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　　上午剛給愛車買了交強(qiáng)險(xiǎn)，拿到了保險(xiǎn)單和繳款發(fā)票，下午開車就出事。由于保險(xiǎn)公司以沒到次日零點(diǎn)合同生效期為由，拒絕賠償，車主無奈打起了官司。前天，該案在南岸區(qū)法院開庭審理，雙方爭(zhēng)議的是交了保險(xiǎn)費(fèi)拿到保險(xiǎn)單算不算有保險(xiǎn)了？

　　車主上午投保下午撞人

　　去年4月7日，家住南岸區(qū)的楊先生接到某保險(xiǎn)公司的電話推銷，業(yè)務(wù)員提醒他名下的一輛比亞迪轎車即將保險(xiǎn)到期。楊先生一查，保險(xiǎn)竟然是第二天即4月8日到期。擔(dān)心轎車脫保，楊先生打電話給這個(gè)業(yè)務(wù)員，對(duì)方稱周末不上班。

　　4月9日是星期一，楊先生就來到位于南坪的這家保險(xiǎn)公司辦交強(qiáng)險(xiǎn)。俗話說，不怕一萬，就怕萬一。楊先生買保險(xiǎn)，就是為了保險(xiǎn)“萬一”。買完保險(xiǎn)，楊先生心中的石頭總算落了地。

　　誰也想不到的是，當(dāng)天下午5時(shí)45分，楊先生真的發(fā)生了意外，他在南岸區(qū)南濱路上開車時(shí)不小心撞了人。由于交了保險(xiǎn)，楊先生趕緊給保險(xiǎn)公司打電話，可對(duì)方說的話讓他打了一個(gè)寒戰(zhàn)。

　　保險(xiǎn)頭天投保次日生效

　　接線員表示，楊先生的保險(xiǎn)合同約定保單次日才生效，為此保險(xiǎn)公司拒絕派人到現(xiàn)場(chǎng)理賠。楊先生支付了12萬多元治療和損失費(fèi)。按照交通強(qiáng)制險(xiǎn)的賠付率，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償他7萬多元。多次和保險(xiǎn)公司交涉無果，他一紙?jiān)V狀將保險(xiǎn)公司告到南岸區(qū)法院，要求對(duì)方支付理賠款。

　　前天在法庭上，楊先生的代理律師、重慶捷恒律師事務(wù)所廖金容律師稱，《保險(xiǎn)法》第十三條規(guī)定“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效”。

　　廖金容律師稱，保險(xiǎn)單正本顯示生成保單時(shí)間是當(dāng)日11:46:8，保單應(yīng)該即時(shí)生效。

　　不服真空期該車主買單？

　　保險(xiǎn)公司的代理人則表示，保險(xiǎn)合同注明保險(xiǎn)期自4月10日零時(shí)起至第二年4月9日二十四時(shí)止。投保都是次日零時(shí)生效，除非投保人有特別約定。

　　由于雙方爭(zhēng)議較大，法官表示擇日判決。昨天，記者聯(lián)系上楊先生，他表示，當(dāng)時(shí)自己并沒有注意保險(xiǎn)開始時(shí)間，業(yè)務(wù)員也沒有提醒他，保險(xiǎn)公司沒有盡到告知義務(wù)?！板X給了，保單也出了，次日零時(shí)保險(xiǎn)合同才生效，這個(gè)次日生效引發(fā)的保險(xiǎn)真空期，難道該我們車主擔(dān)責(zé)？”楊先生不服氣。

　　大多是約定生效時(shí)間

　　昨日下午，記者咨詢了四家保險(xiǎn)公司，業(yè)務(wù)人員均表示新車投保一般是即時(shí)生效，即簽訂合同時(shí)就生效。

　　對(duì)于舊車?yán)m(xù)保問題，中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員表示，如果是保險(xiǎn)到期后再來續(xù)保，客戶在購買車險(xiǎn)的生成時(shí)間是下午6時(shí)，則要延后2小時(shí)，也就是晚上8時(shí)保險(xiǎn)才能生效。業(yè)務(wù)員會(huì)提醒車主在這兩個(gè)小時(shí)的空當(dāng)期最好不要用車，因?yàn)槭恰懊摫！逼陂g，發(fā)生事故車主自行擔(dān)責(zé)。其他保險(xiǎn)公司均表示是和投保人約定合同生效時(shí)間。

　　重慶競(jìng)豪律師事務(wù)所李帥律師表示，保險(xiǎn)法第19條規(guī)定：“采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中的下列條款無效：免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的；排除投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人依法享有的權(quán)利的。

　　保險(xiǎn)公司“零時(shí)起保”格式條款不僅加重投保人的責(zé)任，而且排除了投保人在“真空期”可能獲得期待利益的權(quán)利。投保人對(duì)格式條款無法作出選擇，只能被動(dòng)接受。由于該格式條款的內(nèi)容出現(xiàn)了保險(xiǎn)法第19條的禁止性規(guī)定，因而屬于無效條款。

　　新車投保就出事 保險(xiǎn)公司拒賠敗訴

　　去年1月13日17時(shí)04分，大足的彭先生來到保險(xiǎn)公司，為一輛新車投保機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)和第三者商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)。當(dāng)天，彭先生將車借給朋友開。當(dāng)晚9時(shí)許，朋友開車撞車撞人。彭先生趕緊打電話給保險(xiǎn)公司報(bào)案，對(duì)方說保單沒生效，不受理。

　　事后，傷者楊先生把車主彭先生和保險(xiǎn)公司一并告到法院，索賠各類損失6萬多元。去年10月，大足區(qū)法院一審判定保險(xiǎn)公司敗訴，理由是我國《合同法》第四十四條規(guī)定，依法成立的合同，自成立時(shí)生效。此外，保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)公司提供的格式條款，它沒證據(jù)證實(shí)雙方就合同保險(xiǎn)期間的條款有特別的協(xié)商，或作過必要的解釋說明。

　　保險(xiǎn)上訴到市一中院。今年初，市一中院維持原判。

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