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　　2003年12月27日，馬某為其妻子王某在某保險公司投保了安康終身保險(包括被保險人身故、殘疾、患重大疾病保險責(zé)任)，保險金額10000元，保險期間為終身，受益人為王某，保單載明保費為1250元。投保單對于被保險人的詢問事項、投保人、被保險人聲明與授權(quán)處，被保險人王某簽名均系由馬某代簽。保險合同簽訂后，馬某自2003年至2011年向被告繳納保費9年共計11250元。2012年12月份，王某發(fā)現(xiàn)丈夫馬某為其購買了以死亡為給付條件的保險后，不同意投保，未繳納2012年保費。后夫妻二人要求保險公司退還保費并賠償利息，協(xié)商未果。今年2月份，馬某夫妻二人訴至法院請求確認保險合同無效，并要求被告退還全部保費并支付利息。

　　核心提示：

　　因保險合同雙方當(dāng)事人都有過錯導(dǎo)致保險合同無效，保險公司應(yīng)將保費退還投保人；對于雙方因合同無效導(dǎo)致的損失，應(yīng)結(jié)合具體案情根據(jù)雙方過錯大小，公平、合理認定各自應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。

　　雙方觀點

　　原告馬某、王某訴稱：馬某在王某不知情的情況下為王某購買了以死亡為給付條件的保險，由于被告保險公司沒有盡到告知義務(wù)，違規(guī)操作，讓馬某代為簽名，根據(jù)《保險法》有關(guān)規(guī)定，請求法院判決確認保險合同無效，判令被告返還原告11250元保費及利息。

　　被告保險公司辯稱：王某簽名為馬某代簽，對于合同無效沒有異議，但投保人具有過錯，其不應(yīng)該退還保費，更不應(yīng)該支付利息。

　　法院裁判

　　法院經(jīng)審理認為，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第五十六條的規(guī)定，以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效。本案中，馬某為王某投保以死亡為給付條件的人身保險，未征得王某同意并認可，應(yīng)認定保險合同無效。合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。本案中，被告保險公司取得的財產(chǎn)為保費，因此其應(yīng)向兩原告退還保費。被告業(yè)務(wù)員辦理保險過程中沒有按照規(guī)范要求操作，對于合同無效的結(jié)果存在過錯，原告馬某在訂立保險合同時在事前未征得王某同意代王某簽名，其對于保險合同無效同樣存在過錯。關(guān)于保險合同無效所引起的損失，原告方主要為利息損失，但因原告對于保險合同無效也存在過錯，對于其利息損失應(yīng)自行承擔(dān)。綜上，原告要求被告退還保費的訴訟請求予以支持，其他訴訟請求不予支持。依據(jù)《中華人民共和國合同法》第五十八條、《中華人民共和國保險法》第五十六條之規(guī)定，判決：1.原告馬某與被告保險公司訂立的保險合同無效；2.被告保險公司退還原告馬某、王某保費11250元；3.駁回原告馬某、王某其他訴訟請求。

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