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　　“悄悄地我走了，正如我悄悄地來；我揮一揮衣袖，不帶走一片云彩?！眹鴳c長假漸行漸遠(yuǎn)，“吃貨”和“玩家”血拼秒殺吃喝玩樂后重新埋頭扎入工作中。不過國慶節(jié)期間交通事故、意外傷害等意外慘案仍然令人心有余悸。

　　日前，首款依據(jù)中國保險業(yè)協(xié)會新出臺的《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》定價的新型意外險產(chǎn)品正式出爐，保障范圍較以前明顯擴大，如由于意外事故而造成的燒傷等皮膚殘疾等也被納入保障范圍。意外險再度被推向風(fēng)口浪尖，到底該如何購買意外險才能不添堵呢？聽聽專家怎么說。

　　十一黃金周里，自駕游成為不少游客的選擇，但高速公路上車輛的增加也導(dǎo)致“狀況”不斷，發(fā)生了不少車禍。而近來臺風(fēng)、洪水災(zāi)害頻發(fā)，讓不少人對于意外風(fēng)險的關(guān)注再次提升，在假期除了考慮吃喝玩樂，意外險的購買也成為越來越多的人必選項。

　　臺風(fēng)“菲特”過境后，余姚70%地區(qū)被淹，看著一對小夫妻用浴盆轉(zhuǎn)移寶寶，蘇女士感慨萬千“意外不可預(yù)知，還是要未雨綢繆”。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，意外險指的是意外傷害保險。它是以被保險人的身體作為保險標(biāo)的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出為給付保險金條件的保險。保障項目包括意外死亡、殘疾、燒傷、意外傷害醫(yī)療等。該人士指出：“意外傷害保險產(chǎn)品是針對不同人群、不同保障范圍而專門設(shè)計的，怎樣購買合適，還要結(jié)合自己的實際需求而定?！?/p>

　　長城人壽在近日推出一款新的意外險產(chǎn)品—安順綜合意外傷害保險，該產(chǎn)品最大的特色就是根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會新出臺的《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》定價，目前在保險業(yè)內(nèi)尚屬首次。

　　根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會此前的約定，2014年1月1日起保險公司銷售的意外險產(chǎn)品將需要執(zhí)行新的《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》。

　　據(jù)了解，今年6月，中保協(xié)聯(lián)合中國法醫(yī)學(xué)會正式發(fā)布了新的《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》（簡稱新標(biāo)準(zhǔn)），這也意味著商業(yè)保險意外險領(lǐng)域殘疾給付有了全新的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。據(jù)悉，新標(biāo)準(zhǔn)刪除了原標(biāo)準(zhǔn)中無明確醫(yī)學(xué)界定的模糊描述，明確增加了智力功能障礙、植物狀態(tài)等殘疾狀態(tài)；在殘疾等級設(shè)置方面，新標(biāo)準(zhǔn)由原來的7個等級34項增至10個等級281項。

　　值得注意的是，新標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)新增加了原標(biāo)準(zhǔn)未包括的8至10級的輕度傷殘保障100余項，將大幅增加對保險消費者的殘疾保障程度。根據(jù)中保協(xié)的要求，從明年1月1日起，保險公司銷售的意外險產(chǎn)品將需要執(zhí)行新的《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》。

　　不少家長在選取少兒險時，往往側(cè)重教育型產(chǎn)品，業(yè)內(nèi)人士提倡應(yīng)該先為孩子購買意外險。“為孩子購買保險的選擇順序應(yīng)是意外險、醫(yī)療險、少兒重大疾病險。在上述保障都齊全的基礎(chǔ)上，再考慮為孩子購買教育保險金等?！?/p>

　　保險專家表示，年保費在年收入的10%~15%是合理的。少兒保險并非越多越好，“最好不要重復(fù)投?！?。其次，買保險最看重的應(yīng)是保障問題，至于終身壽險可以等孩子長大后自行購買。在經(jīng)濟條件許可的情況下，家長最好還是給孩子買一份少兒重疾險，以備不時之需。

　　對于未婚獨生子女，定期壽險保費低、保障高是不錯的選擇，這類險種從經(jīng)濟層面轉(zhuǎn)移了自己的身故風(fēng)險。在保額方面，保險專家建議，應(yīng)根據(jù)自身實際收入情況決定。大原則是，保額應(yīng)該能夠起到子女收入中斷后，父母的生活質(zhì)量不受到較大沖擊為佳。

　　至于“朝九晚五”上班的工薪族，每年只是偶爾出門一次，建議選擇一份綜合性意外保險即可，保費一般在百元左右，喜歡自駕出行的，可以為自己投保旅游人身意外傷害保險；對于經(jīng)常乘飛機出行的商務(wù)人士，可以選擇購買一年期航空意外傷害保險，獲得較高額度的保險保障；若是出門上班或旅行中因發(fā)生意外事故產(chǎn)生治療費用，如果購買了意外傷害醫(yī)療保險，則可在保險范圍內(nèi)獲得賠償。此外，很多保險公司還單獨推出境外旅游意外險，保險責(zé)任除境外旅游身故及殘疾外，還包括境外救援、境外就醫(yī)等。

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