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　　2011年，孟小姐所在的公司統(tǒng)一為員工辦理醫(yī)療和人壽保險(xiǎn)，孟小姐作為員工之一，與保險(xiǎn)公司簽訂了《醫(yī)療保險(xiǎn)投保書》，并在既往病史一欄中全部勾選了“無”。投保后6個(gè)月，孟小姐因突發(fā)皰疹引起面癱，被診斷為“雷－亨綜合癥、帶狀皰疹、iga腎病、慢性扁桃體炎病”，花去住院費(fèi)用6839.89元，于是孟小姐向保險(xiǎn)公司提出索賠。但保險(xiǎn)公司卻發(fā)現(xiàn)，在孟小姐投保前就患有iga腎病，而投保時(shí)未告知保險(xiǎn)公司，故決定解除保險(xiǎn)合同，不予給付保險(xiǎn)金，僅退換保單現(xiàn)金價(jià)值。

　　對(duì)于這樣的結(jié)果，孟小姐無法接受。她說，自己曾向保險(xiǎn)公司經(jīng)辦人員口頭告知以前得過腎病，可經(jīng)辦人表示沒有關(guān)系，而且還是經(jīng)辦人代替自己在投保人既往病史部分畫的勾。對(duì)此，保險(xiǎn)公司經(jīng)辦人予以否認(rèn)，稱并不了解孟小姐的病史。

　　在雙方各執(zhí)一詞，又無法提供其他證據(jù)可以佐證的情況下，法院最終沒有支持孟小姐的請(qǐng)求。理由是凡具有一般文化水平的人均可理解其文字含義，并不需要特別告知或解釋，孟小姐的行為違反了誠實(shí)信用原則，所以保險(xiǎn)公司拒絕理賠并無不當(dāng)。

　　與孟小姐的索賠無果相比，劉先生要幸運(yùn)許多。2012年初，某保險(xiǎn)公司代理人多次上門勸說劉先生投保重大疾病保險(xiǎn)，并承諾在合同期間若患重大疾病或因病身故、全殘將獲得保險(xiǎn)金賠付。不想，在劉先生尚未答應(yīng)投保時(shí)，就因?yàn)樾募〔∽≡褐委煛榱俗プ∵@一客戶，代理人又趕到醫(yī)院再次勸說，終于，劉先生在病房里簽下了保險(xiǎn)合同，并繳納了首期保費(fèi)。

　　今年年初，劉先生被診斷為心肌梗賽住院治療，出院后他向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。沒想到，保險(xiǎn)公司根據(jù)病歷指出，其在投保時(shí)就已經(jīng)出現(xiàn)病癥，未盡到如實(shí)告知義務(wù)，故不予理賠。

　　經(jīng)法院審理認(rèn)為，該份保險(xiǎn)合同簽訂時(shí)，劉先生正在醫(yī)院接受治療，保險(xiǎn)公司代理人在簽訂合同時(shí)應(yīng)當(dāng)知道劉先生患病的事實(shí)，其依然與劉先生簽訂保險(xiǎn)合同，現(xiàn)在發(fā)生保險(xiǎn)事故，根據(jù)《保險(xiǎn)法》有關(guān)規(guī)定，應(yīng)給與賠償。最終，保險(xiǎn)公司向劉先生給付了重大疾病保險(xiǎn)金。

　　我們知道，簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，雙方都應(yīng)秉持最大誠信原則，但很多投保人或是出于擔(dān)心無法通過核保的原因，或是在代理人的錯(cuò)誤引導(dǎo)下隱瞞了以往病史，這對(duì)今后出險(xiǎn)后理賠是十分不利的。就像孟小姐這般，即便真如她所說的，是保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員為其填寫表格，但由于無法舉證，最終無法得到賠償。而劉先生的案例多少有幾分幸運(yùn)，若不是在病床上簽字，恐怕也是有理講不清了。

　　《保險(xiǎn)法》中第十六條明確規(guī)定，投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。對(duì)解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)理賠或給付保險(xiǎn)金責(zé)任。

　　不過，《保險(xiǎn)法》同時(shí)規(guī)定，從保險(xiǎn)人得知解除事由起，超過30日不行使而消滅；自合同成立起2年內(nèi)，保險(xiǎn)人不得解除合同。此外，若在訂立合同時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知情況的，不得解除合同，并應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)事故予以賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任。

　　可見，為保障我們自身權(quán)益，首先要做到的是嚴(yán)格貫徹如實(shí)告知的義務(wù)，不故意隱瞞，也不在代理人錯(cuò)誤引導(dǎo)時(shí)輕易“上當(dāng)”；其次，若非本人主觀故意引起的未如實(shí)告知（代理人誤導(dǎo)、合同簽訂時(shí)未說明等情況），應(yīng)積極爭取賠償金，維護(hù)自身權(quán)益。

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