無(wú)憂保早報(bào)：無(wú)憂保不僅是優(yōu)質(zhì)社保繳納平臺(tái)，還要做個(gè)體社保利益的捍衛(wèi)者，根植用戶，服務(wù)用戶，關(guān)注國(guó)家政策，解讀地方信息，實(shí)時(shí)跟進(jìn)，解決個(gè)體社保繳納和享受社會(huì)保障遇到的各個(gè)疑難問(wèn)題。

　　在中國(guó)，大多數(shù)家庭都是獨(dú)生子女，讓孩子接受優(yōu)質(zhì)的高等教育，是家長(zhǎng)們共同的心愿。隨著家庭對(duì)孩子的教育問(wèn)題日趨重視，不斷攀升的教育開(kāi)支也給不少家長(zhǎng)帶來(lái)了壓力。根據(jù)目前的學(xué)費(fèi)水平進(jìn)行估算，一個(gè)孩子從出生到大學(xué)畢業(yè)，其中所牽涉到的費(fèi)用可能幾十萬(wàn)元，多則上百萬(wàn)元。如果孩子選擇在海外接受大學(xué)教育，或者在大學(xué)畢業(yè)后出國(guó)繼續(xù)深造，教育的費(fèi)用則更為昂貴。

　　教育金的籌備實(shí)質(zhì)上是一個(gè)投資積累的過(guò)程。家長(zhǎng)需要在名目繁多的可選項(xiàng)目下，結(jié)合自身情況，制定出最適合自己的方案。為了實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)計(jì)劃，確保孩子教育金的安全，家長(zhǎng)可以對(duì)其他一些收益更高的產(chǎn)品進(jìn)行比較選擇。目前，市場(chǎng)上主要的籌備教育金方式包括銀行儲(chǔ)蓄、教育金保險(xiǎn)和其他的一些教育理財(cái)產(chǎn)品。它們各具特點(diǎn)，優(yōu)劣勢(shì)并存，需要家長(zhǎng)們逐一審視，形成組合，實(shí)現(xiàn)互補(bǔ)，達(dá)成目標(biāo)。

　　1.銀行儲(chǔ)蓄

　　通過(guò)銀行儲(chǔ)蓄進(jìn)行教育金準(zhǔn)備，是目前最為常見(jiàn)的方式，銀行對(duì)儲(chǔ)蓄資金安全性的保證是吸引家長(zhǎng)的最主要原因。最常見(jiàn)的方式就是在春節(jié)后，許多父母選擇將寶寶過(guò)年收到的壓歲錢存入銀行。不過(guò)，無(wú)論是活期儲(chǔ)蓄、定期儲(chǔ)蓄還是教育儲(chǔ)蓄，雖然省事省力，但在目前通脹不斷攀升的環(huán)境下，卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能達(dá)到保值增值的目的。

　　按照國(guó)內(nèi)外的經(jīng)驗(yàn)， 教育費(fèi)用的增長(zhǎng)速度仍將遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國(guó)民平均收入增長(zhǎng)或通貨膨脹率， 在有些地區(qū)，例如加拿大，在過(guò)去的幾年中，大學(xué)教育費(fèi)用的增長(zhǎng)速度甚至超過(guò)了當(dāng)?shù)赝ㄘ浥蛎浡实?倍多。因而父母在規(guī)劃子女教育金費(fèi)用時(shí)，應(yīng)充分考慮通脹因素。

　　2.教育金保險(xiǎn)

　　教育金保險(xiǎn)，是針對(duì)少年兒童在不同生長(zhǎng)階段的教育需要提供相應(yīng)的保險(xiǎn)金，強(qiáng)調(diào)?？顚Ｓ?。目前教育金保險(xiǎn)主要包括三種：第一種是純粹的教育金保險(xiǎn)，可以提供初中、高中和大學(xué)期間的教育費(fèi)用；第二種是專門針對(duì)某個(gè)階段教育金的保險(xiǎn)，比如針對(duì)初中、高中或者大學(xué)中的某個(gè)階段，主要以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)；第三種的教育金保險(xiǎn)保障范圍更加廣泛，不僅提供一定的教育費(fèi)用，還可以提供創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老等生存金。

　　保障功能是教育金保險(xiǎn)獨(dú)有的一個(gè)優(yōu)勢(shì)。一旦投保的家長(zhǎng)遭受不幸，身故或者全殘，保險(xiǎn)公司將豁免所有未繳保費(fèi)，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。同時(shí)，大多數(shù)教育金保險(xiǎn)，還能為子女附加各類性價(jià)比較好的醫(yī)療和意外傷害保險(xiǎn)。教育金保險(xiǎn)的保障功能，不僅確保了子女教育金的需求得到滿足，還為家長(zhǎng)解決了后顧之憂，保障了子女的正常生活。

　　教育金保險(xiǎn)還具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能。家長(zhǎng)可以根據(jù)自己對(duì)孩子未來(lái)所接受教育水平高低的預(yù)期和當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)情況選擇險(xiǎn)種和金額。一旦教育金保險(xiǎn)計(jì)劃啟動(dòng)，就必須每年存入約定的金額，之后再獲得保險(xiǎn)公司分階段的現(xiàn)金給付。教育金保險(xiǎn)實(shí)際上是一種分階段儲(chǔ)蓄、集中支付的方式。它的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能，有效保證了教育金保險(xiǎn)計(jì)劃的完成。

　　另外，教育金保險(xiǎn)一般都具有理財(cái)分紅功能。它分多次給付，回報(bào)期相對(duì)較長(zhǎng)，能夠在一定程度上抵御通貨膨脹的影響。

　　3.其他教育理財(cái)產(chǎn)品

　　除了銀行儲(chǔ)蓄和教育金保險(xiǎn)以外，目前市場(chǎng)上還有其他的一些教育理財(cái)產(chǎn)品，主要針對(duì)那些希望得到更高收益的家長(zhǎng)。這些教育理財(cái)產(chǎn)品主要是通過(guò)本、外幣市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)，利用債券、票據(jù)以及其他衍生工具進(jìn)行投資獲益，收益率要比固定存款利息高。

　　需要指出的是，教育理財(cái)產(chǎn)品在期限上偏向于中長(zhǎng)期，這將會(huì)影響到投資者資金的流動(dòng)性。所以，在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要首先分析自身的資金運(yùn)作對(duì)流動(dòng)性的要求，確定自己的投資傾向。這樣，才能選擇到適合自己和家庭的教育理財(cái)產(chǎn)品。另外，教育理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)求穩(wěn)定、安全，不能一味追求收益。要特別安排一定比例的低風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，確保教育金的安全。

　　鑒于教育金所具備的特點(diǎn)，合理規(guī)劃顯得必不可少。在此過(guò)程中，應(yīng)遵循以下幾個(gè)原則：提前規(guī)劃、?？顚Ｓ?、保值增值，以保證教育金的安全。

　　1.提前規(guī)劃

　　提前規(guī)劃是教育金籌備過(guò)程中的首要原則。教育金屬于必需花費(fèi)，在時(shí)間上沒(méi)有彈性。它與其他的消費(fèi)如購(gòu)車、買房不同，不可能因?yàn)橘Y金不足而推遲。所以，未雨綢繆，在現(xiàn)階段就做好準(zhǔn)備，讓手頭上的資金，通過(guò)恰當(dāng)?shù)姆绞讲粩啾Ｖ翟鲋担@是家長(zhǎng)應(yīng)該在一開(kāi)始就需要考慮的問(wèn)題。

　　提前規(guī)劃的必要性還在于，教育金會(huì)受不同因素的影響而存在很大差異。這樣的因素包括孩子所需要的教育程度、學(xué)校性質(zhì)等。例如，大學(xué)本科教育、碩士教育和博士教育所需要的費(fèi)用是不同的，私立學(xué)校和公辦學(xué)校的費(fèi)用也相差很大，而國(guó)內(nèi)教育與海外教育所產(chǎn)生的費(fèi)用更是不可同日而語(yǔ)。所有這些，都要求家長(zhǎng)具備提前規(guī)劃的意識(shí)，確定好目標(biāo)，做到未雨綢繆。

　　2.專款專用

　　如上文提及，教育金的儲(chǔ)備貫穿孩子的整個(gè)教育階段，周期較長(zhǎng)。正因?yàn)槿绱?，很多人容易犯的一個(gè)錯(cuò)誤就是定力不夠，在中途把教育金用于其他用途，等孩子進(jìn)入大學(xué)或需要繼續(xù)深造的時(shí)候，才發(fā)現(xiàn)資金不足。?？顚Ｓ檬墙逃饍?chǔ)備過(guò)程中應(yīng)該遵循的重要原則，只有這樣，才能讓孩子的教育得到保障。

　　3.保值增值

　　為了保證有足夠的教育金，除了應(yīng)該確保專款專用外，還有很重要的一點(diǎn)就是要讓教育金保值增值。有些家長(zhǎng)追求便利，直接把錢儲(chǔ)存在銀行里了事。但是，若干年之后，他們可能發(fā)現(xiàn)，自己準(zhǔn)備的教育金并沒(méi)有增值多少，因?yàn)橥? 甚至出現(xiàn)了貶值。為了避免這種情況的發(fā)生，家長(zhǎng)們應(yīng)該對(duì)教育金的籌備作一個(gè)周詳?shù)姆治龊陀?jì)劃，結(jié)合自身的實(shí)際，尋求多種理財(cái)方式，如銀行儲(chǔ)蓄、教育金保險(xiǎn)與其他教育理財(cái)產(chǎn)品，做到保值增值。需要注意的是，教育金儲(chǔ)備的目的不是為了獲取短期的高額回報(bào)，而是應(yīng)該注意分散風(fēng)險(xiǎn)，做到長(zhǎng)期投入，穩(wěn)健投資。

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