無(wú)憂保早報(bào)：無(wú)憂保積極推進(jìn)個(gè)體社保的普及與宣傳，擴(kuò)大市場(chǎng)的布點(diǎn)與覆蓋，竭盡全力提供最為優(yōu)質(zhì)和便捷的服務(wù)，讓掃一掃三分鐘在線繳社保成為解決現(xiàn)實(shí)民生問(wèn)題的有效方式。

　　2010年，家住南京江寧的吳大海準(zhǔn)備開(kāi)車(chē)出門(mén)，無(wú)意中撞傷旁邊的小外孫女。幸運(yùn)的是，孩子的命保住了，但肋骨斷了幾根，經(jīng)鑒定為十級(jí)傷殘。保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)賠了傷殘賠償金5萬(wàn)，剩下的三萬(wàn)多醫(yī)藥費(fèi)再也不肯賠，理由是雙方在合同里約定，家庭成員間的傷害不賠。孩子的父親隨后將保險(xiǎn)公司告上法庭。昨天，經(jīng)江寧法院調(diào)解，保險(xiǎn)公司賠償了3萬(wàn)余元醫(yī)藥費(fèi)。

　　事情發(fā)生在去年10月，吳大海事后回憶說(shuō)，他坐在車(chē)子里根本就沒(méi)看到孩子竄過(guò)來(lái)。吳大海找到保險(xiǎn)公司要醫(yī)藥費(fèi)的時(shí)候，遭到拒絕。保險(xiǎn)公司則拿出合同指給他看，他這才發(fā)現(xiàn)合同中有一條“家庭成員免賠”的條款，意思是如果開(kāi)車(chē)撞倒自己家庭成員，保險(xiǎn)公司是不賠償醫(yī)藥費(fèi)的。吳大海只得讓女兒、女婿到法院告自己。經(jīng)江寧法院判決，吳大海賠償外孫女醫(yī)藥費(fèi)35000多元。之后，他又向法院起訴保險(xiǎn)公司追償。昨天的庭審中，保險(xiǎn)公司仍然堅(jiān)持用“家庭成員免賠”條款來(lái)作為不承擔(dān)醫(yī)藥費(fèi)的依據(jù)。

　　對(duì)于保險(xiǎn)公司的陳述，吳大海及其代理人表示，自己根本沒(méi)聽(tīng)到過(guò)業(yè)務(wù)員跟他提過(guò)該條款。而且他們對(duì)“家庭成員”一詞也有著自己的理解，那就是包括自己的父母、配偶、子女，并不應(yīng)該包括外孫女，法律上也只有“近親屬”的概念，沒(méi)有“家庭成員”這一說(shuō)法。事后保險(xiǎn)公司也調(diào)查了他家戶(hù)口，小孩的名字不在他們家戶(hù)口簿上，這就更加說(shuō)明外孫女不是家庭成員范疇。一個(gè)多小時(shí)的庭審后，法院詢(xún)問(wèn)雙方是否愿意調(diào)解。保險(xiǎn)公司的態(tài)度于此時(shí)發(fā)生了變化，表示同意調(diào)解。最終，雙方簽了正式的調(diào)解協(xié)議書(shū)，保險(xiǎn)公司于10日內(nèi)向吳大海支付35000多元的醫(yī)藥費(fèi)。（文中當(dāng)事人為化名）

　　記者在采訪中了解到，保險(xiǎn)行業(yè)確實(shí)有“撞親人不賠”的行業(yè)慣例。去年3月由中國(guó)保監(jiān)會(huì)公布的《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》中明確規(guī)定，“下列人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：被保險(xiǎn)人及其家庭成員、被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T、本車(chē)車(chē)上人員的人身傷亡?！北１O(jiān)會(huì)出臺(tái)這一舉措的目的就是防范“道德風(fēng)險(xiǎn)”，防止有人借此殺害親人謀取非法利益。應(yīng)該說(shuō)，這一舉措的出發(fā)點(diǎn)是好的，但在現(xiàn)實(shí)中難免出現(xiàn)“濫殺無(wú)辜”的情況，弄得真正的交通事故也得不到賠償。

　　一位經(jīng)常審理保險(xiǎn)類(lèi)案件的法官則告訴記者，《示范條款》只是保監(jiān)會(huì)自己搞的一個(gè)內(nèi)部文件式的東西，并沒(méi)有法律效力。

　　在涉及此類(lèi)案件時(shí)，還是要按照《民法通則》和《合同法》的有關(guān)規(guī)定處理。一般而言，只要經(jīng)過(guò)雙方約定且是雙方真實(shí)意思表示，不存在脅迫欺詐的情形，就是有效的。這里就存在一個(gè)投保人是否知情的問(wèn)題，只要保險(xiǎn)公司能舉證證明投保人確實(shí)知情，那么就可以免除賠償責(zé)任。而如果保險(xiǎn)公司在簽訂合同時(shí)沒(méi)有向投保人做明確提示，又不能證明投保人在“免責(zé)條款”上簽過(guò)字，可能就要承擔(dān)賠償責(zé)任了。

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