憂保早報(bào)：無憂保是全國(guó)首創(chuàng)的個(gè)體社保微信自助繳納平臺(tái)，未來十年無憂保堅(jiān)定服務(wù)個(gè)體社保繳納的戰(zhàn)略思想絕不動(dòng)搖，并利用自身的優(yōu)勢(shì)和特色，打造個(gè)體社保領(lǐng)域的第一服務(wù)者和行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者。

　　越來越多的人選擇在春節(jié)這一傳統(tǒng)節(jié)日外出旅游。人們?cè)诔鲇吻翱偸菚?huì)準(zhǔn)備好旅行途中的物品，卻往往忽視最關(guān)鍵的準(zhǔn)備工作——人身保障，那么，出游前如何購(gòu)買最適合自己的保險(xiǎn)才能有備無患呢？

　　“責(zé)任險(xiǎn)”與“旅意險(xiǎn)”的最大區(qū)別在于把投保人、被保險(xiǎn)人和受益人統(tǒng)一為旅行社，理順了保險(xiǎn)各方的法律關(guān)系，有效保障了游客和旅行社的合法權(quán)益。

　　“旅意險(xiǎn)”是旅行社為游客投保，被保險(xiǎn)人、受益人均為游客，一旦出險(xiǎn)，游客的權(quán)益受到保障，但保險(xiǎn)公司的賠償并不能代替存在過失的旅行社的賠償責(zé)任，旅行社的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)不能轉(zhuǎn)嫁，造成旅行社的權(quán)利義務(wù)不對(duì)等。

　　“責(zé)任險(xiǎn)”是旅行社為自己投保，投保人、被保險(xiǎn)人、受益人均為旅行社，一旦因旅行社責(zé)任造成游客遭受人身和財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任，起到了既能對(duì)游客的人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償，保障游客權(quán)益，又使旅行社的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)得以轉(zhuǎn)嫁的雙重作用。

　　除了旅行社投保的旅游責(zé)任保險(xiǎn)，游客還應(yīng)從以下幾種險(xiǎn)種中選擇適合自己的。

　　旅游意外傷害保險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)主要為游客在乘坐交通工具出行時(shí)提供風(fēng)險(xiǎn)防范服務(wù)，游客所購(gòu)買的車票和船票金額中的5%是用于保險(xiǎn)的，每份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為2萬元，其中意外醫(yī)療事故金1萬元，保險(xiǎn)期限從檢票進(jìn)站或中途上車上船開始，一直到游客檢票出站或中途下車下船。

　　旅游人身意外傷害保險(xiǎn)。多數(shù)保險(xiǎn)公司都已開設(shè)這一險(xiǎn)種，參加探險(xiǎn)游和驚險(xiǎn)游的游客最好購(gòu)買這類產(chǎn)品，保險(xiǎn)期限從游客購(gòu)買保險(xiǎn)進(jìn)入旅游景點(diǎn)和景區(qū)時(shí)起，直至游客離開景點(diǎn)和景區(qū)。一般每份保險(xiǎn)費(fèi)為1元，保額最高可達(dá)1萬元，可買多份。

　　旅游救助保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司與國(guó)際救援中心聯(lián)手推出的旅游救助保險(xiǎn)險(xiǎn)種，將傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的一般事后理賠向前延伸，變?yōu)槭鹿拾l(fā)生時(shí)提供及時(shí)的有效救助。出境游的旅客應(yīng)購(gòu)買這類保險(xiǎn)，游客無論在國(guó)內(nèi)外任何地方遭遇險(xiǎn)情，都可撥打電話獲得無償?shù)木戎?/p>

　　旅游求援保險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)對(duì)于出國(guó)旅游十分合適。有了它的保障，旅游者一旦發(fā)生意外事故或者由于不諳當(dāng)?shù)亓?xí)俗法規(guī)引起了法律糾紛，只要撥打電話，就會(huì)獲得無償?shù)木戎?/p>

　　住宿旅客人身保險(xiǎn)。旅客因遭意外事故，外來襲擊或隨身攜帶物品遭盜竊、搶劫等而丟失的，保險(xiǎn)公司按不同標(biāo)準(zhǔn)支付保險(xiǎn)金。

　　提醒：游客投保旅游保險(xiǎn)時(shí)，要充分考慮購(gòu)買保險(xiǎn)的保障期限，按自己的旅游行程，根據(jù)所需保額和天數(shù)投保，為自己選擇一份量身訂做的保單。

　　2009年1月30日，一輛載有15名中國(guó)游客的旅游客車在美國(guó)亞利桑納州境內(nèi)發(fā)生車禍。僅兩天之隔，上海國(guó)旅一赴美旅游團(tuán)乘坐的旅游車在費(fèi)城發(fā)生車輛碰撞事故。不幸事故又一次提醒了人們，境外旅行的風(fēng)險(xiǎn)保障必不可少。

　　因此，熱衷于境外旅游的人士在出游前，最好考慮一份集意外、緊急救援醫(yī)療、其他保障為一體的境外旅行險(xiǎn)。由于旅游者對(duì)選擇的出游地點(diǎn)大多不是很熟悉，“三合一”的境外旅游險(xiǎn)就顯得尤為重要，有了三重保障，將更有利于境外旅游者應(yīng)對(duì)在國(guó)外的突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，保障出游的質(zhì)量。

　　“三合一”的保障范圍一般具有以下三方面的保險(xiǎn)責(zé)任：

　　其一，重大類。包含意外身故/殘疾，突發(fā)疾病/身故救援，搜索、救援和尋找，安排子女回國(guó)，遺體處理等。

　　其二，醫(yī)療類。安排就醫(yī)并承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用，墊付住院保證金，轉(zhuǎn)院治療，轉(zhuǎn)運(yùn)回國(guó)等。

　　其三，其他類。被保險(xiǎn)人的機(jī)票、旅行證件等重要文件丟失，救援機(jī)構(gòu)將提供重置服務(wù)；法律方面的幫助；旅行縮短或延遲等。

　　提醒：購(gòu)買境外旅行險(xiǎn)的保額，還要參考旅游天數(shù)、旅行地區(qū)的消費(fèi)水平等因素，盡可能使自己獲得充分保障。比如，去美國(guó)、新加坡、日本等醫(yī)藥費(fèi)較高的國(guó)家，醫(yī)療險(xiǎn)的保額最好不要低于20萬元人民幣；對(duì)于申根國(guó)家，大使館則要求投保包含24小時(shí)全球旅行救援服務(wù)的醫(yī)療保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)金額不得低于3萬歐元。

　　隨著擁有私家車的人的增多，自駕游的人也越來越多。市民跟團(tuán)出游發(fā)生的意外時(shí)，還有旅行社的“責(zé)任保險(xiǎn)”作后盾；自助游者如果疏忽大意沒有投保，萬一發(fā)生意外而沒有較好的保障，對(duì)自己和家人都會(huì)帶來很大壓力。因此選擇自助游的市民更要樹立起買保險(xiǎn)的意識(shí)，出游前購(gòu)買意外險(xiǎn)是十分必要的。

　　中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司自駕車旅游組合保險(xiǎn)產(chǎn)品。該產(chǎn)品將意外傷害、財(cái)產(chǎn)費(fèi)用損失及責(zé)任保險(xiǎn)三類險(xiǎn)種結(jié)合為一體，為被保人在旅行期間出現(xiàn)的意外傷害、意外急性病醫(yī)療、行李及財(cái)產(chǎn)損失等方面提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。另外，自駕游的保障金額較高，每人最高能夠獲得50萬元的責(zé)任保障、20萬元的人身保障及3000元的財(cái)產(chǎn)費(fèi)用保障，全面消除出行者在旅途中的后顧之憂。該產(chǎn)品保險(xiǎn)期限分1至7天和8至15天兩檔，依據(jù)保險(xiǎn)方案劃分，最低保費(fèi)為26元/份，最高保費(fèi)為56元/份。

　　提醒：自駕游前，一定要仔細(xì)分析行程中可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)，由此決定應(yīng)該購(gòu)買的險(xiǎn)種。投保車險(xiǎn)時(shí)要看清楚保險(xiǎn)條款中有沒有對(duì)行駛區(qū)域的限制，還要特別注意保險(xiǎn)公司的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)及異地理賠能力，以確保車輛能及時(shí)得到保險(xiǎn)公司的理賠服務(wù)。

　　一定切記：后方也要保障。倘若一家人外出旅游，家中無人，請(qǐng)記得為自己的家庭財(cái)產(chǎn)購(gòu)買一份家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，不要只顧游玩而忽略了后方的家庭財(cái)產(chǎn)保障。

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