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　　隨著中國老齡化社會的到來，現(xiàn)代人愈來愈重視老年生活品質(zhì)的提升，但由于社會養(yǎng)老保險廣覆蓋、保障低的特點(diǎn)，退休金也就十分有限。如何在年老時還能保持期望的生活水平呢？養(yǎng)老年金保險作為規(guī)劃退休后生活的一種穩(wěn)妥的理財方式，逐漸受到社會大眾的重視。

　　養(yǎng)老年金是一種特殊的保險，它并不以被保險人出現(xiàn)意外、疾病等事故為賠償?shù)臈l件，而是在客戶到達(dá)一定年齡時(一般為退休年齡)，開始定期向客戶發(fā)放養(yǎng)老金。對于一般人來說，在事業(yè)奮斗期收入都會大于支出，年輕的時候很少有人能夠看到自己未來二三十年的現(xiàn)金流狀況，因此往往傾向于把節(jié)余的錢花光，當(dāng)退休后真正需要用錢的時候，將會面臨極大的困境。而如果換一種方式，在奮斗期比較充裕的時候，把節(jié)余的錢用于養(yǎng)老年金保險繳費(fèi)；等到退休時，再從賬戶中按月領(lǐng)取養(yǎng)老金，就可以補(bǔ)充由于不工作導(dǎo)致的現(xiàn)金不足。所以養(yǎng)老年金能夠幫助我們對一生的現(xiàn)金流進(jìn)行主動管理，確保每時每刻現(xiàn)金流都能保持穩(wěn)定和健康，這是理財規(guī)劃的重要內(nèi)容之一。

　　三招搞定養(yǎng)老年金保險的購買

　　1.全面保障組合。從一定意義上講，年金保險只是保障老年生活中經(jīng)濟(jì)收入的一部分，但是由于老年人容易出現(xiàn)較大的醫(yī)療支出，而年金保險不能保證這些大的費(fèi)用支出的可行性。因此購買年金保險時一定要搭配一些意外、醫(yī)療保險，才能真正抵御風(fēng)險。

　　2.綜合比較。年金保險整個時間達(dá)到幾十年，如果通貨膨脹率走高，那么日后拿到的年金就會貶值。目前市場上的年金產(chǎn)品多為定額給付型，即在投保時就已確定未來每年可領(lǐng)取的年金額度。太平人壽最新推出的"一諾千金"成長型年金養(yǎng)老計劃，是國內(nèi)首款成長型年金計劃，它的特色在于保證資金安全增值的同時，無論在年金積累期或是年金領(lǐng)取期，都以分紅的形式不斷增加年金領(lǐng)取額度，并不設(shè)上限，可以充分抵御通貨膨脹的風(fēng)險。

　　3.及早購買，合理保費(fèi)?，F(xiàn)在很多人都等到將近退休的年齡才開始考慮購買保險，但因?yàn)楸ＹM(fèi)與投保年齡是成正比的，那時購買需要支出相當(dāng)大的費(fèi)用，會給生活帶來較大的負(fù)擔(dān)。一般來說，整個家庭用于購買保險的年繳保費(fèi)應(yīng)控制在家庭年收入的15%至20%，越早購買，負(fù)擔(dān)越小。

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