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　　商業(yè)年金保險(xiǎn)是壽險(xiǎn)的一種特殊形式，與其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品相比，商業(yè)年金保險(xiǎn)從購(gòu)買到領(lǐng)取，時(shí)間跨度可能相隔10年、20年乃至更長(zhǎng)的時(shí)間，因此消費(fèi)者應(yīng)盡量購(gòu)買具有增值功能的商業(yè)年金保險(xiǎn)。比如說(shuō)分紅型的年金保險(xiǎn)。但保險(xiǎn)專家提醒，除了要選帶有分紅性質(zhì)的險(xiǎn)種外，消費(fèi)者在投保商業(yè)年金保險(xiǎn)時(shí)還要重點(diǎn)關(guān)注以下條款。

　　專家指出，商業(yè)年金保險(xiǎn)有定額、定時(shí)和一次性躉領(lǐng)三種方式，躉領(lǐng)是被保險(xiǎn)人在約定領(lǐng)取時(shí)間，把所有的養(yǎng)老金一次性全部提走的方式；定額領(lǐng)取的方式則是在單位時(shí)間確定領(lǐng)取額度，直至被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)金全部領(lǐng)取完畢；定時(shí)則是被保險(xiǎn)人在約定領(lǐng)取時(shí)間，根據(jù)保險(xiǎn)金的總量確定領(lǐng)取額度。

　　與社保養(yǎng)老金相比，商業(yè)年金保險(xiǎn)的領(lǐng)取時(shí)間比較靈活，其起始領(lǐng)取時(shí)間一般集中在被保險(xiǎn)人50周歲、55周歲、60周歲、65周歲四個(gè)年齡段。

　　商業(yè)年金保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間是指從保險(xiǎn)合同生效到終止的時(shí)間跨度，保險(xiǎn)期間直接關(guān)系到養(yǎng)老金領(lǐng)取的時(shí)間長(zhǎng)度。目前市場(chǎng)上的商業(yè)年金保險(xiǎn)產(chǎn)品有定期和終身兩種，其中定期型產(chǎn)品可保至80歲，甚至88歲，終身型產(chǎn)品則保至被保險(xiǎn)人身故為止。

　　商業(yè)年金保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人生存為給付條件的一種保險(xiǎn)，為避免被保險(xiǎn)人壽命過(guò)短損失養(yǎng)老金的情況，不少養(yǎng)老險(xiǎn)都承諾10年或者20年的保證領(lǐng)取期。

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