàn)在，我們的理念應(yīng)該逐步從養(yǎng)兒防老、退休金養(yǎng)老向保險(xiǎn)金養(yǎng)老轉(zhuǎn)變了。

　　買保險(xiǎn)和貸款買房一樣，選擇“一次性繳費(fèi)”可以少交不少利息，因此經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的中年人都傾向于“一次搞掂”。然而，這種一勞永逸買壽險(xiǎn)的方式真的合算嗎？大部分保險(xiǎn)公司規(guī)定，若分期繳交保險(xiǎn)費(fèi)的投保人中途遭遇大病或符合保單責(zé)任需要保險(xiǎn)公司給付時(shí)，以后的保費(fèi)可以豁免，但一次性繳清的保險(xiǎn)卻不享有這一權(quán)益。不過(guò)，繳費(fèi)期也不是越長(zhǎng)越好?，F(xiàn)在中年人在職業(yè)收益方面變數(shù)很大，盡可能地在工作步入正軌時(shí)購(gòu)入保險(xiǎn)，在相對(duì)穩(wěn)定的“職業(yè)周期”內(nèi)完成繳費(fèi)任務(wù)，才是一項(xiàng)“安心”的規(guī)劃。

　　無(wú)論是健康險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，都是越早購(gòu)買越合算，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司在做預(yù)案時(shí)，年齡是一個(gè)重要的杠桿。它依據(jù)各年齡段的大病指數(shù)、慢性病指數(shù)、住院指數(shù)及康復(fù)指數(shù)來(lái)提高入門臺(tái)階，進(jìn)而規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。比如你40歲開(kāi)始買保險(xiǎn)，“起步價(jià)”就比45歲低得多。如果投保人年齡小、繳費(fèi)的時(shí)間長(zhǎng)，在總保額和保險(xiǎn)金不變的情況下，便可將年繳費(fèi)額壓至最低。

　　買保險(xiǎn)只能未雨綢繆，等到身體出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)再投保，保險(xiǎn)公司肯定會(huì)婉拒你；即便是你在發(fā)病的臨界期僥幸買了保險(xiǎn)，也未必獲得理賠——巨星張國(guó)榮的身故險(xiǎn)和梅艷芳的重疾險(xiǎn)就是因?yàn)橘I得太晚，尚在免責(zé)期內(nèi)，而沒(méi)有從保險(xiǎn)公司拿到預(yù)期收益。

　　中年是一個(gè)承上啟下的階段，作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，要有充足的保障以維持家庭生活品質(zhì)，故中年人更加需要全面而充足的保障計(jì)劃。同時(shí)，失業(yè)、減薪、事業(yè)危機(jī)和心靈危機(jī)是中年人面臨的四大問(wèn)題。權(quán)威統(tǒng)計(jì)顯示：中年人在組織中最容易成為尷尬人物。大部分的組織都是金字塔型，越往上淘汰得越厲害；當(dāng)失業(yè)大潮席卷時(shí)，位居組織中層四五十歲的中年人最容易受到侵襲。

　　那這部分人如何買保險(xiǎn)呢？首先是購(gòu)買重疾險(xiǎn)，成人重大疾病的治療費(fèi)用少則七八萬(wàn)元，多則十幾萬(wàn)元甚至更高，因此需要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況、單位福利(即單位為員工購(gòu)買的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)及商業(yè)保險(xiǎn))的多少，再購(gòu)買10萬(wàn)元到30萬(wàn)元的重疾保額。低于10萬(wàn)的保障功能太弱，而超過(guò)30萬(wàn)元對(duì)普通大眾來(lái)說(shuō)也沒(méi)有太大的必要。當(dāng)然，投保者還需要時(shí)不時(shí)檢查自己所購(gòu)買的保單。而且越早買越好，相對(duì)來(lái)說(shuō)價(jià)格便宜。

　　除了重疾險(xiǎn)外再配些住院醫(yī)療保險(xiǎn)和津貼型保險(xiǎn)，只要每年花幾百元就能在住院時(shí)得到補(bǔ)償。

　　在保費(fèi)的支出上要切合實(shí)際，一般情況下，每年以總收入的10%左右進(jìn)行繳納保費(fèi)為宜，不要因?yàn)楸ＹM(fèi)過(guò)高而影響正常生活。

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