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　　孩子是一個(gè)家庭的重心，為了孩子能在未來走得更加輕松，順利，父母可謂是傾盡心力，為子女購買保險(xiǎn)儼然是當(dāng)代父母必備的選擇，專家在此提醒，為子女投保不必太鋪張，精打細(xì)算的好。

　　首先，少兒發(fā)生意外的機(jī)率要比成人大很多，雖然大的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生機(jī)率很少，但是生活中難免會(huì)有磕磕碰碰的，可以優(yōu)先考慮上意外險(xiǎn)。另外，也可為孩子投保重疾險(xiǎn)。隨著住院、手術(shù)等醫(yī)療費(fèi)用越來越高，一旦孩子罹患重病，對(duì)一個(gè)普通家庭來說將是不能承受之重。

　　其次，為孩子買的保險(xiǎn)最好含有教育金或創(chuàng)業(yè)金。因?yàn)橛械慕逃鸹騽?chuàng)業(yè)金保險(xiǎn)帶有保費(fèi)豁免條款，即在交費(fèi)期間，如果家長(zhǎng)發(fā)生意外身故或者罹患重疾而失去交納保費(fèi)的能力，保險(xiǎn)合同依然有效，孩子上學(xué)所需的花費(fèi)和保險(xiǎn)利益仍能得到保障和享受。

　　最后，家長(zhǎng)不需要為孩子準(zhǔn)備終身壽險(xiǎn)。家長(zhǎng)在孩子年幼時(shí)就為孩子考慮終身保障問題，顯然為時(shí)過早。給孩子買保險(xiǎn)，保障到22歲之前就可以了，不建議為孩子買期限太長(zhǎng)的保險(xiǎn)。后期的保險(xiǎn)可以讓孩子自己購買，因?yàn)?2歲以后，孩子有更多的自主選擇權(quán)。特別是對(duì)經(jīng)濟(jì)并不寬裕的家庭來說，父母可根據(jù)自己的保障目的，為孩子選擇合適的保險(xiǎn)。

　　案例1：意外險(xiǎn)保障不可少

　　2011年9月，山東濰坊保戶韓女士的孩子因病住院，一次獲得太平人壽的理賠。在2008年至今的3年時(shí)間里，孩子共獲太平人壽7次理賠，共計(jì)4874.96元。雖然理賠總金額不高，但保險(xiǎn)的這份貼心守護(hù)，還是讓韓女士一家寬慰不已。

　　2008年9月，韓女士為其剛出生60天的兒子小偉投保了太平人壽“陽光天使”兩全保險(xiǎn)，附加重大疾病保險(xiǎn)，保額共計(jì)6萬元。另外，她又為兒子投保了太平人壽IPA綜合意外傷害保險(xiǎn)，保額5萬元。

　　沒想到4個(gè)月后，小偉就因支氣管肺炎住了院，共花費(fèi)醫(yī)藥費(fèi)822.08元。待小偉康復(fù)出院后，韓女士立即聯(lián)系保險(xiǎn)代理人，委托其向太平人壽申請(qǐng)理賠。幾天后，小偉獲太平人壽559.56元理賠給付，其家人第一次真切感受到保險(xiǎn)帶來的保障。在以后的3年時(shí)間，太平人壽這套保險(xiǎn)計(jì)劃成為小偉的“守護(hù)神”，小偉因上呼吸道感染及腹瀉等疾病住院，并都很快獲太平人壽理賠。甚至有一次韓女士上午到柜面辦理了理賠申請(qǐng)，中午剛到家就接到太平人壽的結(jié)案通知電話。

　　案例2： 身故受益人可變更

　　2009年6月，家住安徽淮南大通區(qū)孔店鄉(xiāng)的李平（化名）一家收到了太平人壽6萬余元理賠給付款（含身故金、醫(yī)療賠付金等），這筆保險(xiǎn)金為這戶剛失去孩子的家庭帶去了些許安慰。

　　2006年11月，年輕的李平夫婦喜得“千金”。夫婦倆常年在外從事水上運(yùn)輸工作（當(dāng)?shù)厮追Q“跑船”），孩子暫由其爺爺奶奶照顧。為了彌補(bǔ)不能照顧女兒的一份愧疚，同時(shí)表達(dá)對(duì)女兒的一份關(guān)愛，夫婦倆在孩子剛剛符合投保年齡的時(shí)侯，就為其購買了一份太平人壽“福祿雙至”重大疾病產(chǎn)品。該保險(xiǎn)合同上默認(rèn)的受益人（即生存受益人）是其女兒，指定的身故受益人則是李平夫婦倆。

　　不幸的是，從2008年9月開始，孩子就出現(xiàn)頭歪面癱的癥狀。相繼在當(dāng)?shù)蒯t(yī)院和外地較大醫(yī)院進(jìn)行檢查后，于2009年2月在南京兒童醫(yī)院被確診為小腦腫瘤。由于孩子的治療需要大筆費(fèi)用，李平此時(shí)想起了她曾經(jīng)為孩子購買過的保險(xiǎn)產(chǎn)品，于是，她于3月初向太平人壽遞交申請(qǐng)理賠材料。太平人壽理賠人員在接到申請(qǐng)材料后，立即展開調(diào)查工作，準(zhǔn)備理賠。按照保險(xiǎn)合同對(duì)生存受益人的約定，即將賠付的重大疾病保險(xiǎn)金，將給付給孩子，由其監(jiān)護(hù)人（李平夫婦）代領(lǐng)，可用于手術(shù)治療費(fèi)的補(bǔ)償。

　　令人遺憾的是，由于病情惡化，3月15日，孩子還是永遠(yuǎn)離開了人世。年僅25歲的年輕母親在處理完女兒后事之后再也沒有心情與理賠人員接觸，全權(quán)委托其他家人辦理理賠。太平人壽理賠人員在安慰李平家人的同時(shí)，繼續(xù)展開理賠工作，并確認(rèn)孩子的病故屬于身故理賠范圍，并作出理賠身故金和醫(yī)療賠付金合計(jì)6萬余元的決定。作為本保單指定的身故受益人，孩子父母很快收到了這筆6萬多元的保險(xiǎn)金（含理賠身故金、醫(yī)療賠付金等）。

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