無憂保早報：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊，注冊資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個人提供社保代繳、公積金代繳等服務。

　　雖然不少市民都給自己買過意外險，或給家里投保過家財險，但一般選擇的都是常見的保障型產(chǎn)品，是單純的具有經(jīng)濟損失補償性質(zhì)的險種。比如我們平時經(jīng)常可以購買到的幾十元的意外險、一兩百元的家財險，都是保障型產(chǎn)品。這類產(chǎn)品大多保險期只有1年，期滿后要續(xù)保。而據(jù)記者了解，除了這種保障型產(chǎn)品，家財險、意外險等還有儲金型和投資型兩種類型的產(chǎn)品。

　　所謂儲金型，也就是投保人向保險公司交納保險儲金，保險公司用這部分資金的利息作為保險費。在保險期滿時，仍將原來所交的保險儲金全額返還?！斑@有點像我們會投保的一些返還型的人身險產(chǎn)品，投保滿期后會退還全額的保費，但沒有其他的收益，其實就是用這筆保費多年來的收益支付了保險費?！北ｋU業(yè)內(nèi)人士解釋稱。

　　相比儲金型，投資型財產(chǎn)險是第三類。太平洋財險獲批的是“安居穩(wěn)盈投資型家庭財產(chǎn)保險”A、B、C三款；而天安保險獲批的“保贏1號”包括了1-3年期的投資型家財險、家用轎車駕駛員意外險和交通意外險等產(chǎn)品。

　　這類產(chǎn)品將保險保障與保險資金運用功能結合在一起，一方面可提供與保障型產(chǎn)品一樣的保障功能，另一方面投保人繳納的保費還將被用來投資，保險期滿后可取回本金及收益?！霸谕顿Y型財險產(chǎn)品中也分為預定收益和非預定收益產(chǎn)品，現(xiàn)在銷售比較多的都是預定收益產(chǎn)品。”上述人士告訴記者，預定收益的產(chǎn)品是在合同中就已經(jīng)約定了滿期的收益，到期后會100%兌付。

　　保險理財小提示

　　1.跟隨定存利息變動：從條款來看，大部分的投資型財險產(chǎn)品都與銀行定存利率掛鉤，在保障期內(nèi)，如果銀行利率發(fā)生變化，則其投資收益也會隨之同向浮動，分段計算收益。這樣意味著，如果投保期內(nèi)加息，這份保險的收益會提高，但如果降息，則也會降低其到期后的收益。

　　2.本金與收益安全性高：與一般的投資型人身險相比，投資型財險產(chǎn)品分為預定收益和非預定收益兩種，目前大部分在售產(chǎn)品屬于前者，滿期收益計算方式在條款中列明，保險期滿后100%兌付。在投保時，要清楚了解產(chǎn)品的性質(zhì)，選擇適合自己風險需求的產(chǎn)品。

　　3.理賠不影響滿期收益：作為財產(chǎn)險產(chǎn)品，其在保險期內(nèi)按照合同約定理賠。而無論是否理賠，其都不影響最終的滿期給付金額。比如，支付1萬元購買一款家財險產(chǎn)品，在保險期內(nèi)因家庭火災獲得了2萬元的賠償，1年投保期滿后依然可以拿回1萬元的本金及投資收益。

　　4.中途退保也有損失：與所有的保險產(chǎn)品一樣，在投保期滿前退保也需要承擔一定的損失。具體的退保比例，在保險合同中都有約定。

　　保險產(chǎn)品提示：家財險不是萬能的

　　個人投保家財險，由于臺風、暴雨、洪水、泥石流、火災、雪災、雹災、滑坡、地陷等原因造成房屋及其室內(nèi)附屬設備、室內(nèi)裝潢、家居用品等財產(chǎn)損失，保險人均會依照合同約定負責賠償。但家財險并非什么家財都保障，由于難以估值，其對于室內(nèi)財產(chǎn)的保障一般不包含現(xiàn)金、珠寶、手表、古董、筆記本電腦等財物。此外，家財險的投保也需要按需投保，即使同一個房屋投保了幾份家財險，其賠償總額也不會超過實際損失總額。

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