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　　近年來，癌癥等重大疾病的發(fā)病率在國內(nèi)呈逐年遞增態(tài)勢，高額的醫(yī)療費用成為諸多家庭不可承受之重，由此，越來越多人開始通過購買重疾險來獲得保障。不過，具體選擇重疾險產(chǎn)品時，很多人認(rèn)為產(chǎn)品保障范圍包含的嚴(yán)重疾病種類“多多益善”，但事實并非如此。雖然理賠疾病范圍廣，一定程度上說明產(chǎn)品承擔(dān)的責(zé)任更全面，但保險專家提醒，消費者須根據(jù)個人具體情況選擇適合的重疾險產(chǎn)品。

　　根據(jù)2007年中國保險行業(yè)協(xié)會制定出臺的《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》(以下簡稱“規(guī)范”)，在重大疾病保險規(guī)劃的25種重疾中，保障范圍應(yīng)當(dāng)至少包括惡性腫瘤等最多發(fā)的六種重大疾病，各保險公司可增加上述規(guī)范疾病范圍以外的其他疾病種類。從目前市面上的產(chǎn)品來看，中國人壽、平安壽險、人保健康、太平洋壽險、太平人壽等公司推出的重疾險換代產(chǎn)品，除了6種必?！昂诵募膊　蓖猓紝⑵溆?9種《規(guī)范》內(nèi)的“自選”病種納入保障責(zé)任中。此外，不少保險公司的新版重疾險產(chǎn)品還在25種疾病之上，增加了新的承保病種，如平安的新款重疾險產(chǎn)品系列在25種規(guī)范定義重大疾病之外，對女性客戶增加5種大病，對男性客戶增加3種大病。還有不少產(chǎn)品對重疾險附加一些特色的保障利益，如信誠人壽新產(chǎn)品將保障范圍擴展到28種，且增加了“其中10種疾病享有基礎(chǔ)保額15％的及時援助利益”的特色條款。

　　市場人士分析，《規(guī)范》中所定義的25種重疾是發(fā)生幾率較高、造成損失較大的重疾類別，因此重疾險產(chǎn)品包含《規(guī)范》中列舉的疾病種類越多，說明保障范圍越全。但消費者選擇產(chǎn)品時不應(yīng)簡單地比較保障疾病的數(shù)量，而應(yīng)看具體條款是否對自己更有利。一般來說，大部分人應(yīng)該選擇能保證續(xù)保的長期型重疾險。而年輕人在收入低，資金壓力大(如需結(jié)婚買房)的情況下，可先考慮消費型重疾險，以后再轉(zhuǎn)為長期型重疾險。倘若理財能力較強，則可考慮附加的消費型定期重疾險，如萬能險＋定期重疾險。

　　值得注意的是，有幾類經(jīng)常會因意外導(dǎo)致卻不屬于《規(guī)范》中6種必保“核心疾病”的重疾，包括多個肢體缺失、深度昏迷、雙耳失聰、雙目失明、癱瘓、語言能力喪失等，如果消費者要購買的產(chǎn)品保障范圍包括上述病種，可放心購買；如果只包括部分或有相關(guān)理賠限制，則需結(jié)合實際情況仔細(xì)考慮。

　　保險專家提醒，選擇重疾險產(chǎn)品時，要留意承保的疾病種類，即看清產(chǎn)品的“含金量”。因為，每種疾病的發(fā)病率都會影響保險費率的厘定，所投保的病種越多，價格自然越高。其實，有些重疾的發(fā)病率是很低的，如“重癥肌無力”，發(fā)病率約為十萬分之一，投保涵蓋此類稀有病種特別多的重疾險產(chǎn)品反而不劃算。

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