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　　駕駛投保車輛撞了自家人，保險(xiǎn)公司該不該賠償？當(dāng)事保險(xiǎn)公司翻出“免責(zé)條款”拒賠。有律師認(rèn)為，此屬“霸王條款”，完全應(yīng)該賠付。也有律師認(rèn)為，免責(zé)只為了規(guī)避“道德風(fēng)險(xiǎn)”，可以理解。

　　李先生在城區(qū)某建材市場(chǎng)做建材生意。為了送貨方便，今年2月，他買了一輛面包車，并在英大泰和保險(xiǎn)公司購買了交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)種，保險(xiǎn)費(fèi)用4000多元。

　　5月5日，他和朋友朱先生準(zhǔn)備到高新區(qū)團(tuán)山鎮(zhèn)某貨運(yùn)部提貨。因兩歲的女兒毛毛(化名)無人照顧，李先生便將她一同帶上了車。當(dāng)日下午4時(shí)許，李先生將車停在貨運(yùn)部后，便將毛毛抱下了車。

　　10日，李先生得到答復(fù)稱不在理賠之列。其理由是，保險(xiǎn)條款上清楚寫著：被保險(xiǎn)人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)損失，不負(fù)責(zé)賠償。

　　撞倒自家人為何不能理賠？英大泰和保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)員介紹，保險(xiǎn)合同“責(zé)任免除”部分清楚寫明：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車造成被保險(xiǎn)人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償。

　　李先生在該保險(xiǎn)合同上簽字，即視為認(rèn)同了該合同條款，該公司也是依照合同規(guī)定執(zhí)行不予賠償。

　　采訪中，市內(nèi)多家保險(xiǎn)公司的理賠員也都表示，開車撞傷自家人不在理賠范圍。他們均認(rèn)為，第三者責(zé)任險(xiǎn)保障的是第三方的利益，保險(xiǎn)賠款的受益人是第三方，如果是駕駛員駕車撞了自己的家人，那么保險(xiǎn)賠款的受益人就是和駕駛員有關(guān)的，并不是真正意義上的第三方。

　　因此，第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款大都排除了以下幾類人：即保險(xiǎn)人，被保險(xiǎn)人、本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員。這種考慮主要是防范投保人為了獲得不當(dāng)?shù)美?，有意制造事故而騙取保險(xiǎn)金。

　　 　　湖北法正大律師事務(wù)所羅宏偉認(rèn)為，“第三者險(xiǎn)不為親屬買單”屬“霸王條款”，條款無效。

　　羅宏偉說，保險(xiǎn)公司把《保險(xiǎn)法》中的“第三者”作了人為的限制解釋，排除了被保險(xiǎn)人的家庭成員，這種做法不符合我國《保險(xiǎn)法》的立法本義，也侵害了作為“受害者”的被保險(xiǎn)人家庭成員的合法權(quán)益。

　　他說，“第三者險(xiǎn)不為親屬買單”的免責(zé)條款，已成為保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的行規(guī)。這一條款的存在，確實(shí)能發(fā)揮規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)的作用，但保險(xiǎn)公司所采用的這一免責(zé)條款是有問題的，不僅法律上無依據(jù)，就是情理上也難說得過去。條款的設(shè)定是為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，但如果保險(xiǎn)實(shí)案確實(shí)不存在道德風(fēng)險(xiǎn)，能證明案件純屬意外的，保險(xiǎn)公司按理就應(yīng)該賠償，從而正確發(fā)揮保險(xiǎn)的作用。但現(xiàn)實(shí)中，交通事故發(fā)生后，即使能證明案件不存在道德風(fēng)險(xiǎn)純粹屬于意外的，保險(xiǎn)公司往往不進(jìn)行充分地調(diào)查取證而直接引用條款的免責(zé)規(guī)定拒賠，這顯然是不人性化的，從而導(dǎo)致這類案件的糾紛發(fā)生，投保人和被保險(xiǎn)人往往只能通過法律訴訟途徑進(jìn)行解決。

　　但也有律師認(rèn)為，保險(xiǎn)公司這種做法有道理，從源頭上防止了“騙?！钡陌l(fā)生，規(guī)避了“道德風(fēng)險(xiǎn)”。

　　湖北長(zhǎng)久律師事務(wù)所律師張國平說，第三者責(zé)任險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，車主購買與否全憑自愿。如果保險(xiǎn)合同已有明確規(guī)定“家屬免賠”，并且雙方簽署了合同，就意味著認(rèn)可了這一規(guī)定，保險(xiǎn)公司這樣做就是嚴(yán)格執(zhí)行保險(xiǎn)合同。

　　湖北文理學(xué)院經(jīng)濟(jì)與政法學(xué)院講師、湖北忠三律師事務(wù)所律師汪濤認(rèn)為，第三者責(zé)任險(xiǎn)是以賠償責(zé)任為前提的，家庭成員之間作為一個(gè)經(jīng)濟(jì)共同體，彼此之間是沒有賠償責(zé)任的，即家庭成員之間不需要賠償。因此，第三者責(zé)任險(xiǎn)條款列有“家屬免賠”并無不妥。

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