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　　陳某是江蘇省淮安市某電氣設(shè)備安裝有限公司的職工，主要從事電線施工安裝、電器設(shè)備安裝等工作，2012年年初，該公司為陳某在被告某保險公司處購買了人身意外傷害“保險卡”一張。同年2月份，陳某通過網(wǎng)絡(luò)自助保險卡投保系統(tǒng)進行了激活，生成電子保險單一份，電子保險單上載明：“投保人與被保險人均為陳某；保險期間為2012年2月5日零時起至2013年2月4日二十四時止；職業(yè)類別為生產(chǎn)、機械設(shè)備修理人員-儀表儀器修理人員-電工儀器儀表修理工；保險費100元；保險金額為意外身故傷殘保障60000元、意外傷害醫(yī)療保障10000元?！?012年7月19日，陳某在從事電線架設(shè)時從高處摔落致傷，當即被送往醫(yī)院搶救治療，次日因傷重治療無效死亡。陳某住院治療期間，共計支出醫(yī)療費用4320.4元。其后，陳某家屬向保險公司申請理賠，要求保險公司賠付傷亡保險金60000元，醫(yī)療保險金4320.4元。

　　保險公司則認為，投保人陳某在激活保險卡時未如實填寫其職業(yè)，而陳某所從事的電線施工安裝、電器設(shè)備安裝工作系保險公司拒保職業(yè)，而投保人在網(wǎng)絡(luò)激活保險卡時并未向保險公司履行如實告知義務(wù)，因此其不應(yīng)承擔保險責任。雙方發(fā)生糾紛，陳某家屬遂訴至法院。

　　法院經(jīng)審理認為，投保人陳某與被告保險公司之間簽訂的保險合同合法、有效，應(yīng)受法律保護?！侗ｋU法》第十六條規(guī)定：“投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。”本案中，保險公司在投保人陳某家屬向其申請理賠時就已知道陳某從事的職業(yè)，但直至法院判決之日保險公司仍未提出解除合同，保險公司的合同解除權(quán)已經(jīng)消滅，因此對被告主張的投保人未履行如實告知義務(wù)其不應(yīng)承擔保險責任的抗辯，法院不予支持。遂判決保險公司向陳某家屬賠付人身意外傷亡保險金60000元、意外醫(yī)療保險金4320.4元，合計64320.4元。一審宣判后，雙方當事人未在法定期限內(nèi)提起上訴，判決已經(jīng)發(fā)生法律效力。

　　本案的爭議焦點：投保人未履行如實告知義務(wù)保險人應(yīng)否賠付保險金。我國《保險法》第十六條規(guī)定了投保人的如實告知義務(wù)及投保人違反如實告知義務(wù)的法律后果。

　　一、投保人的如實告知義務(wù)

　　最大誠信原則是《保險法》的基本原則之一,如實告知義務(wù)是基于最大誠信原則而為投保人設(shè)定的法定義務(wù)。投保人如實告知義務(wù)，是指在保險合同訂立時，投保人應(yīng)將保險標的或被保險人的有關(guān)事實情況，如實向保險公司陳述、申報或聲明的義務(wù)。我國《保險法》第十六條第一款規(guī)定：訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當如實告知?？梢?，在投保時投保人就保險公司詢問的有關(guān)問題只要作了如實回答，即可認定投保人履行了如實告知義務(wù)。

　　本案中，投保人陳某所在公司為其購買的“保險卡”需通過網(wǎng)絡(luò)自助保險卡投保系統(tǒng)進行激活。陳某在激活過程中針對保險公司對其職業(yè)的詢問，投保人陳某故意隱瞞了所從事的電線施工安裝、電器設(shè)備安裝工這一職業(yè)，毫無疑問，投保人陳某違反了如實告知義務(wù)。

　　二、投保人違反如實告知義務(wù)的法律后果

　　針對投保人違反如實告知義務(wù)的法律后果，我國《保險法》第十六條規(guī)定，投保人故意或因重大過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)在知道解除事由之日起三十日內(nèi)解除合同；保險人超過三十日不行使合同解除權(quán)的，該權(quán)利消滅。可見，投保人違反如實告知義務(wù)，保險人并不當然不承擔保險責任。

　　保險人主張投保人違反如實告知義務(wù)而不承擔保險責任必須有兩個條件：一是投保人故意或因重大過失未履行如實告知義務(wù)的內(nèi)容必須足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率；二是保險人在知道解除事由之日起三十日內(nèi)提出了解除合同。否則，即使投保人違反了如實告知義務(wù)，保險人仍應(yīng)承擔保險責任。

　　具體在本案中，投保人陳某故意隱瞞了其所從事的電線施工安裝、電器設(shè)備安裝職業(yè)，并且該職業(yè)為保險公司拒保職業(yè)，保險公司有權(quán)在知道這一事由之日起三十日內(nèi)解除保險合同，并對保險合同解除前發(fā)生的保險事故不予賠償。但本案中，保險公司在上述期間內(nèi)并未提出解除合同，其享有的合同解除權(quán)消滅，保險公司應(yīng)承擔保險責任。

　　本案是一起因保險公司未在法定期限內(nèi)行使合同解除權(quán)而被判決承擔保險責任的案件。在投保人違反如實告知義務(wù)足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的情況下，保險人應(yīng)當在知道解除事由后及時行使合同解除權(quán)，超過三十日未行使合同解除權(quán)的，保險人應(yīng)承擔保險責任。此外，該合同解除權(quán)為形成權(quán)，解除合同的通知到達投保人即發(fā)生法律效力。

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