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　　后天就是“父親節(jié)”(6月15日)，不少孝順的兒女又張羅著給老爸送禮。而一份調(diào)查顯示，在超過八成的家庭以男性為經(jīng)濟(jì)支柱的情況下，無論是男性自身還是家庭其他成員，對于“父親”這一角色的風(fēng)險(xiǎn)保障都未給予足夠重視。

　　由此，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士建議，鑒于身為家庭“頂梁柱”的男性一旦遭遇不測，將給家庭經(jīng)濟(jì)造成甚大壓力，那么，不論是自行購買還是由家人為之投保一份合適的險(xiǎn)種來完善“頂梁柱”的保障，都是不錯(cuò)的“父親節(jié)”禮物。當(dāng)然，由于男性在不同人生階段所處環(huán)境相異，爸爸們購買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)考慮各自不同年齡段特征，進(jìn)行相應(yīng)投保。

　　“我32歲，去年剛做爸爸，家里開銷主要靠我。為人父之后，我深切體會(huì)養(yǎng)家的辛苦。想給自己買保險(xiǎn)，以防萬一，但不知買什么好。”這是一位三十而立的年輕爸爸發(fā)出的感慨。

　　的確，初為人父，忙著養(yǎng)家育兒賺奶粉錢，雖身心疲憊，卻容不得偏差。因此，為有效規(guī)避不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)，防止自己一旦突遭意外或罹患大病，讓整個(gè)家庭背負(fù)沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，年輕的“頂梁柱”絕少不了保險(xiǎn)“傍身”。

　　首先，年輕的父親要為事業(yè)打拼，有的經(jīng)常駕車外出，有的乘坐各種交通工具四處奔波，而鑒于男性的意外事故發(fā)生率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于女性，實(shí)惠的意外險(xiǎn)就應(yīng)成為年輕父親的首選，因?yàn)檫@類險(xiǎn)種只要支付較少的保費(fèi)，就能獲得高額的保障，如一份10萬元保額的意外險(xiǎn)，一年的保費(fèi)大約在200元左右，既起到防范風(fēng)險(xiǎn)的作用，又不會(huì)給家庭經(jīng)濟(jì)造成太多負(fù)擔(dān)。

　　其次，相關(guān)調(diào)查顯示，每年國內(nèi)約有100萬男性發(fā)生心臟病，35歲以下男性患高血壓的風(fēng)險(xiǎn)高于女性，但男性看病的頻率比女性低28%，更有80%的重病男性患者承認(rèn)長期不去醫(yī)院。就此，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士建議，在社保之外，30歲－40歲年齡段的年輕父親應(yīng)考慮商業(yè)重疾險(xiǎn)作為補(bǔ)充保障。如某人壽保險(xiǎn)公司的“頂梁柱”保障計(jì)劃，保障內(nèi)容包括:惡性腫瘤、重大器官移植、急性心肌梗死、終末期腎病等33種重疾保障(30周歲至50周歲之間保額翻倍)；輕微腦中風(fēng)等8項(xiàng)常見多發(fā)病保障；睪丸癌、陰莖癌、前列腺癌等三種男性特定疾病保障，保額為重疾保險(xiǎn)金的20%(30周歲至50周歲之間該項(xiàng)保障約占基本保額的40%)。

　　“"父親節(jié)"到了，我想送保險(xiǎn)給老爸，他已經(jīng)45歲了，業(yè)務(wù)員建議買重疾險(xiǎn)有備無患。但老爸前陣子單位體檢，指標(biāo)挺正常，他說買重疾險(xiǎn)是浪費(fèi)，應(yīng)該考慮理財(cái)險(xiǎn)種。我到底該給他買什么？”這是一位孝順的網(wǎng)友正為給人到中年的父親買哪種保險(xiǎn)而糾結(jié)。

　　總體而言，40－50歲的中年父親，大多在單位里處于事業(yè)成熟期，在家庭中則身為經(jīng)濟(jì)支柱，這樣一個(gè)承上啟下的階段，他們往往小有積蓄，對理財(cái)有一定的需求。就此，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，在經(jīng)濟(jì)許可的情況下，中年父親可以考慮理財(cái)?shù)膯栴}，讓手中資金保值增值，進(jìn)一步改善家庭生活質(zhì)量，此間，萬能險(xiǎn)或分紅險(xiǎn)可以滿足他們的需求。因?yàn)槿f能險(xiǎn)比較靈活，在保單賬戶價(jià)值足夠抵扣保障成本的前提下，該險(xiǎn)種的保額可隨時(shí)按需調(diào)整，賬戶價(jià)值的保單利息每月結(jié)算并計(jì)入保單賬戶。而分紅險(xiǎn)可提供一定的分紅收益，幫助抵御通脹壓力，尤其是分紅型兩全保險(xiǎn)，投保人定期交納保費(fèi)，等于具有零存整取功能。若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)身故，可獲身故保障，若生存到期滿，則可定期獲得生存返還金。

　　不過，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士提醒，中年父親在購買萬能險(xiǎn)或分紅險(xiǎn)等理財(cái)險(xiǎn)種的同時(shí)，還應(yīng)通過附加險(xiǎn)兼顧考慮意外、醫(yī)療類需求。而且，和年輕父親一樣，中年父親也不能缺少重疾保障。一則，受環(huán)境污染、飲食結(jié)構(gòu)變化等因素影響，重疾發(fā)病率近年呈現(xiàn)年輕化趨勢，中年群體更不可不防。二則，如今醫(yī)療費(fèi)用年年遞增，發(fā)生重大疾病時(shí)，更需一筆高昂費(fèi)用。因此，一如網(wǎng)友的父親，哪怕當(dāng)下體檢正常，也應(yīng)考慮在打下重疾保障基礎(chǔ)之后，再去選擇收益型的理財(cái)險(xiǎn)種，這既是為自己，也是為家庭撐起保護(hù)傘。況且，重疾險(xiǎn)越早買越合算，因?yàn)樵撾U(xiǎn)種依據(jù)各年齡段的大病、慢性病、住院及康復(fù)指數(shù)來提高門檻，進(jìn)而規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。如40歲投保，“起步價(jià)”就比45歲低得多。如果投保人年齡小、交費(fèi)時(shí)間長，在總保額和保險(xiǎn)金不變的情況下，便可將年交費(fèi)額壓至最低。

　　“父親62歲，體質(zhì)一般。我問過幾個(gè)保險(xiǎn)代理人，說這個(gè)年齡除了意外險(xiǎn)，醫(yī)療方面的險(xiǎn)種不太好買，甚至有代理人讓我自己多買保險(xiǎn)，說兒子身體好，就是父親的"保險(xiǎn)"。難道真的沒有適合老年人的產(chǎn)品嗎？”這是一位孝子為了老父的投保問題而心憂。

　　目前，盡管我國已步入老齡化社會(huì)，市場對于老年人的保險(xiǎn)需求很大，但針對“銀發(fā)群體”的險(xiǎn)種不多。不過，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，這并不意味著老年人沒有保險(xiǎn)可買。如對于年長的父親們而言，兒女多已工作穩(wěn)定，自己則開始過上退休生活。在家庭重?fù)?dān)有所減輕的時(shí)候，身體和精神上的疲憊漸顯。為此年齡階段的父親投保，可以意外險(xiǎn)及健康險(xiǎn)為主。

　　一方面，由于身體不像以前那樣靈活，老年人遭受意外傷害的概率遠(yuǎn)高于其他年齡段。因此，一份意外傷害險(xiǎn)應(yīng)作為老年父親保險(xiǎn)規(guī)劃的重要組成部分。與其他險(xiǎn)種相比，意外傷害險(xiǎn)具有保費(fèi)低、保障高的特點(diǎn)，且投保費(fèi)率與年輕人投保的費(fèi)率差別不大，保障也較為全面。但要提醒的是，目前意外傷害險(xiǎn)投保年齡大多限制在65周歲以下，如果子女打算給老父購買這類保險(xiǎn)，要特別注意這點(diǎn)，越早買越好。

　　值得一提的是，由上海市老齡辦聯(lián)合新華保險(xiǎn)上海分公司推出的“銀發(fā)無憂”老年人意外傷害保險(xiǎn)，針對滬上50歲以上的老人群體，年齡上不封頂，填補(bǔ)了這一群體商業(yè)保險(xiǎn)的空白。該產(chǎn)品每份保費(fèi)20元，囊括老年人意外傷害、旅游意外傷害、意外骨折；航空、火車、輪船意外傷害；食物中毒身故等多項(xiàng)保障，并專設(shè)老年人意外傷害住院護(hù)理保險(xiǎn)和住院津貼。就此，滬上的孝順子女不妨為老爸購買這份產(chǎn)品，為之筑起意外傷害防護(hù)墻。

　　另一方面，步入老年后，絕大部分人的健康狀況大不如前，由此，醫(yī)療費(fèi)用成為老年人的重要支出。據(jù)調(diào)查，老年人除日常消費(fèi)外，一般醫(yī)療保健占每月支出40%左右。可見，為老年父親購買一份健康險(xiǎn)非常必要。該類產(chǎn)品有醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)和長期護(hù)理保險(xiǎn)等種類。其中，醫(yī)療險(xiǎn)可單獨(dú)購買也可作為附加險(xiǎn)購買，主要承保因意外或疾病住院而產(chǎn)生的費(fèi)用報(bào)銷，一般定額給付住院日額保險(xiǎn)金。當(dāng)然，保險(xiǎn)公司在審核老年人的健康醫(yī)療投保時(shí)，相對比較嚴(yán)格，許多險(xiǎn)種有年齡限制，年紀(jì)越大，保費(fèi)越高，子女為老年父親投保時(shí)，對此要有認(rèn)知。

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