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　　許先生今年35歲，是某國企中層經(jīng)理，稅后月收入2.5萬元，每天需開車上下班，又因工作需要，經(jīng)常乘坐飛機出差。他的妻子蘭女士，年齡30歲，某私營企業(yè)職員，月收入2500-4000元，對理財有一定認(rèn)識和規(guī)劃。2013年二人世界變成了三口之家，為了盡到一家之主的責(zé)任，作為家庭經(jīng)濟支柱的許先生希望寶貝將來有機會出國深造，想提早為寶貝做一個穩(wěn)定的讀書理財計劃，同時也為妻子增加一份將來養(yǎng)老的保障。而蘭女士也因最近交通事故頻發(fā)，想為自己的先生選擇一款保費低、期限長，保障高的意外保險。

　　1.蘭女士應(yīng)給自己買一份養(yǎng)老保險，并給老公買一份意外險，同時附加疾病險。一般來說，重疾險應(yīng)該選擇自己比較有可能發(fā)生的疾病來投保，包含了常見的心血管、器官性和老年性疾病。但保險產(chǎn)品同時需要具備保值增值的功能，必須能夠抑制通貨膨脹。此外，買保險先大人后小孩，如果說大人都沒有保障，小孩擁有再多的保險，都是沒有任何意義的，畢竟是大人在為小孩支付相關(guān)費用。

　　2.給寶寶買一份教育險。兒童教育金保險在孩子5歲前投保相對最為合適，因為投保時間越早，積累的教育金越多，年繳費越少，保障也越早。但從保障內(nèi)容上看，教育金保險通常僅僅能夠提供身故保障，意外傷害、疾病等都不在保險的范圍內(nèi)。所以，家長還應(yīng)考慮針對孩子的具體情況，選擇附加保障高的意外險、重大疾病險、住院醫(yī)療保險等。這樣就不至于出現(xiàn)買了保險卻沒有保障的尷尬。

　　建議蘭女士家庭遵照保險理財“雙十”原則（保費投入為家庭收入10%，保險金額為家庭收入10倍），讓許先生為自己購買3萬元“惠鑫寶”，繳費5年，保障18年。從投保后第二年起，蘭女士可在每個保單生效對應(yīng)日生存領(lǐng)取首次交納保險費金額的12%（30000×12%=3600元），這部分費用可為許先生投?；颈ｎ~為10萬元的“樂行無憂”兩全保險。在許先生的事業(yè)期間，將獲得航空意外身故全殘保障200萬；駕乘車意外身故或全殘保障200萬；公共交通工具意外身故或全殘保障100萬；一般意外身故或全殘保障20萬；疾病身故全殘保障等。此外，滿期時，蘭女士可領(lǐng)取的“惠鑫寶”滿期給付金用于小寶貝出國留學(xué)首年的學(xué)費與生活費。

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