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　　在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司中，人傷案件的賠款約占車險(xiǎn)總賠款的35％左右。人傷案件索賠過程中，由于涉及費(fèi)用多，相關(guān)法律政策多，醫(yī)療處理環(huán)節(jié)多，賠款水分較大，所以相對(duì)于其他索賠案件，保險(xiǎn)公司合規(guī)會(huì)更嚴(yán)一些，以防范各種風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)讓客戶的利益不受損失，給涉案人傷案件的人們留下了人傷案件理賠難的印象。太平洋產(chǎn)險(xiǎn)大連分公司核賠專業(yè)人員認(rèn)為，導(dǎo)致索賠難的原因是多方面的，除去極少數(shù)人惡意騙保和保險(xiǎn)公司誠信度的因素外，客戶對(duì)保險(xiǎn)公司理賠程序的不了解也是相當(dāng)重要的原因。如果投保人在申請(qǐng)理賠的過程中，能注意以下五點(diǎn)，索賠也許并非想象中的那么“難”。

　　保險(xiǎn)索賠時(shí)的第一個(gè)環(huán)節(jié)就是報(bào)案。為什么及時(shí)報(bào)案呢？根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的遭到損毀或發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及他們的委托代理人應(yīng)當(dāng)盡快通知保險(xiǎn)公司，否則由此而造成的損失由受益人自行承擔(dān)。一般情況下，投保人應(yīng)在保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司將及時(shí)、有效的對(duì)報(bào)案人就事故的處理和應(yīng)獲取的書面材料進(jìn)行指導(dǎo)，避免后續(xù)理賠出現(xiàn)異常情況。

　　當(dāng)發(fā)生事故后，被保險(xiǎn)人或受益人均需要將發(fā)生事故所涉及的相關(guān)醫(yī)療票據(jù)、保險(xiǎn)單證、事故證明等文件保存妥當(dāng)，保險(xiǎn)公司將通過這些材料進(jìn)行理賠處理，若材料不齊全或不完整，就有可能會(huì)影響保險(xiǎn)公司對(duì)事故的準(zhǔn)確判定。

　　目前保險(xiǎn)業(yè)對(duì)醫(yī)院并沒有一個(gè)強(qiáng)制性的規(guī)定，所以各個(gè)保險(xiǎn)公司，甚至同一公司在不同的險(xiǎn)種中指定或者認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)也不盡相同。通常保險(xiǎn)的條款上會(huì)有要求是縣級(jí)以上醫(yī)院。

　　如果被保險(xiǎn)人有公費(fèi)醫(yī)療，單位和社保已經(jīng)給報(bào)銷了一部分，那么需事先向保險(xiǎn)公司出示由單位開具的醫(yī)療費(fèi)用分割單，并注明所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用總額和單位已支付的費(fèi)用，連同原始單據(jù)的復(fù)印件一起交給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司將依據(jù)上述材料在醫(yī)療費(fèi)用的剩余額度內(nèi)按照條款的約定進(jìn)行理賠。

　　為控制風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司通常只會(huì)承擔(dān)患者住院期間合理的醫(yī)療費(fèi)用，合理醫(yī)療費(fèi)用一般是指符合投保當(dāng)?shù)厣鐣?huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)管理規(guī)定的費(fèi)用，對(duì)于自費(fèi)藥品、自費(fèi)診療服務(wù)項(xiàng)目保險(xiǎn)公司是不予賠償?shù)模虼送侗Ｈ藶榱俗屧谥委熎陂g發(fā)生的費(fèi)用能最大限度的獲得賠償，一定要提醒主治醫(yī)生盡量使用醫(yī)療保險(xiǎn)范圍內(nèi)的項(xiàng)目。

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