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　　春節(jié)臨近，“全民出動(dòng)”的長(zhǎng)假氣氛漸濃?；蚴腔剜l(xiāng)過(guò)年，或是出國(guó)度假，很多人已經(jīng)提前買好機(jī)票、火車票，做好了春節(jié)出行計(jì)劃。那么，無(wú)論出國(guó)旅游、返鄉(xiāng)過(guò)年、自駕回家還是暫時(shí)空置的家宅，究竟該如何保障人身與家庭財(cái)產(chǎn)的安全？消費(fèi)者該關(guān)注哪些投保重點(diǎn)？記者就此采訪了多家保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)專家。

　　 　　近年，國(guó)內(nèi)景區(qū)的擁擠讓很多國(guó)人將境外游作為長(zhǎng)假新選擇。很多人愿意花幾千元甚至幾萬(wàn)元去外出旅行，卻往往忽視了花幾十元購(gòu)買旅行意外險(xiǎn)。其實(shí)旅游意外險(xiǎn)費(fèi)用很便宜，只要費(fèi)少許心思，花費(fèi)幾十、上百元就可以為自己的出游買個(gè)放心。無(wú)論是長(zhǎng)線游還是短線游，安全保障是應(yīng)該放在首位的。

　　在辦理簽證時(shí)，一些國(guó)家會(huì)要求出境旅游者提供一份符合要求的簽證保險(xiǎn)。比如游客在辦理申根簽證時(shí)，所提供的旅游醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)符合申根國(guó)家在保險(xiǎn)內(nèi)容、保險(xiǎn)項(xiàng)目、保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)期限方面的規(guī)定。

　　友邦保險(xiǎn)專家建議，對(duì)于計(jì)劃出境游的旅客，最好選擇有境外緊急救援服務(wù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。這類服務(wù)通常由保險(xiǎn)公司與國(guó)際救援中心聯(lián)合推出，游客在境內(nèi)外任何地方遭遇險(xiǎn)情，都可撥打電話獲得援助。例如中宏保險(xiǎn)就與國(guó)際救援機(jī)構(gòu)SOS合作多年，客戶如果在旅行中出現(xiàn)身體不適，可以隨時(shí)致電國(guó)際SOS，具備國(guó)際資質(zhì)的全科醫(yī)生將給予專業(yè)咨詢，甚至是實(shí)施緊急醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)等。

　　另外，境外游保險(xiǎn)中的醫(yī)療費(fèi)用墊付也十分關(guān)鍵，選擇具有這一功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，能夠保障受害人在意外事故發(fā)生時(shí)得到及時(shí)的治療，不至于因醫(yī)療費(fèi)用問(wèn)題影響治療進(jìn)度。

　　需要注意的是，由于很多國(guó)家的醫(yī)療水平高于我國(guó)，在投保境外旅游險(xiǎn)的時(shí)候，應(yīng)注意保險(xiǎn)額度的選擇。如果投保檔次太低，所得到的賠付很可能難以補(bǔ)償受到的損失。

　　 　　春節(jié)期間，有不少人因出門(mén)時(shí)間較長(zhǎng)家里沒(méi)人照料，為防家里發(fā)生意外而遭受損失，安邦保險(xiǎn)產(chǎn)險(xiǎn)專家建議，最好在出門(mén)前給自己的家財(cái)上一把安心的“保障鎖”，投保一個(gè)合適自己的家財(cái)險(xiǎn)，它雖然不能保全災(zāi)害造成的所有財(cái)產(chǎn)損失，但一定程度上，可以轉(zhuǎn)移部分風(fēng)險(xiǎn)，補(bǔ)償部分損失。

　　據(jù)了解，家財(cái)險(xiǎn)分為保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、投資型家財(cái)險(xiǎn)、組合型家財(cái)險(xiǎn)。保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)最大特點(diǎn)是保費(fèi)低廉，保險(xiǎn)期滿后，所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)不退還。這種險(xiǎn)種一般都會(huì)按照保額或保費(fèi)高低，提供多檔次的定額保險(xiǎn)方案供客戶選擇，保障范圍幾乎涵蓋了家庭財(cái)產(chǎn)可能發(fā)生的各種財(cái)產(chǎn)損失；投資型家財(cái)險(xiǎn)則兼顧投資和保障雙重功能，保險(xiǎn)期滿時(shí)，無(wú)論在保險(xiǎn)期內(nèi)是否發(fā)生賠付，保險(xiǎn)公司會(huì)在期末按約定利率返還本息；組合型的家財(cái)險(xiǎn)就是既能保財(cái)產(chǎn)又保人身的組合家財(cái)險(xiǎn)。

　　家財(cái)險(xiǎn)中，房屋建筑及附屬設(shè)備、室內(nèi)裝修在保險(xiǎn)賠償時(shí)，采用的是按比例賠償方式。要想得到充分的保險(xiǎn)保障，就需要按重新建造或重新購(gòu)置的價(jià)值投保。其它財(cái)產(chǎn)，如家用電器、床上用品、服裝、家具等則按第一危險(xiǎn)賠償方式賠償，即無(wú)論是否足額投保，在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)，按出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際損失得到賠償。

　　安邦保險(xiǎn)產(chǎn)險(xiǎn)專家指出，對(duì)于大多數(shù)家庭來(lái)說(shuō)，保障型家財(cái)險(xiǎn)是主要選擇，一年消費(fèi)百十來(lái)元，基本保障就足夠了。需要注意的是，投保人一定要注意，保險(xiǎn)公司不會(huì)重復(fù)賠付，需按照投保人在兩家保險(xiǎn)公司的投保比例進(jìn)行理賠。同一保險(xiǎn)標(biāo)的向兩家保險(xiǎn)公司投保家財(cái)險(xiǎn)，屬于重復(fù)投保。

　　此外，安邦保險(xiǎn)產(chǎn)險(xiǎn)專家還指出，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是分項(xiàng)承保、分項(xiàng)理賠的。保戶在投保時(shí)還應(yīng)注意，各類財(cái)產(chǎn)都有自己的保額：房屋的保額是房屋的實(shí)際價(jià)值；家具、家電的保額是其對(duì)應(yīng)的實(shí)際價(jià)值。在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，各類財(cái)產(chǎn)的損失賠償要以其自身的保額為限。與此同時(shí)，投保人一定要履行如實(shí)告知的義務(wù)。

　　保險(xiǎn)公司是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊企業(yè)，保險(xiǎn)公司只能根據(jù)投保人的陳述和提供的資料判斷風(fēng)險(xiǎn)的大小，因此在所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品條款中，都有一條相同的規(guī)定，那就是投保人的如實(shí)告知義務(wù)，不遺漏、不隱瞞、不欺詐。在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中也不例外，若因投保人違反如實(shí)告知義務(wù)，以致影響保險(xiǎn)公司決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)公司有權(quán)不承擔(dān)賠償責(zé)任，或者解除保險(xiǎn)合同。

　　 　　今年春節(jié)全國(guó)高速公路仍將免費(fèi)，為自駕返鄉(xiāng)的人提供了便利。不過(guò)，駕駛路途通常較遠(yuǎn)，加之節(jié)前工作繁忙，休息不足，長(zhǎng)途駕駛后司機(jī)的困倦和疲憊感會(huì)尤其明顯。人保電話車險(xiǎn)相關(guān)專家提示車主，一定要注意路上的交通安全，千萬(wàn)不要長(zhǎng)時(shí)間疲勞駕駛，盡量避免在午餐后和夜間駕駛。如果出現(xiàn)疲勞癥狀，一定要將車駛離高速公路或主干道，在休息區(qū)停車休息，等精力好轉(zhuǎn)后再出發(fā)。如果在路上出現(xiàn)車輛故障，要及時(shí)將車移至應(yīng)急車道或不妨礙交通的地方，并及時(shí)撥打保險(xiǎn)公司或道路救援電話。

　　另一方面，春節(jié)自駕出行，最容易遭遇異地出險(xiǎn)，其中涉及了事故認(rèn)定、異地修理和賠款等多個(gè)環(huán)節(jié)，最容易遭遇理賠問(wèn)題，一些大的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司如中國(guó)人保、中國(guó)平安、中國(guó)太保等已推出了全國(guó)通賠服務(wù)，異地出險(xiǎn)的客戶可以在事故地直接進(jìn)行理賠，可在就近網(wǎng)點(diǎn)得到所有的理賠服務(wù)。而沒(méi)有提供異地理賠的車險(xiǎn)產(chǎn)品，在異地出險(xiǎn)后，車主需要將資料提交至投保所在地的公司網(wǎng)點(diǎn)辦理理賠手續(xù)。

　　春節(jié)期間長(zhǎng)期閑置汽車的電瓶同樣要格外留心。保險(xiǎn)專家建議，在車輛閑置期間，最好每隔兩周就檢查一次電瓶，比如查看電解液的高度，一般來(lái)說(shuō)蓄電池的電解液液面必須高于極板10-15mm，不足時(shí)應(yīng)及時(shí)添加蒸餾水。車主可以請(qǐng)朋友或家人幫忙照顧車輛，隔一周或兩周讓車輛啟動(dòng)5-10分鐘為電瓶充電。

　　春節(jié)期間，還有不少車主會(huì)在大城市或縣城提前買好煙花，放置于車輛后備箱內(nèi)運(yùn)輸回老家。由于煙花爆竹運(yùn)輸引發(fā)的車輛事故在每年春節(jié)期間也時(shí)有發(fā)生，人保電話車險(xiǎn)相關(guān)專家提醒車主切勿長(zhǎng)時(shí)間長(zhǎng)路途運(yùn)輸煙花爆竹，防止因?yàn)槟Σ?、撞擊產(chǎn)生靜電火花引發(fā)爆炸。除此之外，停放車輛需留心，最好停放在指定的停車位內(nèi)。如因煙花爆竹發(fā)生車輛玻璃破損、車身車漆剮傷現(xiàn)象，則需事先投保玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)方可理賠。

　　 　　每年春運(yùn)期間，出行人數(shù)較多，是交通意外事故高發(fā)期。保險(xiǎn)專家建議，春節(jié)出發(fā)前最好為自己買一份交通意外保險(xiǎn)。目前市場(chǎng)上的意外險(xiǎn)種類繁多，并且購(gòu)買方式五花八門(mén)，加上人們對(duì)意外定義的了解參差不齊，很難準(zhǔn)確地判斷和購(gòu)買到適合自己的意外險(xiǎn)產(chǎn)品。為此，記者采訪了中意人壽保險(xiǎn)專家。

　　此外，今年鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制險(xiǎn)被取消，返鄉(xiāng)前為自己準(zhǔn)備一份意外險(xiǎn)成了必不可少的環(huán)節(jié)。記者從幾大保險(xiǎn)公司采訪了解到，目前交通意外險(xiǎn)最主要的銷售方式為網(wǎng)上，多數(shù)為短期或長(zhǎng)期的綜合類意外險(xiǎn)，涵蓋鐵路、飛機(jī)、輪船等各類交通意外，售價(jià)從幾元到幾十元或上百元不等。

　　保險(xiǎn)專家介紹稱，目前市場(chǎng)上有二類交通意外險(xiǎn)，一是短期交通意外險(xiǎn)，另一種是綜合交通意外險(xiǎn)。短期交通意外險(xiǎn)最短1天最長(zhǎng)1年，保障范圍涵蓋各種交通工具，費(fèi)用較低，但保險(xiǎn)責(zé)任主要限于身故。例如張先生從北京到上海出差，在機(jī)場(chǎng)花50元買一份意外傷害保險(xiǎn)，火車意外保額20萬(wàn)，飛機(jī)意外保額為80萬(wàn)，保險(xiǎn)期間僅15天。如果她在15天之后再次出差，則需要重新購(gòu)買。綜合交通意外險(xiǎn)則包含意外身故、意外殘疾、意外燒傷等綜合保障，提供的保障更全面，保險(xiǎn)期間更長(zhǎng)。

　　與傳統(tǒng)的投保渠道相比，網(wǎng)上投保平臺(tái)保費(fèi)更加低廉。網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)省略了中間代理環(huán)節(jié)，沒(méi)有中介費(fèi)用，保費(fèi)水分更小。同時(shí)，網(wǎng)銷保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)惠力度非常大，價(jià)格也更加透明，消費(fèi)者的投保過(guò)程可以自主完成，不會(huì)產(chǎn)生任何額外的手續(xù)費(fèi)用，支付也方便簡(jiǎn)潔。

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