憂保早報(bào)：無(wú)憂保是全國(guó)首創(chuàng)的個(gè)體社保微信自助繳納平臺(tái)，未來(lái)十年無(wú)憂保堅(jiān)定服務(wù)個(gè)體社保繳納的戰(zhàn)略思想絕不動(dòng)搖，并利用自身的優(yōu)勢(shì)和特色，打造個(gè)體社保領(lǐng)域的第一服務(wù)者和行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者。

　　說(shuō)起保險(xiǎn)產(chǎn)品，很多消費(fèi)者都買過(guò)，但您買保險(xiǎn)買對(duì)了嗎？是看收益高于銀行定期存款才買的，還是看好保險(xiǎn)提供的保障才買的？

　　不少人對(duì)待保險(xiǎn)的態(tài)度十分極端：要么覺得是浪費(fèi)錢，要么覺得“好保險(xiǎn)”就是指既有保障功能，投資收益又高。您是不是也這么認(rèn)為過(guò)？究竟應(yīng)該如何為自己量身定制保險(xiǎn)呢？理財(cái)師認(rèn)為，應(yīng)該先買純保障類險(xiǎn)種，如意外險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)，再買子女教育險(xiǎn)、養(yǎng)老等保險(xiǎn)。

　　您在購(gòu)買保險(xiǎn)前，有沒有想過(guò)為什么要購(gòu)買。是因?yàn)樗氖找孢€算不錯(cuò)，還會(huì)有額外的分紅，還是看重保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)自己的保障功能？

　　科學(xué)的保險(xiǎn)規(guī)則，應(yīng)該先從意外、健康做起，有了這些最基本的保障，再去考慮其他的險(xiǎn)種。但很多人感覺這兩種保險(xiǎn)的保費(fèi)一去不返，或者回來(lái)得很少，因此“很不劃算”，不愿購(gòu)買?！暗F(xiàn)在很多消費(fèi)者看重的只是保險(xiǎn)的理財(cái)功能，把保險(xiǎn)當(dāng)做理財(cái)產(chǎn)品來(lái)買。”合眾人壽培訓(xùn)部培訓(xùn)師李永坦建議說(shuō)，購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)該最先考慮其保障內(nèi)容，比如購(gòu)買意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等，在經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的情況下，可以考慮一部分資金來(lái)購(gòu)買分紅型、萬(wàn)能型等理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　一家保險(xiǎn)公司投資部門高管就曾表示，保險(xiǎn)公司在投資方面更看重的是穩(wěn)，而不是為追求高收益不顧風(fēng)險(xiǎn)。

　　有不少消費(fèi)者遇到過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，最后收益和開始承諾收益并不吻合的情況，因此很多人都有上當(dāng)受騙的感覺。那么在購(gòu)買理財(cái)型保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該如何預(yù)防這樣的事情發(fā)生呢？

　　李永坦建議，在購(gòu)買理財(cái)型保險(xiǎn)時(shí)，一定要看好存款時(shí)間，和定期存款相比，保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)間會(huì)長(zhǎng)一些，一般會(huì)達(dá)到5年以上。另外，在購(gòu)買理財(cái)型保險(xiǎn)時(shí)，要自己查看宣傳資料、保單等，這些都是在保監(jiān)局審查過(guò)的，不要偏聽業(yè)務(wù)人員的勸說(shuō)。

　　另外，購(gòu)買保險(xiǎn)還有猶豫期，猶豫期內(nèi)，投保人有權(quán)要求解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司在扣除工本費(fèi)（一般為10元）后將全額退還已收保費(fèi)。

　　要選擇適合自己的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，必須結(jié)合自身的身體狀況、工作條件、經(jīng)濟(jì)能力甚至生活習(xí)慣、投資偏好等特點(diǎn)。在投保之前，投保人首先應(yīng)該了解自己及家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況、實(shí)際保險(xiǎn)需求以及繳費(fèi)能力，有針對(duì)性地選擇人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　其實(shí)，每個(gè)年齡段選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品并不相同。

　　1、年齡段

　　剛工作（20歲~30歲）

　　這個(gè)年齡段正是為事業(yè)打拼的時(shí)候，而且正值年輕，旅行、出差等外出活動(dòng)很多，李永坦建議，在這個(gè)年齡段可以購(gòu)買意外險(xiǎn)?！耙话阆M(fèi)型意外險(xiǎn)一年也就需要繳納一二百元，會(huì)有萬(wàn)元以上的賠付。如果選擇期限較長(zhǎng)、賠付更多的意外險(xiǎn)，每年繳費(fèi)一兩千元，而且在期滿后還會(huì)返還本金額令外還會(huì)有一些收益?！崩钣捞拐f(shuō)，消費(fèi)者可以根據(jù)自己的收入、工作實(shí)際情況去選擇一款合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　2、年齡段

　　工作一段時(shí)間，有一定資產(chǎn)積累（30歲~40歲）

　　人在30歲以后，對(duì)于健康就更關(guān)注了。

　　不少30多歲的人在拿到自己的體檢報(bào)告時(shí)，都或多或少發(fā)現(xiàn)自己開始出現(xiàn)各種小毛病。這個(gè)時(shí)候大病保險(xiǎn)可能會(huì)成為不少人的選擇。

　　另外，30多歲也有了寶寶，教育開始成為父母最關(guān)心的事，李永坦建議父母可以根據(jù)家庭收入情況給孩子儲(chǔ)備教育金。這個(gè)年齡段，父母歲數(shù)也打了，可以考慮為他們選擇養(yǎng)老、醫(yī)療類保險(xiǎn)。

　　3、年齡段

　　中老年（40歲以后）

　　進(jìn)入這個(gè)年齡段，應(yīng)該更多地為養(yǎng)老籌劃。“也可以更早地為養(yǎng)老籌劃，對(duì)于保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，在保障相同的情況下，越早進(jìn)入繳費(fèi)的基數(shù)越少?！崩钣捞拐f(shuō)。

　　隨著進(jìn)入中老年，人的身體狀況肯定要比年輕時(shí)差些，生病、住院的概率也更大些。這時(shí)候在有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的情況下，可以考慮補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)，這樣在生病住院時(shí)自己的花費(fèi)就會(huì)更少，不至于讓大病影響到未來(lái)生活質(zhì)量。

　　李永坦建議說(shuō)，在這個(gè)年齡段，一定要考慮好資金的用處，如果是短期內(nèi)會(huì)用到的錢，可以在銀行做定期儲(chǔ)蓄。如果短期內(nèi)用不到，可以考慮收益較高的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品或者其他理財(cái)產(chǎn)品。

　　小貼士

　　在購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，并不是買得越多越好，除了選擇適合自己的，還要控制購(gòu)買的數(shù)量，最好能夠控制在家庭總收入的10%~20%。其中，應(yīng)該優(yōu)先購(gòu)買保障型保險(xiǎn)。

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