無憂保早報：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊，注冊資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

　　王先生2010年為其自有的捷達(dá)車投保商業(yè)車損險、第三者責(zé)任險、車上人員責(zé)任險、盜搶險及交強險。車上人員每座保額1萬元，車輛損失險保險金額7.58萬元。

　　在保險責(zé)任期間，他駕駛車載人不慎撞樹后翻入溝中，造成車輛嚴(yán)重受損，車上五人受傷。經(jīng)交通隊認(rèn)定，王先生負(fù)事故全部責(zé)任。保險公司工作人員在定損中發(fā)現(xiàn)，車輛初步估損約5萬元左右，車上五人傷勢嚴(yán)重，都已經(jīng)超過了每座1萬元的限額，總損失大概10萬元左右，但事故發(fā)生在王先生拉黑活期間。

　　保險公司認(rèn)為，王先生拉黑活時出險，本身屬于非法營運，而車輛投保時的使用性質(zhì)為非營運——家庭自用車。依據(jù)家庭自用汽車損失保險條款中投保人、被保險人義務(wù)第十六條的規(guī)定，“在保險期間內(nèi)，被保險機動車改裝、加裝或從事營業(yè)運輸?shù)?，?dǎo)致被保險機動車危險程度明顯增加的，應(yīng)及時書面通知保險人。否則，因被保險機動車危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任”。因此，保險公司可以對此次事故拒絕賠付。

　　但投保人王先生則認(rèn)為，駕駛保險車輛只要是在正常的道路上發(fā)生的事故，保險公司就應(yīng)該進(jìn)行賠償，拒不承認(rèn)其拉黑活的事實，而且說投保時也沒人給他提示過這種情況不賠，并對此進(jìn)行了投訴。

　　在北京保險行業(yè)協(xié)會的調(diào)查調(diào)解下，最終調(diào)解的結(jié)果為保險公司按總損失的50%進(jìn)行賠付。本案保險公司拒賠從條款上和經(jīng)驗上講都是有依據(jù)的，保險公司并沒有違背條款規(guī)定。但事實上保險公司在承保時沒有嚴(yán)格要求讓被保險人簽字，而是他人代簽，這就給保險公司在解決合同糾紛時埋下了隱患。因此判定保險公司承擔(dān)一定的責(zé)任。

　　需要提醒廣大投保人的是，如果改變了投保車輛的使用性質(zhì)，導(dǎo)致標(biāo)的車危險程度增加并發(fā)生事故，按照新保險法，保險公司將予以拒賠。與此同時，保險公司需要規(guī)范投保流程，應(yīng)加強承保環(huán)節(jié)的管理，更加細(xì)致地解釋清楚免責(zé)條款，做到合規(guī)承保。

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