憂保早報：無憂保是全國首創(chuàng)的個體社保微信自助繳納平臺，未來十年無憂保堅定服務個體社保繳納的戰(zhàn)略思想絕不動搖，并利用自身的優(yōu)勢和特色，打造個體社保領域的第一服務者和行業(yè)領導者。

　　反復感冒、反復咳嗽，從去年年底到今年，霧霾依然是人們關注的焦點。環(huán)境污染不僅對人的健康帶來了威脅，也對開車出行帶來了安全的隱患，為此，如何有效管制污染企業(yè)，綠色環(huán)保保險可以為污染企業(yè)提供后備保障。

　　醫(yī)療險和重疾險不可少

　　成都市民張女士從去年年底就開始了斷斷續(xù)續(xù)地咳嗽，她告訴記者，這種咳嗽折磨得她連春節(jié)都沒有過好，很多好吃的不敢吃，就連出門耍都要帶上口罩，甚至于有時候連照相都不敢摘下口罩，其實張女士絕不是個案，由于受到霧霾的影響，全國70%的土地被霧霾威脅，醫(yī)院的呼吸科門診每天也都處于人滿為患狀態(tài)，為此，成都某市立醫(yī)院的一位兒科醫(yī)生告訴記者，現在每天的工作量是以前的很多倍，來的孩子都是呼吸系統的疾病，而這大多與最近的天氣和污染有關。

　　事實上，因環(huán)境污染誘發(fā)疾病，重疾險和醫(yī)療保險可以賠付，所以業(yè)內專家介紹，連續(xù)的霧霾天氣可能會誘發(fā)人體呼吸道、心血管、小孩生長發(fā)育、心理等方面的疾病，如長期處于空氣污染環(huán)境中，最好能夠購買醫(yī)療險，以防范疾病風險。

　　重疾險和醫(yī)療險賠付不一樣

　　一般而言，霧霾天氣引起的疾病，重疾險和醫(yī)療保險都可以賠付。但是賠付方式則因購買的險種不同而有區(qū)別，因霧霾引起的重大疾病，保險公司會按照重大疾病的約定責任進行一次或多次的提前賠付；因霧霾引起的普通疾病，保險公司會按照醫(yī)療費用報銷的責任和實際發(fā)生的醫(yī)療費用金額進行賠付。此外，意外類的險種也有必要配置，每年兩三百元的保費，可為投保人提供因意外引起的傷殘、疾病賠償。

　　據了解，重大疾病保險主要是為成年人（十八周歲以上重大疾病保險）設立的，《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》根據成年人重大疾病保險的主要特點，對重大疾病保險產品中最常見的25種疾病定義進行了統一和規(guī)范，明確要求保險行業(yè)使用統一的重疾定義后，成年人重大疾病保險產品的保障范圍必須包括25種重大疾病中發(fā)生率和理賠率最高的6種疾病。這6種重大疾病是：惡性腫瘤，不包括部分早期惡性腫瘤；急性心肌梗塞；腦中風后遺癥，必須是永久性的功能障礙；重大器官移植術或造血干細胞移植術，須異體移植手術；冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術），須開胸手術；終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期），須透析治療或腎臟移植手術。

　　重疾險理賠需注意

　　很多人對于保險理賠都有自己的理解，一些人都覺得理賠很難，但其實只要你注意了理賠的要點，理賠也可以很輕松。而對于重疾險的理賠，投保人尤其是要注意三個方面。

　　第一，需要醫(yī)院確診。確診即被保險人感到身體狀況有重大疾病的征兆時，一般都會先到保險公司指定的醫(yī)院進行求診；在求診過程中，醫(yī)院會對被保險人的身體狀況進行診斷，得出被保險人是否患有重大疾病以及具體是哪種重疾的結論。醫(yī)院的確診都會有確診書，而確診書是重疾險理賠的重要依據。

　　第二，及時報案。被保險人確診為重大疾病后，需要核對保單，看是否屬于保單中所載明的重大疾病。一般情況下，重大疾病基本包含在被保險人所投保的保險中。接下來，被保險人要及時向保險公司報案，住院前或住院后報案都可以。保險公司接到報案以后，就會啟動理賠程序，進行理賠。

　　第三，備齊理賠資料。重疾險理賠一般需要以下材料：一是診斷證明書、門診病歷、出院小結、住院小結，在多個醫(yī)院就診需同時提供多個醫(yī)院的診斷證明；二是醫(yī)療費用收據、住院費用收據和住院費用明細清單；三是病理、化驗、影像、心電圖等檢查報告，這些報告需加蓋醫(yī)療機構的有效簽章。

　　八歲以上孩子宜選成人重疾險

　　少兒重大疾病保險是針對少兒的身體和生理特征開發(fā)的的重大疾病保險，它包括少兒易發(fā)生和少兒成人都會發(fā)生的重大疾?。喝缰话l(fā)生在少兒階段的川崎病、嬰兒進行性脊肌萎縮癥、骨生長不全癥、幼年型類風濕性關節(jié)炎等。當然少兒的重大疾病也包括保監(jiān)會定義的六種必?；蚴宸N可選重大疾病。

　　少兒重疾和成人重疾沒有太大的差別，只是個別病種不同而已，如果不是經濟的原因，沒有必要非要買少兒重疾，買個一般重大疾病保險就可以了。少兒重疾里的病種，一般重疾險里基本全包括了。根據你的需要選擇適合自己的險種吧。

　　少兒重大疾病和普通的重大疾病，各有所長，但如果是想保終身的話，那只能是選擇普通的重大疾病，畢竟少兒重大疾病只能保到22歲前，如果覺得難選擇，那可以各做10萬的保障，即10萬保終身的重大疾病+10萬少兒重大疾病。

　　少兒重疾跟成人重疾是有些區(qū)別的，其中有部分疾病是專門針對幼兒的，如果年齡較小建議選擇少兒重疾，如果8歲以上則選擇成人重疾。

　　總之，不同公司的重大疾病險產品特色功能各異，有純保障型的（保費相對低）；大多是分紅型壽險（現金分紅或保額分紅）附加重疾的組合險。因此，想要選擇一份適合自己的重大疾病險，應根據自己的情況具體選擇。

　　排污企業(yè)須投保綠色保險

　　霧霾天氣不僅僅對人有影響，同時，由于霧霾天氣中，能見度較低，私家車更不能忽視商業(yè)保險的保障。在商業(yè)車險中，最為投保人看中的當屬車損險和商業(yè)三者險。前者可以對自己的愛車在事故中造成的損害提供賠償，而后者則是針對事故中造成第三方傷害、損失的，保險公司對車主所應承擔的賠償部分予以支持。當前大多數保險公司的商業(yè)三者險保額從5萬元到100萬元不等，在選擇保額的過程中，車主應該綜合考慮車輛使用狀況、當地道路交通事故賠償標準、車主經濟條件等因素，一般20萬元的保額可應付大多數賠付。不過，在車主經濟條件允許的情況下，應盡量選擇較高保額，將風險最大程度的轉嫁出去。

　　另外，霧霾天氣頻現，讓監(jiān)管部門也加快了推行綠色保險的步伐。記者了解到，環(huán)保部和保監(jiān)會發(fā)布《關于環(huán)境污染責任保險的指導意見》6年后，兩部門又再次聯合發(fā)布《關于開展環(huán)境污染強制責任保險試點工作的指導意見》，為“綠色保險”明確了強制保險企業(yè)的范圍。所謂環(huán)境污染責任保險，以企業(yè)發(fā)生污染事故對第三者造成的損害依法應承擔的賠償責任為標的，俗稱“綠色保險”。

　　據介紹，中國保監(jiān)會和環(huán)境保護部聯合印發(fā)的指導意見明確了強制投保企業(yè)的范圍：一是涉重金屬企業(yè)。包括重有色金屬礦（含伴生礦）采選業(yè)、重有色金屬冶煉業(yè)、鉛蓄電池制造業(yè)、皮革及其制品業(yè)、化學原料及化學制品制造業(yè)等行業(yè)內涉及重金屬污染物產生和排放的企業(yè)。二是按地方有關規(guī)定已被納入投保范圍的企業(yè)，都應投保環(huán)境污染責任保險。三是其他高環(huán)境風險企業(yè)。國家鼓勵石化行業(yè)企業(yè)、危險化學品經營企業(yè)、危險廢物經營企業(yè)、以及存在較大環(huán)境風險的二惡英排放企業(yè)等高環(huán)境風險企業(yè)，投保環(huán)境污染責任保險。

　　而公布的指導意見還規(guī)定了相應的約束機制。對應當投保而未及時投保的企業(yè)，環(huán)保部門將采取相關約束措施：一是將企業(yè)是否投保與建設項目環(huán)境影響評價文件審批、建設項目竣工環(huán)境保護驗收申請審批、強制清潔生產審核、排污許可證核發(fā)，以及上市環(huán)保核查等制度的執(zhí)行緊密結合。二是暫停受理企業(yè)的環(huán)境保護專項資金、重金屬污染防治專項資金等相關專項資金申請。三是將企業(yè)未按規(guī)定投保的信息及時提供銀行業(yè)金融機構，作為客戶評級、信貸準入管理和退出的重要依據。同時還提出了促進企業(yè)投保的激勵措施。如在安排環(huán)境保護專項資金或者重金屬污染防治專項資金時，對投保企業(yè)污染防治項目予以傾斜；將投保企業(yè)投保信息及時通報銀行業(yè)金融機構，由金融機構按照風險可控、商業(yè)可持續(xù)原則優(yōu)先給予信貸支持。

　　據悉，目前我國已在十多個省（自治區(qū)、直轄市）開展了相關試點工作，投保企業(yè)達2000多家，承保金額近200億元。保監(jiān)會有關部門負責人表示，運用保險工具，以社會化、市場化途徑解決環(huán)境污染損害，有利于促使企業(yè)加強環(huán)境風險管理，減少污染事故發(fā)生；有利于迅速應對污染事故，及時補償、有效保護污染受害者權益。

了解詳情請咨詢: 4001118900