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　　2006年施女士花130萬(wàn)元買輛寶馬車，2011年為愛車辦了保險(xiǎn)，新車購(gòu)置價(jià)那欄填的是82萬(wàn)。不幸的是同年，寶馬車就出了一場(chǎng)大車禍。施女士向保險(xiǎn)公司索賠車損費(fèi)、施救費(fèi)等總共70萬(wàn)元。不過保險(xiǎn)公司卻認(rèn)為，車禍中寶馬車的損失超過了車輛的實(shí)際價(jià)值，屬于全部損失。而雙方在保險(xiǎn)單上約定，全損時(shí)，保險(xiǎn)公司只賠實(shí)際價(jià)值40多萬(wàn)。到底賠70萬(wàn)還是40萬(wàn)？雙方訴至法庭，日前玄武法院作出判決。法院認(rèn)為，約定的新車購(gòu)置價(jià)82萬(wàn)是有效的，最終按殘值判賠49萬(wàn)。

　　寶馬與貨車相撞損失70萬(wàn)

　　2006年，施女士斥資130萬(wàn)買輛寶馬車，2011年2月她向人保南京分公司申請(qǐng)給車辦理了交通事故責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)和不計(jì)免賠等保險(xiǎn)。在新車購(gòu)置價(jià)一欄填的是82萬(wàn)，而不是購(gòu)買時(shí)的130萬(wàn)。但同年11月，寶馬車在高速上與一輛貨車相撞，交通部門認(rèn)定是施女士全責(zé)。施女士驚魂未定，趕緊向保險(xiǎn)公司報(bào)案。

　　同時(shí)施女士請(qǐng)南京市價(jià)格中心評(píng)估，車輛的損失為66萬(wàn)。她向保險(xiǎn)公司提出車損費(fèi)、施救費(fèi)等共70萬(wàn)元。

　　保險(xiǎn)公司只肯賠40多萬(wàn)

　　但保險(xiǎn)公司卻不同意，評(píng)估寶馬車換件項(xiàng)目共計(jì)108項(xiàng)，損失程度是非常嚴(yán)重，被推定為全部損失。在向法庭出具的保險(xiǎn)單上，稱如果出車禍，按照事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)價(jià)值。那么保險(xiǎn)金額怎么確定呢？保險(xiǎn)單上稱，當(dāng)車輛損失大于車輛的實(shí)際價(jià)值也即是全部損失的情況下，保險(xiǎn)公司只賠車輛的實(shí)際損失。在這個(gè)案子中，保險(xiǎn)公司只愿意賠寶馬在發(fā)生車禍時(shí)的實(shí)際價(jià)值。而實(shí)際價(jià)值的算法，為車輛的新車購(gòu)置價(jià)減去車輛的折損，也就是82萬(wàn)減去38萬(wàn)的折損，保險(xiǎn)公司提出賠付44萬(wàn)。

　　自己130萬(wàn)的愛車，就賠44萬(wàn)？施女士覺得賠得太少了。施女士堅(jiān)稱，給車輛投保時(shí)，跟自己同款寶馬已經(jīng)停售了，而相近款型的車價(jià)格是130萬(wàn)。用130萬(wàn)減去折舊費(fèi)，車子的實(shí)際價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出修理費(fèi)用66萬(wàn)，所以她認(rèn)為保險(xiǎn)公司應(yīng)該按損失賠70萬(wàn)，而不是按殘值賠44萬(wàn)。

　　法院采納保險(xiǎn)公司的理由

　　雙方最終訴諸法律，玄武法院日前作出判決。法院認(rèn)為，保單上注明新車購(gòu)置價(jià)是82萬(wàn)，而且雙方約定發(fā)生事故時(shí)，按照新車購(gòu)置價(jià)來(lái)確定保險(xiǎn)金額。因?yàn)橥侗r(shí)，施女士的車已經(jīng)購(gòu)買5年了，而且同款車也停售了，新車購(gòu)置價(jià)是參照與這輛寶馬最相類似的一款轎車當(dāng)時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)格。而且這個(gè)約定是雙方真實(shí)意思表達(dá)有效。所以車輛的實(shí)際價(jià)值應(yīng)該是82萬(wàn)減去折舊費(fèi)而不是130萬(wàn)減去折舊費(fèi)。

　　對(duì)于車輛的實(shí)際價(jià)值，法庭重新計(jì)算?！皬某醮蔚怯浀?006年4月的次月開始計(jì)算，至事故發(fā)生的2011年11月20日，是66個(gè)月，每月約定的折舊率是0.6%”，減去折舊金額以后實(shí)際價(jià)值是49萬(wàn)元。法院又委托鼓樓價(jià)格中心鑒定，同樣為49萬(wàn)。法庭最終判保險(xiǎn)公司賠付施女士寶馬車出事故時(shí)的實(shí)際價(jià)值49萬(wàn)。

　　如果施女士在投保時(shí)，新車購(gòu)置價(jià)填的是130萬(wàn)，在這次理賠中，保險(xiǎn)公司是不是就應(yīng)該按車輛損失賠70元呢？昨天下午，記者聯(lián)系到承辦此案的李法官。他解釋即便投保時(shí)填寫130萬(wàn)，施女士同樣要出證據(jù)證明這款車當(dāng)時(shí)市場(chǎng)價(jià)是130萬(wàn)，如果沒有證據(jù)，依然不行。如果保單上填的是82萬(wàn)，而施女士現(xiàn)在能提供證據(jù)證明當(dāng)時(shí)新購(gòu)價(jià)是130萬(wàn)，仍然按82萬(wàn)算。

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