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　　某保險公司業(yè)務員在藁城市某村推銷保險卡，說意外傷害(死亡)最高可賠償8萬元，保險期為一年，僅需100元即可購買。王某是該村村民，平時和同村幾個人做水果批發(fā)生意，感覺這種保險卡花錢少保障高，于是在2013年3月和生意伙伴一道每人購買了一張。

　　生命無常，2013年4月某日，司機俞某醉酒后駕駛小型普通客車，沿107國道行駛至新樂段超越同向行駛的車輛時，撞到路邊指示桿，造成嚴重交通事故，司機受傷，乘客一死一傷，而死亡乘客恰是王某！交警大隊出具交通事故認定書，該起事故由司機負全責，乘客王某無責。王某家屬悲痛之余及時向某保險公司報案，要求理賠，但是，保險公司僅僅賠償3.2萬元了事。保險公司解釋說，王某購買的保險卡，約定賠償金額與被保險人的職業(yè)有關，被保險人王某是農(nóng)民，可農(nóng)民屬于第三類職業(yè)，依照保險條款只能賠償40%。后經(jīng)保險索賠師訴至石家莊市某法院，最終使王某家屬獲得滿意賠償。

　　“農(nóng)民”職業(yè)類別不合適

　　保險維權索賠咨詢服務中心首席索賠師馬福強介紹說，保險公司在制訂保險合同時，可以按照職業(yè)分類來規(guī)定不同程度的賠償金額。其原因在于，被保險人從事的職業(yè)引發(fā)意外傷害的概率不同，致使保險公司承擔保險責任的風險不同，發(fā)生意外傷害概率低，保險公司賠償?shù)娘L險就低。對于此類職業(yè)保險合同可以約定高比例的賠償額，甚至足額賠償。反之，發(fā)生意外傷害概率越高，賠償額會越低。

　　但是，如本案那樣，將“農(nóng)民”當做一種職業(yè)來界定賠償金支付比率，這種做法并不合理，從我國法律規(guī)定的角度來看，“農(nóng)民”并未被作為一種職業(yè)來闡釋。因而本案最終王某家屬獲得滿意賠償。

　　馬福強介紹說，哪些意外險需要區(qū)分不同職業(yè)類別呢？從最高額到最低額的梯度賠償其標準又是否合理呢？目前，就國內(nèi)法院判例而言，即使基本類似的案件，在各地也有較大的賠償額不同。因而專業(yè)律師、索賠師的介入就極為必要。從行業(yè)發(fā)展角度而言，進一步細分的每一類職業(yè)、行業(yè)的險種已經(jīng)出現(xiàn)，如建筑工人意外險，未來逐步細化將是必然趨勢。

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