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　　隨著重大疾病的低齡化，越來(lái)越多的人將購(gòu)買重疾險(xiǎn)作為一個(gè)補(bǔ)充和預(yù)防的手段。家庭中只要有一個(gè)人罹患重大疾病，那么不論是家庭的負(fù)擔(dān)還是給家人的心理負(fù)擔(dān)都是相當(dāng)重的，所以說(shuō)對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，重疾險(xiǎn)如何買呢？

　　一要考慮家庭的實(shí)際支付能力

　　如何買重疾險(xiǎn)應(yīng)考慮家庭的實(shí)際能力，不能為以后的安全過(guò)多地犧牲現(xiàn)在的生活品質(zhì)。因此，建議考慮購(gòu)買具有返還功能的險(xiǎn)種，這樣可以使保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)雙重功能，既為未來(lái)的重疾風(fēng)險(xiǎn)提供保障，又為家庭存入一筆應(yīng)急資金。如長(zhǎng)城保險(xiǎn)在銀行渠道銷售的《金喜人生》綜合保障計(jì)劃，在計(jì)劃期滿后，客戶會(huì)得到一筆“滿期生存金”，返還大部分所交保費(fèi)。

　　二要考慮重疾的發(fā)病概率

　　目前一些險(xiǎn)種在保障范圍內(nèi)追求全面，但不同的客戶實(shí)際上有不同的需求，全面的并不等于合適的。按照保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，市場(chǎng)上重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍通常在28-30種左右，但有些疾病在保障期間的發(fā)病概率非常小，并不適合所有的客戶，而保障范圍集中在一種或幾種的特定重疾險(xiǎn)則為客戶節(jié)省保費(fèi)開(kāi)支提供了可能。對(duì)此又該如何買重疾險(xiǎn)？如《金喜人生》只針對(duì)惡性腫瘤、中風(fēng)、心肌梗塞和心肌梗死三類發(fā)病率較高的特定疾病提供保障，這樣可以節(jié)省不必要的支出。

　　三要考慮重疾的費(fèi)用需求

　　對(duì)于保障的額度，不能盲目認(rèn)為越多越好，除要參考家庭的實(shí)際支付能力外，還要衡量保障重疾的實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用。專家建議，一般人購(gòu)買保額10萬(wàn)-20萬(wàn)的重疾險(xiǎn)就基本夠用了。

　　四要考慮重疾險(xiǎn)本身的功能

　　如何買重疾險(xiǎn)還要充分考慮商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用。例如，日常頭疼感冒的費(fèi)用雖然不多，但累計(jì)起來(lái)也不是個(gè)小數(shù)目，而社會(huì)保險(xiǎn)對(duì)這部分的保障并不是很充足，一般都有免賠額的限制(根據(jù)地區(qū)不同有差異)。因此建議選擇有日常醫(yī)療津貼補(bǔ)償功能的保險(xiǎn)品種。如《金喜人生》就考慮到了這種需求，通過(guò)其計(jì)劃中的年金功能，從第二年末開(kāi)始為客戶提供所交保費(fèi)一定比例的生存保險(xiǎn)金，以解決客戶日常小額醫(yī)療需求，如果客戶不進(jìn)行領(lǐng)取，此筆資金將會(huì)自動(dòng)進(jìn)入累計(jì)賬戶，分享保險(xiǎn)公司投資帶來(lái)的收益。

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