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　　首款“賞月險”現(xiàn)身電商平臺，網(wǎng)民中秋看不到月亮可獲賠。這是保險創(chuàng)新還是變相賭博？“賞月險”一經(jīng)推出便引來市場質(zhì)疑。網(wǎng)民甚至認(rèn)為：既然如此，是不是在一場足球比賽上也可以開設(shè)“贏球險”或“輸球險”？

　　對此，上海財經(jīng)大學(xué)保險系主任鐘明在接受記者采訪時說：“保險是講概率、講大數(shù)法則的，通常是對損失概率不是很大，但是損失比較大的標(biāo)的進(jìn)行投保。從個人消費者角度出發(fā)，購買保險從某種意義上就是一次"賭博"，但并不是法律意義上的"賭博"，因為沒有人購買保險是為了從中獲利。”

　　本質(zhì)是意外險

　　究竟如何界定“看不到月亮”？以9月19日中國天氣網(wǎng)的信息為準(zhǔn)

　　“"賞月險"不是真正意義上的天氣保險，而是一款意外險產(chǎn)品，主險是1天期限的意外險，附加險加入了天氣條款?！卑猜?lián)財產(chǎn)保險（中國）有限公司副首席運營官宋玄壁在接受記者采訪時說。

　　依據(jù)“賞月險”產(chǎn)品的設(shè)置，分成兩檔。其中一檔投保價格為20元，若被保險人在賞月城市（上海、廣州或深圳）由于天氣原因看不到月亮，可獲保險理賠50元；第二檔投保價格為99元，賞月城市從3個增加到41個。如果被保險人所在賞月城市由于天氣原因看不到月亮，即可獲保險理賠188元。

　　“相應(yīng)賠付金額會匯至被保險人的支付寶賬戶內(nèi)?！彼涡诟嬖V記者，此外，無論哪個檔次的被保險人能否看到月亮，在賞月險中都能獲得10萬元的人身意外保障，第二檔的被保險人還能獲得一盒華美冰皮月餅。

　　記者注意到，至記者截稿，購買20元“賞月險”的網(wǎng)友已經(jīng)有225人，而99元“賞月險”也已經(jīng)售出77份。

　　如何界定“看不到月亮”？淘寶保險總經(jīng)理姜興告訴記者：賞月理賠將以2013年9月19日中秋節(jié)當(dāng)天中國天氣網(wǎng)在北京時間18∶00發(fā)布的20∶00至次日02∶00的天氣信息為準(zhǔn)。如果18∶00的天氣播報顯示這一時段內(nèi)，賞月城市為陰、雨等天氣，則界定為看不到月亮，可獲得理賠。

　　有意思的是，淘寶已經(jīng)與中國平安合作成立了眾安在線，為什么不選擇中國平安推出這款“賞月險”？姜興給出的解釋是，淘寶保險為3周年策劃了這個方案后，確實第一時間想到了中國平安，但是對方顯然對此不感興趣。

　　“其實，我們內(nèi)部3年前就想過設(shè)計類似的產(chǎn)品?！彼涡诟嬖V記者，“以當(dāng)時互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的程度，不足以將風(fēng)險迅速分散至全國。因此，即便設(shè)計出相關(guān)產(chǎn)品也可能遭遇無人問津的尷尬局面?！?/p>

　　難逃“賭博”之嫌

　　這一保險的內(nèi)容設(shè)置，在一定程度上和押大小一樣，而在我國，博彩業(yè)是實行嚴(yán)格準(zhǔn)入制度的行業(yè)

　　“這樣的炒作方式，雖然不違法，但我覺得有點荒唐?！币患掖笮捅ｋU公司有關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，“這一保險的內(nèi)容設(shè)置，在一定程度上給人以博彩的印象。而在我國，博彩業(yè)是實行嚴(yán)格準(zhǔn)入制度的行業(yè)。這類保險產(chǎn)品，在一定程度上和押大小一樣?！?/p>

　　那么，這款看似“賭博”的產(chǎn)品是否通過了監(jiān)管部門的審核？昨日，淘寶有關(guān)負(fù)責(zé)人在回答記者采訪時指出：賞月險的設(shè)計初衷是為消費者的過節(jié)品質(zhì)予以保障，因為類似中秋等傳統(tǒng)節(jié)日，賞月是既定習(xí)俗，而能否實現(xiàn)賞月，對消費者過節(jié)的感受有直觀影響。

　　“"賞月險"在監(jiān)管部門完整的報備名稱是賞月不便險，是根據(jù)過去幾十年的天氣數(shù)據(jù)做出的精算模型，統(tǒng)計概率得出的結(jié)果。”上述負(fù)責(zé)人強調(diào)，“賠付的是因不能賞月造成的心情損失。市場上類似的有航班延誤險，賠償?shù)氖且蚝桨嘌诱`造成的心情損失?！?/p>

　　不過，在鐘明看來：“以"賞月"為誘餌，吸引消費者購買意外險，噱頭大于實際意義。這應(yīng)該是保險公司在營銷上的一種手段，如果是對消費者心情損失的附加險賠償，那就無可厚非。保險跟賭博不能簡單地畫等號，賭博是以小搏大，從中獲利。以99元"賞月險"為例，賠償只是188元，如果說是賭博，這個賠率太低了?！?/p>

　　從產(chǎn)品設(shè)計角度出發(fā)，宋玄壁告訴記者：“坦白說，這次的精算壓力確實很大。為此，我們?yōu)楫a(chǎn)品銷售設(shè)置了截止日是8月31日，從而規(guī)避15天天氣預(yù)報可能出現(xiàn)的投保道德風(fēng)險。此外，"賞月險"有一定的銷售額度，每個ID只能購買一份?！?/p> 全國十三五規(guī)劃明確全民參保計劃，將在2020年前基本實現(xiàn)。全民參保是政策指向也是新的市場空間，無憂保堅定信念承擔(dān)起企業(yè)的社會責(zé)任，努力做國家全民參保計劃的踐行者。 　　

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