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　　隨著市場對(duì)保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)雀拍盍私獾募由?，人們逐漸意識(shí)到保障及財(cái)務(wù)規(guī)劃實(shí)踐能力的重要性，所以一般代理人面對(duì)客戶時(shí)，遇到的阻力較以往減少，而與此同時(shí)，業(yè)內(nèi)的競爭隨之加劇。由于理財(cái)是較長遠(yuǎn)的計(jì)劃和安排，客戶在眾多代理人中作選擇時(shí)，不單以雙方的關(guān)系為考慮基礎(chǔ)，所以找到合適的人選變得尤為重要。

　　近年來，不少理財(cái)行業(yè)的從業(yè)員都擁有了一些專業(yè)名銜。那么，這些名銜有什么意義呢？

　　專業(yè)能力

　　坊間有源自不同國家或地區(qū)發(fā)行∕認(rèn)可∕注冊(cè)的理財(cái)規(guī)劃師資格。有關(guān)協(xié)會(huì)或組織，大都是通過嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶I(yè)知識(shí)教育作基礎(chǔ)，并配合實(shí)際的業(yè)內(nèi)經(jīng)驗(yàn)實(shí)踐，經(jīng)反復(fù)印證課本的實(shí)用性后，再通過考核驗(yàn)證，確保學(xué)員在理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)、保險(xiǎn)學(xué)、投資學(xué)、稅務(wù)策劃、退休及遺產(chǎn)安排等范疇均具備優(yōu)良水平。

　　專業(yè)操守

　　有關(guān)協(xié)會(huì)一般都要求學(xué)員通過考試，獲得注冊(cè)資格后，同意持續(xù)嚴(yán)格遵守一系列的道德責(zé)任，即專業(yè)操守守則，方能以協(xié)會(huì)會(huì)員身份繼續(xù)提供意見及服務(wù)。一般專業(yè)守則，會(huì)要求會(huì)員應(yīng)該以持正、客觀等態(tài)度為客戶提供適當(dāng)?shù)慕ㄗh及服務(wù)。

　　持續(xù)水平

　　這些專業(yè)資格認(rèn)證一般會(huì)要求會(huì)員需每年完成指定的進(jìn)修內(nèi)容，或配以其他市場信息，讓會(huì)員了解最新理財(cái)規(guī)劃專業(yè)的發(fā)展趨勢，以便為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。而這些協(xié)會(huì)更可能提供跨行業(yè)的信息平臺(tái)，讓保險(xiǎn)、銀行、證券、房地產(chǎn)等行業(yè)的專業(yè)人士，可分享交流更多、更新的金融信息，為客戶提供周全的理財(cái)規(guī)劃。

　　實(shí)際需要

　　隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品品種的豐富，理賠范圍的愈加明確，加之人民生活水平的提高，以及自我保障意識(shí)的加強(qiáng)，客戶主動(dòng)去了解保險(xiǎn)及理財(cái)產(chǎn)品的狀況也隨之增加，對(duì)從業(yè)員的專業(yè)要求也越來越高。

　　尤其是工薪階層，在工資發(fā)出來之后，要應(yīng)付的開銷確實(shí)不少，所以，周詳?shù)挠?jì)劃更顯重要。突發(fā)性的開銷，長遠(yuǎn)性的目標(biāo)儲(chǔ)蓄，都需要我們認(rèn)真面對(duì)及處理。

　　就以中國人的生命哲學(xué)而言，在生、老、病、死的人生必經(jīng)階段，都可好好利用保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品，協(xié)助我們逐一輕松面對(duì)。

　　生

　　小張和太太早于計(jì)劃生育時(shí)已同時(shí)開始為下一代作大學(xué)教育儲(chǔ)備，每月2000元，存了15年，共存36萬元，按年息5%計(jì)算時(shí)，15年后本利和53萬多元。但小張兒子在計(jì)劃開始后2年才出生，到他18歲出國升學(xué)時(shí)，儲(chǔ)備戶口已有68萬多元。

　　另一位主人翁小李，則于兒子3歲開始作教育儲(chǔ)蓄，同樣每月供款2000元，儲(chǔ)15年至兒子18歲，銀行存款利率同樣為5%，兒子入讀大學(xué)時(shí)只得53萬元。

　　由此可見，愈早實(shí)踐計(jì)劃，并同時(shí)利用合適工具，絕對(duì)有事半功倍之利。

　　老

　　大部分人，如果沒有什么大意外、重疾，都應(yīng)該活到退休之齡。至于是否可以安享晚年，卻存在變量。要退休無憂，除了傳統(tǒng)的養(yǎng)兒防老概念外，更可好好運(yùn)用保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品未雨綢繆。除了一般的退休儲(chǔ)備戶口外，更有年金戶口。所謂年金，就有點(diǎn)像社保內(nèi)的退休保障，但這個(gè)保障，不是由政府提供，而是由我們自行設(shè)定的。年金戶口還可預(yù)設(shè)退休年齡、每月可支付金額、可支付的年期等。

　　病

　　楊先生于2013年7月被確診為結(jié)腸癌，7月29日～8月8日住院10天，共花掉7000多元，包括床位費(fèi)、診療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、檢查費(fèi)、化驗(yàn)費(fèi)、西藥費(fèi)、衛(wèi)材費(fèi)等，其中單是CT全身平掃、磁共振等檢查已2370元。其后楊先生開始使用化療藥“艾必妥”，一支20ml售價(jià)4698元，3個(gè)月療程共享51支，花掉239598元。還好，3個(gè)月化療令楊先生的病情明顯好轉(zhuǎn)，腫痛由先前的十幾個(gè)減少到6個(gè)，再以手術(shù)切除，手術(shù)費(fèi)用約10萬元。

　　雖然楊先生的經(jīng)濟(jì)條件已算寬裕，家庭收入平均2萬多元，但面對(duì)巨額醫(yī)療費(fèi)用，亦基本耗盡了多年的積蓄。

　　面對(duì)為應(yīng)付醫(yī)療費(fèi)用的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，保險(xiǎn)是最有效的工具。以每月幾百元的儲(chǔ)蓄性保費(fèi)，可解危急時(shí)幾十萬元的負(fù)擔(dān)。

　　死

　　雖然俗語有云人死如燈滅，但以我們?nèi)壕有缘娜祟悂碚f，特別是重視家庭觀念的中國人，我們每人都身系父母、兄弟姊妹、子女等。試想，當(dāng)自己有危難時(shí)，哪些人會(huì)為你擔(dān)心、緊張、并施以實(shí)際援手？

　　代理人的角色

　　專業(yè)稱職的代理人，應(yīng)該要先了解客戶的需要及計(jì)劃、分析客戶的負(fù)擔(dān)能力、長中短線的理想生活規(guī)劃，繼而以客觀中肯的態(tài)度，建議合適的產(chǎn)品。更重要的是適時(shí)與客戶檢討計(jì)劃的實(shí)用性，隨客戶的條件及需求的改變，作適度的調(diào)整。所以近年的保險(xiǎn)代理人，亦漸漸地讓社會(huì)接受。身為客戶的你，就要懂得挑選一位合資格、富經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)代理人，確保你人生旅程中，有強(qiáng)大的支持及用心的照顧。

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