無憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

　　繼上半年多家保險(xiǎn)公司償付能力不足被曝出之后，近期又有十多家公司，如天安保險(xiǎn)、人保健康、華夏人壽、生命人壽、恒康天安人壽等因償付能力問題被監(jiān)管亮“黃牌”，并有多家公司的部分業(yè)務(wù)被叫停。

　　償付能力不足令關(guān)心投保的老百姓有些猶豫不決。保險(xiǎn)公司的償付能力出現(xiàn)了問題，怎樣能保證自己的保障利益不受損呢？在投保時(shí)如何選擇保險(xiǎn)公司？保險(xiǎn)專家針對(duì)投保人的疑惑，提供了選擇保險(xiǎn)公司的幾個(gè)指標(biāo)。

　　 　　償付能力是一種支付保險(xiǎn)金的能力，表現(xiàn)為實(shí)際資產(chǎn)減去實(shí)際負(fù)債后的數(shù)額。償付能力是影響公司經(jīng)營(yíng)的最重要因素，公司具備足夠的償付能力，可以保證發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，有足夠的資金支付保險(xiǎn)金，并保證保險(xiǎn)公司的正常經(jīng)營(yíng)。

　　保險(xiǎn)專家指出，償付能力不足的原因可能是多方面的，如業(yè)務(wù)增速過快、重規(guī)模輕效益、發(fā)展模式粗放、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理，也有可能是股東實(shí)力不強(qiáng)、對(duì)公司投資熱情不高、投資資金不能及時(shí)到位等等。保險(xiǎn)公司的償付能力將接受動(dòng)態(tài)監(jiān)管，投保人可以通過保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站，了解保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的增資情況及償付能力不足公司的通報(bào)。

　　 　　投保人在選擇保險(xiǎn)公司時(shí)，需要了解公司產(chǎn)品的特點(diǎn)，及其在同類產(chǎn)品中的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，是保障型的，還是投資型的，或者是偏保障還是偏投資……以重疾險(xiǎn)為例，有的保障期限長(zhǎng)，有的保障范圍廣，有的還將重疾分類，第一類出險(xiǎn)，病愈后還可以保障第二類重疾，有的具有豁免功能，即出險(xiǎn)后后期的保費(fèi)將免繳，但仍可以享有特定的保障權(quán)益。

　　在投保前，投保人需要詳細(xì)了解保單條款中涉及自身利益的具體內(nèi)容，如承保風(fēng)險(xiǎn)種類、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)收益、保險(xiǎn)期限、賠付方式等等。如果選擇保障類產(chǎn)品，也應(yīng)選擇一個(gè)種類較齊全的保險(xiǎn)公司，這樣更容易搭配，組成套餐，并根據(jù)投保人的保險(xiǎn)需求，在主險(xiǎn)的基礎(chǔ)上附加較全的附加險(xiǎn)。

　　 　　一個(gè)公司的投資能力強(qiáng)，意味著保費(fèi)的增值空間大。只有能取得穩(wěn)定收益的公司，才能最終保證投保人的利益。

　　購買投資型保險(xiǎn)更需要考察公司的投資能力。例如，需要考察公司股東背景、公司實(shí)力、公司文化，同時(shí)還要進(jìn)一步了解公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制、信息披露制度，以及注重投資者教育等等。同時(shí)，也要了解管理團(tuán)隊(duì)，主要了解團(tuán)隊(duì)中人員的專業(yè)素質(zhì)、投資實(shí)力以及投資績(jī)效。

　　公司過去的高績(jī)效對(duì)投保人有很多的吸引力，而且用歷史的高業(yè)績(jī)來吸引投保人也是公司的慣用手法。因?yàn)闅v史業(yè)績(jī)?cè)谀撤N程度上體現(xiàn)了公司的整體投資實(shí)力和研究水平。

　　 　　在保險(xiǎn)產(chǎn)品較為同質(zhì)化的今天，各公司都在追求服務(wù)質(zhì)量。服務(wù)質(zhì)量好的公司，總是以投保的需求為導(dǎo)向，而且言行一致，從很大程度上體現(xiàn)服務(wù)專業(yè)化、理賠高效化。

　　以服務(wù)水平作為選擇公司的標(biāo)準(zhǔn)，要從兩個(gè)方面來考慮:公司與營(yíng)銷員。其一，保險(xiǎn)公司提供的服務(wù)。保單往往是一個(gè)長(zhǎng)期有效的契約，是保險(xiǎn)公司給投保人許下的一個(gè)承諾。因此，詳細(xì)了解保險(xiǎn)公司的服務(wù)細(xì)節(jié)很關(guān)鍵。其二，保險(xiǎn)營(yíng)銷員提供的服務(wù)。這一個(gè)性化的服務(wù)將體現(xiàn)營(yíng)銷員的專業(yè)程度和綜合素質(zhì)，間接體現(xiàn)公司培訓(xùn)力度與管理水平。在現(xiàn)實(shí)生活中，有很多投保人都在抱怨?fàn)I銷員在投保前形影不離，投保后卻無影無蹤，這說明營(yíng)銷服務(wù)方面存在的問題，需要投保時(shí)明辨。

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