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　　近日，人保財(cái)險(xiǎn)河北省張家口市分公司接到一起報(bào)案，稱(chēng)一輛被保險(xiǎn)自卸車(chē)在赤城縣某路段發(fā)生傾覆事故，后引起火災(zāi)，造成駕駛室燒毀、發(fā)動(dòng)機(jī)嚴(yán)重?fù)p壞的事故。

　　公司查勘員立即趕赴現(xiàn)場(chǎng)，并迅速開(kāi)展了現(xiàn)場(chǎng)查勘。通過(guò)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)的初步調(diào)查，查勘員多年的查勘經(jīng)驗(yàn)使其隱約感覺(jué)事故與報(bào)案人所述情況不符，遂查驗(yàn)事故車(chē)輛保單，發(fā)現(xiàn)有兩個(gè)疑點(diǎn)：一是該車(chē)未投?；馂?zāi)、爆炸、自燃附加險(xiǎn)，那么在這種條件下，只有車(chē)輛先傾覆后發(fā)生火災(zāi)才屬于公司保險(xiǎn)責(zé)任，方可予以賠償；二是事故具備現(xiàn)場(chǎng)報(bào)案的充足條件，而車(chē)主卻在事發(fā)后19個(gè)小時(shí)才報(bào)案，既不符合一般人急切報(bào)案的心理，又有留出時(shí)間制造假現(xiàn)場(chǎng)的嫌疑。綜合以上疑點(diǎn)，查勘員認(rèn)定被保險(xiǎn)人有騙保的可能，懷疑現(xiàn)場(chǎng)實(shí)際情形為先發(fā)生火災(zāi)，當(dāng)事人在火災(zāi)中止后偽造傾覆現(xiàn)場(chǎng)。

　　分析研究

　　此案涉及金額較大，為謹(jǐn)慎起見(jiàn)，查勘員一方面要求被保險(xiǎn)人維持現(xiàn)場(chǎng)原狀；另一方面從多個(gè)角度、各個(gè)細(xì)節(jié)拍攝了現(xiàn)場(chǎng)照片，并及時(shí)向公司領(lǐng)導(dǎo)作了匯報(bào)。

　　公司理賠中心迅速召開(kāi)案情研究會(huì)，認(rèn)真分析了此次事故，大家均認(rèn)為此事故騙賠嫌疑較大，但都僅限懷疑，苦于沒(méi)有證據(jù)。就在這時(shí)，公司查勘主管在反復(fù)比對(duì)現(xiàn)場(chǎng)照片時(shí)突然發(fā)現(xiàn)一個(gè)細(xì)節(jié)，在被火燒焦的車(chē)輛駕駛室左側(cè)竟然發(fā)現(xiàn)一條長(zhǎng)約20厘米明顯的劃痕，露出光亮的金屬材質(zhì)，放大圖片后愈加明顯，大家頓時(shí)心中有數(shù)。案件處理小組馬上趕赴現(xiàn)場(chǎng)，果然在車(chē)身上發(fā)現(xiàn)照片所示劃痕，并在現(xiàn)場(chǎng)的地面上找到疑似導(dǎo)致此劃痕的混凝土殘柱，經(jīng)痕跡對(duì)比確定正是此混凝土柱導(dǎo)致了駕駛室側(cè)方的劃痕，一件精心策劃的騙賠案頓時(shí)水落石出：標(biāo)的車(chē)自燃起火，車(chē)主知道未投保火災(zāi)險(xiǎn)種，遂在火滅后協(xié)同他人將車(chē)輛在現(xiàn)場(chǎng)推倒，試圖偽造車(chē)輛因顛覆而起火的事故現(xiàn)場(chǎng)，不想?yún)s因一條短短的劃痕而“滿(mǎn)盤(pán)皆輸”。

　　成功拒賠

　　翌日，保險(xiǎn)公司正式向被保險(xiǎn)人發(fā)出了拒賠通知書(shū)，并向其陳述了查勘結(jié)果，展示了相關(guān)證據(jù)，同時(shí)嚴(yán)詞告訴被保險(xiǎn)人本案系保險(xiǎn)車(chē)輛先因自燃引起的火災(zāi)事故，不屬營(yíng)業(yè)車(chē)損失險(xiǎn)責(zé)任，如拒不承認(rèn)騙賠事宜則交由司法機(jī)關(guān)處理。車(chē)主理屈詞窮，馬上同意放棄索賠。人保財(cái)險(xiǎn)張家口市分公司查勘員憑著對(duì)公司高度負(fù)責(zé)的精神和極其認(rèn)真仔細(xì)的工作態(tài)度成功為公司避免了經(jīng)濟(jì)損失。

　　啟示

　　隨著夏日氣溫的逐年升高，各類(lèi)車(chē)輛，尤其是長(zhǎng)期奔波、高負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)的營(yíng)業(yè)性貨車(chē)，如果內(nèi)部線路老化或有漏油點(diǎn)，在高溫摩擦的情況下極易出現(xiàn)自燃現(xiàn)象。然而有相當(dāng)部分的車(chē)主因?yàn)楸ｋU(xiǎn)意識(shí)淡薄未投保車(chē)輛自燃險(xiǎn)，在車(chē)輛發(fā)生自燃后就“開(kāi)動(dòng)腦筋”制造種種假象，或謊稱(chēng)車(chē)輛傾覆后導(dǎo)致自燃(在未投保自燃險(xiǎn)的情況下，只有車(chē)輛先傾覆后發(fā)生火災(zāi)才屬于保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)責(zé)任)，或制造事故現(xiàn)場(chǎng)假稱(chēng)發(fā)生碰撞事故后車(chē)輛起火。由于車(chē)輛起火后，大部分線索和證據(jù)隨之滅失，往往很多情況下極難區(qū)分，這就更需要查勘員細(xì)致認(rèn)真，從細(xì)節(jié)入手，抓住蛛絲馬跡并逐步衍射放大，最終“回放”出真實(shí)案情，從而在保證理賠服務(wù)的基礎(chǔ)上嚴(yán)厲打擊騙賠案件，有效維護(hù)公司利益。

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