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　　為了讓職工無后顧之憂，山東省濟(jì)南市紡織用品有限公司為職工郭志嶺等56人投了意外傷害主險(xiǎn)及附加醫(yī)療險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期內(nèi)，郭志嶺因交通事故受到傷害要求保險(xiǎn)公司理賠，卻遭到了保險(xiǎn)公司的拒絕。

　　2011年12月8日，并未取得駕駛證的郭志嶺駕駛一輛無證二輪摩托車出行，當(dāng)行駛至商河縣玉皇廟鎮(zhèn)黃齊路時(shí)，與迎面駛來的小轎車相撞，造成郭志嶺受傷、兩車損壞的道路交通事故。轎車車主陳某棄車逃離現(xiàn)場。商河縣公安局交通警察大隊(duì)認(rèn)定陳某駕駛機(jī)動(dòng)車超速、逆向行駛、肇事后棄車逃逸，應(yīng)承擔(dān)事故的全部責(zé)任，郭志嶺不承擔(dān)事故責(zé)任。

　　事故發(fā)生后，郭志嶺在濟(jì)南軍區(qū)總醫(yī)院住院治療，共支付醫(yī)療費(fèi)54433元。郭志嶺想起公司為自己投的意外傷害主險(xiǎn)及附加醫(yī)療險(xiǎn)，來到保險(xiǎn)公司要求理賠，不料保險(xiǎn)公司以“無證駕駛無牌機(jī)動(dòng)車輛”為由拒絕理賠。無奈之下，郭志嶺將保險(xiǎn)公司告上了法庭。

　　庭審中，郭志嶺認(rèn)為，保險(xiǎn)公司對此免責(zé)條款未對自己履行明確說明義務(wù)，且自己未取得機(jī)動(dòng)車駕駛證駕駛無號牌機(jī)動(dòng)車不屬于附加醫(yī)療險(xiǎn)約定的責(zé)任免除情形，保險(xiǎn)公司拒賠無理。保險(xiǎn)公司則主張，未取得機(jī)動(dòng)車駕駛證駕駛無號牌機(jī)動(dòng)車的情形屬于保險(xiǎn)公司附加醫(yī)療險(xiǎn)條款第5條第2項(xiàng)約定的責(zé)任免除情形，對此免責(zé)條款，保險(xiǎn)公司已在保險(xiǎn)條款中作出足以引起投保人注意的黑體字提示，且投保人聲明處，有投保聯(lián)系人謝先生的簽字及投保人濟(jì)南某紡織用品有限公司的公章，證明保險(xiǎn)公司已盡提示及明確說明義務(wù)。

　　法院經(jīng)審理認(rèn)為，郭志嶺無證駕駛無號牌二輪摩托車發(fā)生的交通事故，屬保險(xiǎn)合同約定的責(zé)任免除條款，最終判決駁回郭志嶺的訴訟請求。

　　“無證駕駛無牌車輛的行為當(dāng)然屬于本案中附加醫(yī)療險(xiǎn)約定的責(zé)任免除情形，該免責(zé)條款已明確記載于保險(xiǎn)合同中?！睂徖泶税傅姆ü俜治稣J(rèn)為，本案的焦點(diǎn)在于對保險(xiǎn)法第17條第2款的理解。該條規(guī)定:“對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明;未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。”對于團(tuán)體投保的保險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)理解為保險(xiǎn)公司無須向被保險(xiǎn)人本人一一履行明確說明義務(wù)，只需對辦理保險(xiǎn)的公司聯(lián)系人說明即可。因此，本案中，投保聯(lián)系人謝先生的簽字及投保人濟(jì)南某紡織用品有限公司的公章即可表明“提示說明義務(wù)”的完全履行，保險(xiǎn)公司有理由拒絕理賠。

　　法官表示，在現(xiàn)實(shí)生活中，有很多保險(xiǎn)公司的營銷業(yè)務(wù)人員并未向投保人實(shí)際履行明確的說明義務(wù)，這是違法的。投保人在訂立保險(xiǎn)合同之前，應(yīng)主動(dòng)了解合同中特別注意事項(xiàng)以及免責(zé)條款內(nèi)容，并且應(yīng)主動(dòng)要求保險(xiǎn)營銷人員對相關(guān)免責(zé)條款進(jìn)行解釋，在明確其內(nèi)容的基礎(chǔ)上再?zèng)Q定是否訂立保險(xiǎn)合同，從而避免類似本案的出險(xiǎn)不“?！鼻闆r的發(fā)生。

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