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　　《爸爸去哪兒》落幕不久，但眾粉絲熱情不減，不愿散場。五位萌娃星爸更是紅遍全國，“育兒經(jīng)”成為了當(dāng)下關(guān)注的焦點。眼看，寒假快要到來了，“老爸，我們要去哪里呀？”，如何為孩子添加保障，讓老爸放寬心，可以讓保險來護(hù)航。

　　為寶寶保駕護(hù)航

　　爸爸購買少兒險主要可以考慮兩方面需求，一是保障孩子的健康，如孩子生病了或者有意外應(yīng)該怎么辦？二是為孩子上大學(xué)，或者出國留學(xué)準(zhǔn)備教育金。

　　具體應(yīng)買哪些險種呢？專家建議可考慮意外險、重疾險、醫(yī)療保險、以及教育金等等。

　　兒童年幼時磕磕碰碰在所難免，意外險就顯得非常必要了。需要注意，意外險可以單獨購買，也可以附加到教育金這樣的大險之上。一般來說，意外險是一年一保，消費品種居多。價錢方面，像一個100元的意外卡單，可以滿足意外門診報銷5000元，滿足住院報銷5萬，滿足1萬元的重疾報銷。

　　其次重疾險，其主要分為三種，一種是針對孩子的，0-16或者18歲，保20至30年；一種是成人重疾險（需滿18周歲）；第三種是任何年齡都可以買，0-60歲。

　　這三種重疾險的費率不一樣，少兒重疾險較成人重疾險要便宜，因為保障的主要疾病為少兒疾病，類型較少，階段也較短。業(yè)內(nèi)專家建議購買重疾險，最好買足額度。從臨床醫(yī)學(xué)經(jīng)驗來看，保額10萬元是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，一般30萬僅是一個起步線。

　　而醫(yī)療保險是存在報銷額度限制的、需要發(fā)票且不能重復(fù)報銷。另外，一般醫(yī)療費用是不能全部報銷的（報銷比例大概在70%左右），且兒童醫(yī)療險對于一般門診也不能報銷，比如感冒、發(fā)燒、咳嗽。

　　故在購買醫(yī)療保險時，要注意保費與保額的情況，如果花一萬元買一個醫(yī)療險，但一年看病都用不了一萬，那就不需要購買。

　　教育金早儲備

　　教育金是撫養(yǎng)孩子的一筆重要開支，這類保險具有強(qiáng)制儲蓄、?？顚Ｓ玫奶攸c，宜盡早投保。

　　記者查閱資料顯示，教育金也稱為教育保險，是針對少年兒童在不同生長階段的教育需要提供相應(yīng)的保險金，既有儲蓄的作用又有一定的保障功能。其種類繁多，每個險種在投保年齡、保障期限、保險利益等方面都有所差別，家長在挑選的時候一定要根據(jù)自身情況選擇適合自己的險種。比如純粹的教育金保險，是為孩子提供在初高中和大學(xué)期間的教育費用，可固定返還的險種，不僅可以作為孩子上學(xué)的費用支出，還可以為孩子以后持續(xù)提供生存金。

　　對于教育金，父母在選擇的時候需要考慮清楚，是為初中、高中、大學(xué)都存，還是只為大學(xué)存，是僅考慮國內(nèi)教育，還是也考慮國外教育。業(yè)內(nèi)專家表示，如果很在意投資收益，建議不做初高中階段的教育金，收益非常有限，用日?，F(xiàn)金流就可覆蓋這階段的學(xué)費了。

　　另外，應(yīng)該關(guān)注到教育金中的豁免條款，確保理財計劃不會因為一些意外的發(fā)生而被打斷。有的產(chǎn)品中具備豁免條款，萬一父母有意外發(fā)生，今后的保費可以豁免。專家建議，購買時可盡量選擇具有豁免條款的教育金險種。

　　爸爸也要未雨綢繆

　　爸爸在考慮為孩子建立相關(guān)保險計劃前，應(yīng)首先考慮使自己得到有效保障，因為家庭經(jīng)濟(jì)支柱一旦發(fā)生意外，將直接導(dǎo)致家庭生活質(zhì)量的下降，子女的生活教育也將受到影響。

　　專家建議，處于30歲～40歲年齡段的年輕父親首先要考慮意外傷害保險和重大疾病健康保險的保障。其次，為防止意外，可選擇保費便宜的消費型的定期壽險。

　　這一階段的男性往往初為人父，為提高生活質(zhì)量往往需要較大的家庭建設(shè)支出，收入增長快，家庭責(zé)任意識增強(qiáng)，常常是家庭經(jīng)濟(jì)的絕對頂梁柱。

　　而40～50歲年齡段的父親在選擇健康險的同時，可以考慮具有長期投資回報、可靈活支配特點的終身保障型險種。由于此年齡段的父親，一般工作穩(wěn)定，收入狀況良好，但“上有老，下有小”，面臨的生活壓力和社會壓力較大，體力普遍透支，且有理財?shù)男枨蟆?/p>

　　當(dāng)爸爸邁入老年階段，過上退休后的生活，兒女多已工作穩(wěn)定。在家庭重?fù)?dān)有所減輕的時候，身體上和精神上的疲憊開始顯現(xiàn)。在此年齡階段的父親對保險選擇的范圍相對較小，建議主要以意外險以及“長期護(hù)理險”等老年保險產(chǎn)品為主。 >事實上，保險是越早買越早受益，而且保費相對較低，負(fù)擔(dān)也輕一些。因此，如果經(jīng)濟(jì)允許，建議爸爸早作規(guī)劃。此外，保險專家提醒，很多保險產(chǎn)品都有投保年齡的限制，過了一定年齡就不再承保。

　　專家提醒

　　父母在考慮給孩子買保險時，應(yīng)注意以下四點：

　　1.先保大人再保小孩，特別是優(yōu)先“家庭經(jīng)濟(jì)支柱”的保險。

　　2.小孩保險應(yīng)該優(yōu)先選擇意外險、醫(yī)療險和少兒重大疾病保險。在這些保障齊全的基礎(chǔ)上，才考慮購買教育金保險。

　　3.購買教育金保險須小心流動性風(fēng)險。教育金保險的缺陷在于其流動性較差，而且保費通常比較高，資金一旦投入，需要按合同約定定期支付保費給保險公司，屬于一項長期投資。

　　4.家長在為孩子購買教育金保險時應(yīng)巧用組合，如選擇“保險+儲蓄”的組合方式。

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