無憂保早報：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊，注冊資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

　　近年來全球范圍陸續(xù)發(fā)生的地震讓很多人因為意外遭受慘痛的損失，災(zāi)難讓平時不注重保障的年輕人開始有保險意識。

　　地震發(fā)生后，莊先生一面給災(zāi)區(qū)困境重重的同胞捐款，一面也開始考慮給自己和妻子購買保險，“從對家庭負責(zé)的角度，增加一點保障”。莊先生今年26歲，參加工作2年，半年前剛結(jié)婚，除了失業(yè)保險和養(yǎng)老保險，沒有其他保險。一家保險公司的業(yè)務(wù)員給他的計劃書是一份萬能險。對于莊先生的咨詢，保險業(yè)理財規(guī)劃師馬尚華建議，“剛踏入社會工作的職場新人購買保險，最好以保障高、交費低的純保障型為主，暫時不要考慮萬能險、分紅險等儲蓄型、投資型的保險。”

　　按照莊先生提供的計劃書，業(yè)務(wù)員推薦的是萬能險，保障方面有人身意外險和重大疾病險，每月需繳納費用500元，每年保費6000元，除了保障，還有一部分用于投資?！案儽Ｕ闲偷谋ｋU相比，萬能險的保障不是那么全面?！睂I(yè)人士提醒，作為人生中的第一份保單，應(yīng)該考慮自己最急需的保障。同樣是每年6000元的保費支出，可以購買比萬能險更全面的保障，然后把余下的錢用于其他的投資方式。另外，萬能險需要較大額、長期地持續(xù)繳費，交費期大多在10年以上，如果中途退保，很可能連保費總額都拿不回來。專家建議，在擁有了充足的傳統(tǒng)壽險基礎(chǔ)上，若還有剩余資金，且懶得打理，可考慮萬能險。

　　馬尚華分析，有客戶買保險時想保障和投資兼顧，但是對于職場新人來說，保險的功能更多應(yīng)該是保障，20多歲到30歲這個階段，收入還不是很高，而談戀愛、準備結(jié)婚、準備買房等經(jīng)濟壓力又迫在眉睫，因此在保險保障方面的支出，最好能夠以盡量少的保費換取盡量高些的保障。險種選擇上，不妨以費率低廉、純保障型的產(chǎn)品為主，包括意外險、定期壽險和醫(yī)療險等；而對于長期儲蓄型、投資理財型的產(chǎn)品，則可以暫時避而遠之。

　　馬尚華認為，莊先生除了養(yǎng)老保險和失業(yè)保險，沒有任何保險，他應(yīng)該考慮最基本的保障，也即意外險和醫(yī)療險。年輕人是意外發(fā)生率最高的人群，在保障方面最大的需求是意外類的保險。而意外保險的一大特色就是保費低廉，國內(nèi)普通意外保險產(chǎn)品的費率一般在每年1.5‰到2.5‰左右，也就是說，只要每年花200元左右，就可以獲得大約10萬元保額的普通意外保險。

　　醫(yī)療險方面，一些普通的小毛病住院治療，醫(yī)療險的醫(yī)療費用型、醫(yī)療補貼型產(chǎn)品都可以負擔(dān)或彌補一部分醫(yī)療費用的支出。重大疾病險針對特定的約定的一些重大疾病進行賠償。重大疾病險的購買可以量力而行，如一個年收入在4萬元左右的職場新人，買一份10萬元保額左右的終身重疾險，20年期繳費的話，年繳保費的市場平均價格在3000元左右。

　　出于對家庭負責(zé)的角度，職場新人的第一份保單也可以設(shè)計為定期壽險，可以購買相對便宜的定期壽險，規(guī)劃的時間不宜超過10年。定期壽險費率也很便宜，而且比起意外險來，它還有多一個疾病身故和殘疾保障的功能。

　　“剛參加工作的人群，薪水還不是很高，加上將來會產(chǎn)生變化的可能性很多，因此暫時沒必要購買太多保險?！睂I(yè)人士建議，主要選擇保費低、保障高的純保障險種就可以了，為不給日常生活帶來負擔(dān)，保費預(yù)算應(yīng)該以年收入的10%為限，基本上5%-8%就差不多了。

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