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　　2013年2月，司機(jī)白某醉酒駕駛?cè)吮Ｘ?cái)險(xiǎn)河北省張家口市分公司承保的輕型普通貨車（車輛歸屬為張家口市某科技有限公司），由西向東行駛至110國道懷安縣某路段時(shí)，與趙某駕駛的二輪摩托車（另載乘車兩人）發(fā)生碰撞，造成趙某等3人受傷，雙方車輛不同程度損壞的交通事故。張家口懷安縣公安交通警察大隊(duì)在道路交通事故認(rèn)定書認(rèn)定白某承擔(dān)事故的主要責(zé)任。后三人起訴至懷安縣法院，法院判處人保財(cái)險(xiǎn)張家口市分公司賠付三原告各項(xiàng)損失12.2萬元。之后，人保財(cái)險(xiǎn)張家口市分公司將張家口市某科技有限公司作為被告向法院提起訴訟，向其追償所支付的賠償金。

　　核心提示：

　　法律規(guī)定保險(xiǎn)公司對(duì)侵權(quán)人的追償權(quán)，是避免因強(qiáng)化保護(hù)受害人利益而產(chǎn)生的負(fù)面效應(yīng)所必需。通過賦予保險(xiǎn)公司的追償權(quán)，使醉酒駕駛者承擔(dān)依法應(yīng)負(fù)的法律責(zé)任，遏制不謹(jǐn)慎駕駛行為，實(shí)現(xiàn)社會(huì)正義。

　　法庭辯論

　　人保財(cái)險(xiǎn)張家口市分公司認(rèn)為，交強(qiáng)險(xiǎn)的含義不是發(fā)生任何事故，保險(xiǎn)公司都必須賠償，車主購買了交強(qiáng)險(xiǎn)，簽訂了保險(xiǎn)合同，賠償時(shí)應(yīng)根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)的條款規(guī)定進(jìn)行理賠。白某因醉酒駕車肇事，屬于嚴(yán)重違法，應(yīng)對(duì)自己的違法行為承擔(dān)主要責(zé)任，白某系張家口市某科技有限公司雇傭的司機(jī)，在履行職務(wù)期間發(fā)生交通事故，應(yīng)由車輛所有人承擔(dān)賠償責(zé)任。根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第22條規(guī)定、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款第九條約定，這起事故的情況屬于責(zé)任免除范圍，保險(xiǎn)公司無須承擔(dān)交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償責(zé)任。最終，懷安縣人民法院采用保險(xiǎn)公司辯詞，判決原告人保財(cái)險(xiǎn)張家口市分公司有向被告張家口市某科技有限公司追償因交通肇事向受害人所支付賠償金的權(quán)利，依法判令張家口市某科技有限公司歸還原告墊付的12.2萬元賠款。

　　案例思考

　　在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)界和司法界一直存在很大的爭議——投保交強(qiáng)險(xiǎn)后，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)俗砭岂{駛發(fā)生交通事故，致使本車人員、被保險(xiǎn)人以外的第三人遭受人身傷害的，保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？

　　投保交強(qiáng)險(xiǎn)后，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)俗砭岂{駛發(fā)生交通事故，致使本車人員、被保險(xiǎn)人以外的第三人遭受人身傷害的，保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠償責(zé)任，這個(gè)問題在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)界和司法界一直存在很大的爭議。2012年12月21日開始施行的《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》(以下簡稱《解釋》)給予了明確的答案，為這一問題的解決提供了明確的法律依據(jù)。根據(jù)《解釋》第18條的規(guī)定，在下列情形下導(dǎo)致第三人人身損害，當(dāng)事人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持：(一)駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者未取得相應(yīng)駕駛資格的；(二)醉酒、服用國家管制的精神藥品或麻醉藥品后駕駛機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故的；(三)駕駛?cè)斯室庵圃旖煌ㄊ鹿实摹Ｔ摋l第2款規(guī)定，保險(xiǎn)公司在賠償范圍內(nèi)向侵權(quán)人主張追償權(quán)的，人民法院應(yīng)予支持。追償權(quán)的訴訟時(shí)效期間自保險(xiǎn)公司實(shí)際賠償之日起計(jì)算。

　　根據(jù)上述規(guī)定，對(duì)于駕駛?cè)嗽谧砭?、未取得駕照等情況下駕車致人傷亡的，保險(xiǎn)人應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。這一規(guī)定明顯改變以往的保險(xiǎn)公司只墊付有關(guān)搶救費(fèi)用而不負(fù)其它責(zé)任的做法，更加突出地表現(xiàn)了交強(qiáng)險(xiǎn)的公益性，即保護(hù)受害人利益的理念，對(duì)于當(dāng)前有關(guān)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)和司法實(shí)踐具有重要指導(dǎo)意義。

　　筆者認(rèn)為，對(duì)于《解釋》第18條規(guī)定的理解與適用，應(yīng)當(dāng)把握以下方面：

　　首先，該條規(guī)定適用于醉酒駕駛造成第三人人身損害，而不適用于第三人財(cái)產(chǎn)損失的情形。也就是說，交強(qiáng)險(xiǎn)傾向于對(duì)受害人利益的保護(hù)，尤其著重于對(duì)受害人生命、健康等人身權(quán)益的保護(hù)；對(duì)于醉酒駕駛致第三人財(cái)產(chǎn)損失的，保險(xiǎn)人將不負(fù)責(zé)任，由受害人依侵權(quán)責(zé)任法向侵權(quán)人直接索賠。

　　其次，該條規(guī)定明確規(guī)定了保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)的賠償責(zé)任，而不僅僅是墊付搶救費(fèi)用。

　　在《解釋》出臺(tái)之前，對(duì)于醉酒駕車等情形下致第三人傷亡的，保險(xiǎn)人只需墊付有關(guān)搶救費(fèi)用。其依據(jù)是2006年《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》(以下簡稱《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》)第22條的規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：(一)駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；(二)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；(三)被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。根據(jù)有關(guān)解釋，“搶救費(fèi)用”是指機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故導(dǎo)致人員受傷時(shí)，醫(yī)療機(jī)構(gòu)參照國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的有關(guān)臨床診療指南，對(duì)生命體征不平穩(wěn)和雖然生命體征平穩(wěn)，但如果不采取處理措施會(huì)產(chǎn)生生命危險(xiǎn)，或者導(dǎo)致殘疾、器官功能障礙，或者導(dǎo)致病程明顯延長的受傷人員，采取必要的處理措施所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。因此，《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第22條對(duì)于酒駕等情形下只要求保險(xiǎn)人對(duì)于緊急搶救所必要的醫(yī)療費(fèi)用承擔(dān)墊付責(zé)任，而對(duì)于其它損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人無需負(fù)責(zé)。該規(guī)定實(shí)質(zhì)上是保險(xiǎn)公司免除承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的規(guī)定，墊付搶救費(fèi)用僅是為了能及時(shí)救助受害人，在受害人脫離危險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)其它責(zé)任。雖然體現(xiàn)了對(duì)于駕駛?cè)司岂{等行為的懲罰，讓其自擔(dān)后果，但是對(duì)于受害人利益的考慮則有所欠缺。

　　而《解釋》則賦予當(dāng)事人要求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)賠償?shù)臋?quán)利。根據(jù)2008年保監(jiān)會(huì)公布的交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額規(guī)定，機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額為1.1萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1萬元。無責(zé)任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額為1.1萬元、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元。死亡傷殘費(fèi)用包括喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)、被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金；醫(yī)療費(fèi)用包括醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)，必要的、合理的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)。由此可見，根據(jù)《解釋》的規(guī)定，在駕駛?cè)俗砭岂{駛發(fā)生交通事故致第三人人身損害的，保險(xiǎn)人不再僅是墊付搶救費(fèi)用，而應(yīng)對(duì)由此產(chǎn)生受害人的包括死亡傷殘賠償金和醫(yī)療費(fèi)在內(nèi)的有關(guān)費(fèi)用在法定責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。

　　第三，保險(xiǎn)公司在依上述規(guī)定賠償后，在賠償范圍內(nèi)可以再向侵權(quán)人追償。交強(qiáng)險(xiǎn)的制度設(shè)計(jì)固然首先考慮保護(hù)受益人的利益，讓保險(xiǎn)人對(duì)受害人優(yōu)先承擔(dān)賠償責(zé)任，但是也應(yīng)考慮到保險(xiǎn)人的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和公共安全利益，因此，規(guī)定保險(xiǎn)公司對(duì)侵權(quán)人的追償權(quán)，實(shí)為避免因強(qiáng)化保護(hù)受害人利益而產(chǎn)生的負(fù)面效應(yīng)所必需。通過賦予保險(xiǎn)公司的追償權(quán)，使醉酒駕駛者承擔(dān)依法應(yīng)負(fù)的法律責(zé)任，遏制不謹(jǐn)慎駕駛行為，實(shí)現(xiàn)社會(huì)正義。

　　另外，根據(jù)《解釋》的規(guī)定，保險(xiǎn)公司行使追償權(quán)的訴訟時(shí)效期間自保險(xiǎn)公司實(shí)際賠償之日起計(jì)算。這一規(guī)定涉及保險(xiǎn)追償訴訟時(shí)效的起算。2006年《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》中沒有關(guān)于保險(xiǎn)人追償?shù)臅r(shí)效期間的規(guī)定。保險(xiǎn)公司向侵權(quán)人的追償權(quán)在性質(zhì)上屬于債權(quán)請(qǐng)求權(quán)，應(yīng)適用民法規(guī)定的訴訟時(shí)效制度。根據(jù)我國民法通則的有關(guān)規(guī)定，向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為兩年，從權(quán)利人知道或者當(dāng)知道權(quán)利被侵害之日起計(jì)算。保險(xiǎn)公司的追償權(quán)以保險(xiǎn)人實(shí)際賠償受害人為前提，故在保險(xiǎn)公司賠償受害人后，就依法獲得追償權(quán)，可以依法向侵權(quán)人進(jìn)行追償。保險(xiǎn)公司應(yīng)在法定訴訟時(shí)效期間內(nèi)行使其追償權(quán)。如果在規(guī)定時(shí)效期間內(nèi)沒有行使其追償權(quán)利，因?yàn)榉梢?guī)定的時(shí)效期間完成，就不受法律的保護(hù)了。

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